住宅ローンの一括返済とは? © Norman01 – Fotolia 住宅ローンの一括返済とは、現在融資を受けている 住宅ローンの残高を一度にすべて返済して、借入金を完済すること で、 全額繰り上げ返済 ともいいます。 一括返済の手続き方法は、金融機関によって違いがありますし、返済額の計算方法も住宅ローンの金利タイプによって違います。また、一括返済は繰り上げ返済になるため、 手数料 がかかります。まずは融資を受けている金融機関に問い合わせをしてみましょう。 一括返済のメリットは? 一括返済には メリット と デメリット の両面があります。たとえば、一括返済することで、支払う金利がなくなるのはメリットですし、住宅ローン減税が受けられなくなることはデメリットです。 人によって、現在の家計状況も違いますし、将来の家計収支も違ってきますから、 一括返済をすることで得られるメリットとデメリットのどちらが大きいか は一概には言えません。 そこでまずは、一般論としての一括返済のメリットとデメリットについてお話ししたいと思います。まずはメリットから見ていきましょう。 (1)金利負担が軽減される 住宅ローンを完済することで、利息の支払いがなくなります。一括返済しなかったとしたら、将来的に支払うはずだった金利分の負担がなくなり、家計の負担も軽減できます。 (2)保証金が戻ってくる 住宅ローンを借りるときに、保証料を一括で支払う契約をした人の場合には、保証金が返戻される場合があります。このお金のことを「 戻り保証金 」といいます。 ただし、保証金が戻ってくるかどうかは一括返済を行なう時期によるので、返済期間が末期になると、戻り保証金がない場合があります。 (3)心理的な負担が軽減される 借金を背負っているという心理的な圧迫から解放されるという人もいます。家計には直接関係ないかもしれませんが、心に安らぎをもたらしてくれるメリットがあります。 一括返済のデメリットは?
「そろそろ住宅ローンを一括返済しようかな…」とお考えの方もいらっしゃるのではないでしょうか。 いつまでもローンを抱えておくのも悩ましいですよね。一括返済をして毎月の支払いも、気持ちも楽になりたいものです。 しかし、「住宅ローンは低金利なので一括返済しない方が良い」という声もあります。 住宅ローンは一括返済をした方がいいのでしょうか。 今回は、住宅ローンの一括返済でお悩みの方にも役立つ住宅ローン一括返済のメリットと、注意点を分かりやすくまとめました。ぜひご覧ください。 1. 住宅ローン一括返済はするべき!3つのメリット 住宅ローンの一括返済とは、ローンの残代金を全て返済することです。特別な事情が無い場合は、一括返済できるタイミングで、返済しておくことをおすすめします。 なぜ、住宅ローンを一括返済した方がいいのでしょうか?一括返済をすることで得られる3つのメリットをご紹介します。 1-1 支払う総利息が少なくなる 住宅ローン一括返済の最大のメリット そのまま住宅ローンを払い続けるよりも、一括返済にすることで 支払う総利息が少なく なります。 どれくらいの削減効果があるのか金利タイプごとに見ていきましょう。 住宅ローンの金利タイプには、 【元利均等返済】 と 【元金均等返済】 の2つのタイプがあります。 2つの違いについては、こちらの記事をご確認ください。 「元金均等返済」と「元利均等返済」はどちらが良い?その違いに迫ります! ご自身の住宅ローンがどちらの金利タイプか分からない場合は、銀行と交わした契約書を確認してみましょう。 〈元利均等返済の場合〉 借入額:3, 000万円 金利:1% 年数:35年返済 この条件で計算した場合、下図のようなグラフになります。 25年目(残10年)に一括返済した場合、緑色の枠内が削減される利息部分です。そのまま払い続けるよりも 約55万円得 をします。 削減できる利息は、電卓で簡単に計算できるものではないので、銀行に確認をとることをおすすめします。 〈元金均等返済の場合〉 借入額:3, 000万円 金利:1% 年数:35年返済 この条件で計算した場合、下図のようなグラフになります。 25年目(残10年)に一括返済した場合、緑色の枠内が削減される利息部分です。そのまま払い続けるよりも 約52万円得 をします。 どちらの金利タイプでも、 10年分を一括返済できれば約50万円の総支払額が変わります 。 1-2 保証料が返金される 住宅ローンを一括返済することで、保証料が返ってくる場合があります。 保証料とは?
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先ほど、一括返済を検討する場合には、住宅ローン控除との兼ね合いを考えるべきとご説明しましたが、それ以外に一括返済に有利なタイミングというのはあるのでしょうか? ローンの残債がいくらになったら一括返済をすればいいのかについては、それぞれの家庭の家計状況や家族構成により異なります。一括返済後の家計収支をシミュレーションして、完済後に残る現金をもとに運用や貯蓄をしていけば、その後のライフイベントに必要な資金、具体的には子どもの教育資金や老後資金を確保することができる場合には、その時点での残債が一括返済する額であり、一括返済していいタイミングだと言えるでしょう。 そのタイミングがいつになるのか具体的に申し上げるとすれば、一般的には、子どもが小学校を卒業するまで(子どもに比較的お金のかからない時期です)と、子どもが独立して、ご自身が定年退職するまでの間というケースが多いようです。 ただ、現在は住宅ローンの金利が非常に低くなっていますから、一括返済をしても軽減できる金利はそれほど大きな額にはならないと言えるでしょう。 逆に、手元の資金を一括返済に充てるのでなく、金融商品などで運用することで、住宅ローンの金利以上の収益を上げることができれば、それも理に適った資産形成と言えます。 一括返済をするかどうかについては、住宅ローン減税との兼ね合いだけでなく、資金を運用に回した場合に予想される収益と利息軽減効果を比較するなど、慎重に検討されることをおすすめします。 最新金利での住宅ローンシミュレーション【無料】はこちら>> (最終更新日:2020. 11. 住宅ローン一括返済の利息削減効果を検証。その手続きタイミングを解説. 17) ※本記事の掲載内容は執筆時点の情報に基づき作成されています。公開後に制度・内容が変更される場合がありますので、それぞれのホームページなどで最新情報の確認をお願いします。
住宅ローンは何千万円ものお金を30年とか35年といった長期で借りるものですが、手元に資金があれば、返済期間の途中でも一括で返済することができます。住宅ローンを一括返済すれば利息の負担を軽くすることができますが、現在の低い金利水準でも一括返済はお得と言えるでしょうか。一括返済の手続き方法などを見ながら、その効果と一括返済すべきタイミングなどについて考えてみましょう。 住宅ローンの一括返済とは? 住宅ローンの一括返済とは、「全額繰り上げ返済」ともいい、金融機関から融資を受けている借入金を一度に完済してしまうことです。 一括返済をするのは、主に2つのケースがあります。 (ケース1) 利息を含めた残債すべてを退職金などで用意して、融資を受けている金融機関に支払い、住宅ローンを完済するケース (ケース2) 住宅ローンの借り換えをする場合。たとえば、A銀行からB銀行に住宅ローンを借り換えたほうが得になるのであれば、B銀行で融資を受けてA銀行の残債を一括返済するケース 2つのケースのうち、本稿では、ケース1の場合についてお話ししていきましょう。 住宅ローンを"一括返済"するメリットは? 住宅ローンを一括返済をするメリットとしては、借入金を完済しますので、一括返済しなかった場合よりも金利の負担が小さくなることです。よく繰り上げ返済について、「期間短縮型」と「返済額軽減型」のどちらが有利かという話を聞きますが、一括返済は残債を一度に支払ってしまうので、金利削減効果は最も大きいと言えます。 【メリット】住宅ローンの一括返済は、繰り上げ返済よりも、金利削減効果が大きい たとえば、35年固定ローンで、金利が1. 0%、3, 000万円の融資を受けた場合、35年間で返済をすれば、返済総額は約3, 556万円になり、そのうち利息は約556万円です。 一方、この住宅ローンを、期間の途中で一括返済をした場合の返済額を計算してみましょう。 仮に、返済開始から15年後、180回目の支払い後に一括返済した場合を考えてみましょう。この時点までに支払った元本は約1, 841万円、利息は約365万円です。 元本については、未払い分である1, 159万円(3, 000万円−1, 841万円)を一括で返済することになります。しかし利息については、元本がゼロになるため、これ以上支払う必要はありません。つまり、35年間分の利息総額である約556万円から、この時点までに支払った365万円を差し引いた金額である、191万円の利息が軽減されることになります。これが一括返済をした時のメリットです。 <金利1.
「住宅ローンはなるべく早く返済したい」と思っている人も多いはず。住宅ローンの繰り上げ返済をすることで利息の負担が軽減される場合もありますが、一括返済は実際にお得な方法なのでしょうか? 今回は、住宅ローンの一括返済のメリットとデメリットを解説します。 住宅ローンの繰り上げ返済と一括返済 マイホームを購入するときに金融機関と契約をする住宅ローン。30年や35年などの支払期間を定めて契約し、計画的に返済していきます。 ローンを組んだときの想定よりも余裕ができたから多めに返済をしたい場合や、早くローンを完済したいという場合には、繰り上げ返済や一括返済をすることで利息負担や支払総額を抑えることができます。 一括返済とは 一括返済はその名のとおり「全額を繰り上げ返済する」という方法。残りのローン元金をすべて支払い、ローンを完済するものです。利息負担の軽減効果はもっとも高いと言えます。 繰り上げ返済とは 一方、繰り上げ返済は、月々の返済以外に一部を返済することで元金を減らし、ローン返済期間の短縮や利息負担の軽減を図る方法です。支払い方には「返済額軽減型」と「期間短縮型」の2つのパターンがあります。 「返済額軽減型」は、繰り上げ返済をすることで月々の返済額を軽減するもので、生活にゆとりを生むことができます。「期間短縮型」はローンの支払期間を短縮して、支払利息の総額を抑える効果があります。いずれの方法もローンの利息を抑える方法として有効です。 住宅ローン一括返済のメリットとデメリット 住宅ローンは返せる資金があるなら一括返済すべきなのでしょうか?
住宅ローンは長期に渡るもののため、その間の金利情勢や発生する出来事をすべて予測し、前もってどちらの返済方法がお得か断定することは困難です。確かに一括返済によるメリットは大きいですが、子供がまだ小さく今後の生活費や教育費が増える、退職金以外に貯蓄がなく老後が心配である、といった不確定要素が強い場合、いざという時に手元資金があることはとても大切です。 キャッシュフロー表などで今後の収支予定を十分に検討し、自分たちのライフプランに合った返済方法を選択することをおすすめします。 日本FP協会「便利ツールで家計をチェック」 ※バックナンバーは、原則執筆当時の法令・税制等に基づいて書かれたものをそのまま掲載していますが、一部最新データ等に加筆修正しているものもあります。 ※コラムニストは、その当時のFP広報センタースタッフであり、コラムは執筆者個人の見解で執筆したものです。 さらに過去のFPコラムをカテゴリ別で見る
1倍で済む。そして建物を蹴って跳び出した兵士長は、滑らかなカーブを描いて巨人に迫り、高さ13mのうなじに見事に到達する! さすが人類最強の兵士! ワイヤーの巻き取りにジャンプを加えるだけで、これほど結果が変わるのは、4つもの力が働くため、わずかな条件の違いが、起動を大きく変えるということだろう。つまり装置の力に兵士たちの技術が加われば、リヴァイやミカサのような迫力ある行動も、たぶん可能ということだ。 科学的にもしみじみナットクの立体機動装置である。 こういう緻密なところも『進撃の巨人』の魅力で、それらに惹かれて、コミックス13巻の時点で考察本を書いてしまったワタクシ。自分の力不足ですっかりヨミを外してしまったが、『進撃』世界の奥深さにハマって、あれこれ考えるのはとても楽しかった。その点、悔いはない。
これまでに『ジュニア空想科学読本』シリーズが検証してきた現象は600もある。 だったらもう、すごい技や現象は扱い尽くした!? いやいや、21冊目の本書もビックリが山盛りですぞ。 人気のアニメやマンガのキャラクターたちがオドロキの能力を見せつける! 空想と科学がぶつかって新たな世界が広がっていく、大爆笑のベストセラー。
【近藤】定着には、少し時間がかかりました。というのは、児童書文庫の読者は女子のほうが多いんですね。自分の子供時代を思い出してもそうですが、小学4年生から5年生のころに熱心に本を読んでいるのはもっぱら女子で、男子は外で走り回っている(笑)。でも『空想科学読本』の読者は男子が多い。女子読者からのコメントに「この本は男子が喜ぶと思うので、私がクラスの男子に薦めます」というのも結構あって、おそらく彼女たちが啓蒙活動をしてくれて、少しずつ人気が出たのではないかと(笑)。彼女たちにはすごく感謝しています。 ――『ジュニア空想科学読本』を書くにあたって、意識されていることがありますか? 【柳田】"科学的な正しさ"にこだわり過ぎないことですね。"誰から見ても科学的に批判されようのない文章"というのを書くと、それはもう科学の専門家にしかわからない話になってしまいます。 【近藤】いい加減なことは決して書きませんが、すべての前提や計算過程を細かく示すと、"正しいけど、わかりづらい"ことになってしまう。 【柳田】いちばん大事にしたいのは『ジュニア空想科学読本』を読んで「理科は楽しい」「科学は面白そうだ」と思ってもらうことです。かつて『空想科学読本』をキッカケに理系に進んだり、研究者になったり…という人はかなり多いんですが、『ジュニア空想科学読本』も同じように、理科の"楽しさ"を知ってもらう入り口になると嬉しいですね。 子供から届いた質問は8000通!「子供は本の中身を楽しい記憶として定着させている」 ――先ほど、『鬼滅の刃』など最近のヒット作の話も出ましたが、『ジュニア空想科学読本』では『マインクラフト』など子供に人気のゲームを扱ったりもしていますね。情報はどうやって入手しているのでしょうか? 【近藤】あちこちで質問を募集しています。「角川つばさ文庫」の編集部とか、空想科学研究所のHPやYouTubeとか……。期間限定で、教育系企業の「電子書籍読み放題」のサイトで質問を受けたりすることもあります。 ――1日に何件くらい質問がくるのでしょうか。 【近藤】空想科学研究所のHPだけでも、1日に10件から20件くらい届きます。以前に「電子書籍読み放題」サイトで募集したときは、約8000の質問が来ました。もちろん、そのすべてを読みましたが、とても1日では無理で、「毎日1000ずつ読もう」みたいな日々でした(笑)。 ――それだけたくさん質問が来れば、ネタ探しには困らない?
ミカサやリヴァイ兵士長はこの装置を駆使して、自在に飛び回り、大きな戦果を挙げていた。ヒジョ~にカッコよかったが、実際にこの装置があったら、巨人を倒すことができるのだろうか? 物語が完結したいまも気になる問題なので、自分が使うつもりでシミュレーションしてみたい。 ◆立体機動装置の使い方 筆者は戦士としてはシロウトなので、ここでは「相手は15m級巨人で、30m離れた場所にいる」というシンプルな条件で戦わせていただきます。 「巨人と戦うときは、背後から」が鉄則。よって、筆者も巨人の背後に回り込み、高さ14mの建物に登って、巨人に向けて水平に立体機動装置のワイヤーを打ち込んだ、と考えよう。そして、ワイヤーは巨人の頭部に見事命中した、とする。あとはワイヤーを巻き取って巨人に接近し、うなじの肉を削ぎ落とすだけだ。 ――などと文章で書くのは簡単だが、ワイヤーを巻き取り始めた筆者の体は、意外に複雑な動きをする。 この運動では、次の図に示すように、4つもの力が働くからだ。①ワイヤーを巻き取る力、②重力、③遠心力、④コリオリ力(回転する物体に働く慣性力)である。 イラスト/近藤ゆたか ワイヤーを巻き取る力が、筆者自身の体重と同じという設定にして、4つの力を受ける筆者の動きをコンピュータで計算してみたところ――。 ぬわっ、ワイヤーの巻き取りが始まって1. 87秒後、筆者は巨人の手前15mで、あえなく地面にビターンと激突した。その速度は時速78km。たぶん死にました。 そこで、巻き取る力を体重の2倍に変えて再挑戦すると、今度は1. 78秒後、地上1. 6mの巨人の足首あたりに激突。速度は時速111km。やっぱり死にました。 目標点に到達できぬまま死に続けても困るので、うなじの高さを13mと考え、ここに到達するようにワイヤーの巻き取り力を設定して、みたび挑戦しよう。 すると筆者の体には、体重の17. 【鬼滅の刃】一年中、太陽がさしつづける陽光山の不思議！. 5倍の力がかかった。筆者の体重は75kgなので、なんと1. 3t。人間は、体重の10倍以上の力を受けると失神するというから、筆者は気を失ったまま飛んでいって、時速366kmで巨人のうなじにビタタターンと大衝突。また死にました。 リヴァイ兵長どの、自分は巨人殲滅のお役に立てそうもありません。 ◆リヴァイにやってもらうと? 予想以上に操作が難しいが、これは静止した状態からワイヤーを巻き取るという単純な条件から生まれたシミュレーションだ。筆者のようなシロウトが、機械の力だけに頼るとこうなるという話であって、運用にあたっては鍛えられた技術が不可欠なのだろう。 そこで、筆者はもう見学にまわり、リヴァイ兵士長に実践してもらおう。もちろんこれも単純な設定だが、たとえば真上にジャンプすると同時にワイヤーを巻き取ったら、どうなるか。 彼が垂直跳びで70cm跳べると仮定して、ジャンプすると同時に巻き取りをスタートした場合、うなじに達するための力は体重の7.