外枠方式・内枠方式での支払総額をシミュレーションしてみます 借入れ時に保証料を一括で支払う「外枠方式」と、借入れ時に保証料を支払わずに借入れ期間内に分割で支払う「内枠方式」。 総支払額だとどのくらいの金額差になるのか シミュレーションしてみます。 今回シミュレーションで使用したのはりそな銀行の保証料率。 りそな銀行 保証料一括前払い型 借入期間 保証料率 15年 1. 1982% 20年 1. 4834% 25年 1. 7254% 30年 1. 9137% 35年 2. 0614% ( くわしくはこちら ) 保証料率は各銀行によってちがいますので、確認ください。 (1)シミュレーション1 2, 780万円の借入れで、借入金利0. 625%(変動金利)・借入期間35年の場合。 ●保証料外枠方式(一括前払い・金利そのまま) 借入金利(0. 625%) → 3, 095万8200円 保証料 → 57万3, 069円 総支払額 → 3, 153万1, 269円 ●保証料内枠方式(分割支払い・金利+0. 2%) 借入金利(0. 825%)→ 3, 201万5, 760円 保証料 → 0円 総支払額 → 3, 201万5, 760円 ●外枠方式と内枠方式の総支払額の差は? 35年間で 48万4, 491円 の差 (一括支払いの方が得) → 1年間で 1万3, 842円 の差 (一括支払いの方が得) → 毎月の支払いでは 1, 153円 の差 (一括支払いの方が得) (2)シミュレーション2 2, 880万円の借入れで、借入金利0. 3分でわかる！全く意味のないお金、住宅ローン保証料とは？ - YouTube. 6%(変動金利)・借入期間25年の場合 借入金利(0. 6%) → 3, 102万0, 900円 保証料 → 49万6, 915円 総支払額 → 3, 151万7, 815円 借入金利(0. 8%)→ 3, 805万1, 580円 保証料 → 0円 総支払額 → 3, 178万5, 300円 25年間で 26万7, 485円 の差 (一括支払いの方が得) → 1年間で 1万0, 699円 の差 (一括支払いの方が得) → 毎月の支払いでは 891円 の差 (一括支払いの方が得) (3)シミュレーション3 2, 480万円の借入れで、借入金利0. 725%(変動金利)・借入期間35年の場合 借入金利(0. 725%)→ 2, 808万6, 660円 保証料 → 51万1, 227円 総支払額 → 2, 859万7, 827円 借入金利(0.
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保証料が不要な銀行は、その保証料分費用が浮いてラッキー・・、なわけではなくカラクリが。 (1)保証料が必要な銀行一覧 三菱UFJ銀行 三井住友銀行 みずほ銀行 りそな銀行(保証料型融資) 関西アーバン銀行 池田泉州銀行 近畿大阪銀行(保証料型融資) 京都銀行 紀陽銀行 南都銀行 三井住友信託銀行(保証料型融資) 三菱UFJ信託銀行 (2)保証料が不要な銀行一覧 イオン銀行 住信SBIネット銀行 りそな銀行(融資手数料型融資) 近畿大阪銀行(融資手数料型融資) 三井住友信託銀行(融資手数料型融資) *保証料が不要な銀行について 保証料が不要ですが、事務手数料がかかります。 事務手数料はおおよそ 「借入額×2. 16%」 ですので、必要費用としては保証料を支払っているのと変わりません。 (結局名目がちがうだけ) ▶参考記事:「融資手数料型」とは?「保証料型」のちがいなど、くわしい解説はこちら。 保証料の支払い方式は2つ 「外枠方式」と「内枠方式」の2つ。保証料の支払い方は、このどちらか。 支払方法がどうちがうのか、メリット・デメリットを理解してください。 (1)外枠方式(一括前払い方式) 保証料外枠方式 = 保証料を「一括前払い」 。 借入金額×銀行所定の利率 2, 880万円借入れて、返済期間35年だとすると、 2, 880万円 × 2. 0614% = 59万3, 683円 を借入れ時に一括で現金で支払います。 外枠方式(=一括前払い)の ●メリット 内枠方式より返済総額が少なくなることが多い ●デメリット 購入時に現金で一括で支払う必要がある (2)内枠方式(分割支払い方式) もうひとつはこちら 保証料内枠方式 = 保証料を「分割払い」。 ヒガシノさん どういうことかといいますと、 「外枠方式(一括前払い)」での借入金利にさらに金利(0. 2%~)をプラス ↓ 金利をプラスした分(+0. 2%~)支払額が増える その増えた分が保証料の分割支払い分 という考え方です。 内枠方式(=分割支払い)の 購入時に現金一括で支払わないため、当初の費用が少なくなる 外枠方式よりも総支払額が多くなることが多い ▶ 参考記事:【検証】手持ち現金100万円で、価格3, 000万円の新築一戸建ては購入できるか? 諸費用自己資金100万円で、価格3, 000万円の新築一戸建てが購入できるか、シミュレーションしてみました。お金は足りるのか?
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