Photo:PIXTA 2019年2月に企業年金全般を管轄している企業年金連合会から、確定拠出年金(以下、DC)実態調査結果が公表されました。この実態調査では2017年度のDC実施企業の状況や加入者の運用状況をまとめているのですが、今回はこのレポートからDCの現状をひもといてみることにします。 平均で見ると加入者の運用利回りは高い この実態調査によると、DC加入者の通算の運用利回りは平均で2. 8%となっています。確定給付企業年金(DB)や退職一時金制度からDCへシフトした企業において、加入者は平均的に約2%の運用利回り(想定利回り)があれば変更前の退職金と同水準になります。現在の運用利回りはこれを上回っているため、平均的には加入者は以前よりも大きな退職金を受け取ることになります。つまり、総じてみれば、DBや退職一時金制度からDCへの移行は、加入者にとってプラスになっているのです。 平均だけを見てはいけない ただし、これをもってDCの運営がうまくいっているとはとても言えない状況です。なぜなら、約半分の加入者は元本確保型商品(預金や保険商品)中心で運用しているため、通算運用利回りが想定利回りである2%を下回っているからです。この中には、元本確保型商品"のみ"で運用する加入者も数多く存在しています。このような人たちの運用利回りはマイナスにはなりませんが、ほとんどリターンもないため、確実に2%の想定利回りを下回ることになります。つまり、これはDBや退職一時金と比べて将来受け取る退職金水準が下がることを意味します。
最近世界的な株高が騒がれている中、世の中の人の確定拠出年金の運用状況がどのようになっているか気になりませんか? 持つ者・持たざる者の貧富の格差がどんどん開いているというニュースを見かけることも多くなってきました。 サラリーマンとして入社すると、あまりイメージが湧かないまま、確定拠出年金に加入することになり、あまり真剣に運用を検討せず放置している方も多いかと思いますので、今回は皆どれくらいの運用利回りなのかをご紹介したいと思います。 1. 確定拠出年金の運用利回り分布(2021年) 私が利用しているみずほのサイトで紹介されていた2021年3月末時点での運用利回りは下記のように分布しています。表示されている利回りは、初回入金来の運用利回りとなっています。 運用利回り -1%~0%が13%超、0%~1%が19%超で、約3分の1の人はほとんど増えていないということが分かります。 そして驚くのが、10%以上で運用できている人が15%以上いることです。 以前運用利回りを参照した時には、ここまで10%以上が突出していたことはなかったので、これは昨今の株高の恩恵を相当受けているものと推察します。 コロナで最も下落した昨年3月の同じグラフを保存しておけばよかったと後悔しています。恐らく現在の運用利回りとは全く景色が異なり、マイナス利回りも多くなっていると思います。 私の運用利回りは8. 8%なので、トップ層に入ることはできませんでしたが、なかなかの利回りを上げることができているようで安心しました。 2. 確定拠出年金の資産配分は? さて、これだけ運用に差がつく勤務先の確定拠出年金ですが、皆さんはどのように運用していますか? 私の周りでは、概ね下記3パターンが多いようでした。 元本割れは嫌だから、定期預金に100% 運用を他にはしてないから、株式に100% 最初にセミナーで薦められた 日本・外国の株式・債券に25%ずつ 他にも自社株を含む様々な方法でアセット・アロケーションしている方々がいらっしゃると思います。 3. 確定 拠出 年金 運用 利回り 平台电. 私の資産配分 私の確定拠出年金の資産配分は下記のようになっています。 見事なまでの「最初にセミナーで薦められた日本・外国の株式・債券に25%ずつ」です(笑) 17年も運用を続けているのに、25%ずつの配分が維持されているなんて、変じゃない? とお気づきの方もいらっしゃるかもしれません。 実は、17年間の運用において、今まで2回だけスイッチングを行っています。 ①2020年3月に、コロナ影響であまりにも株式が下落したので、国内債券と海外債券を全額売却し、その資金で国内株式と海外株式を購入 ②退職することになり、しばらく運用指示ができなくなるので、退職前に国内株式と海外株式を約半分売却して債券にスイッチングし、もとの25%ずつの配分が維持されるように調整 コロナによる株式下落の時にうまく国内株式と海外株式を購入できたのは、実は事情があります。 確定拠出年金ではない通常のSBI証券口座でコロナ当初から米国株をナンピン買いしていました。 しかし、3月下旬にはどんどん株価が下落して、とうとう弾切れに… その時、「そういえば、確定拠出年金に債券があった」というのを思い出してその時点で債券を売却して、株式にスイッチングしたのでした。 今回は結果オーライでしたが、退職年金をこのような博打っぽいやり方をしてよいのか、、、は微妙です。 4.
企業型確定拠出年金の利用状況 企業年金を支援する「企業年金連合会」が、「確定拠出年金実態調査」の結果を公開しています。 この調査は、2018年に連合会に所属する企業に対して行なわれたもので、710社が回答しています。 企業年金は、その企業の社員を対象にした年金制度です。歴史のある大企業を中心に普及しています。 以前は、将来もらえる金額が決まっている「確定給付企業年金」が中心でしたが、現在は「確定拠出年金」という制度に変わってきています。 ここでは、社員がどのように企業型確定拠出年金を利用しているのかに絞って紹介します。 毎月の掛金は5, 000円から1万円の範囲 「企業型確定拠出年金」では、積み立てる掛金の金額を決めることと、それをどのように投資するかという選択は、自分自身で行なう必要があります。 つまり、会社に全部おまかせするのではなく、社員が選択という形で関わる制度なのです。 まず、1カ月にどれぐらい掛金を出しているかを見てみましょう。 掛金の平均額は「7, 636円」でした。 グラフを見ると、5, 000円から1万円の範囲に掛金を設定している人が多いことが分かります。 出典:企業年金連合会 企業が用意する運用商品は18本 企業型確定拠出年金では、企業が運用商品を用意し、社員はその中から投資先を選んで、投資を配分します。 企業が用意する投資商品の本数は、平均で18. 7本でした。 投資先の選択肢は多めに設定されているのが分かります。 出典:企業年金連合会 運用商品の内訳をみると、次のようになります。 定期預金 2. 4本 保険商品 2. 3本 日本株式 3. 5本 日本債券 1. 5本 外国株式 2. 確定拠出企業年金の想定利回り平均について、直近10年分を教えてください！ : Yahoo!知恵袋ベストアンサー集 | FP相談ねっと. 4本 外国債券 1. 8本 不動産 0. 6本 バランス型 4. 1本 このうち、「定期預金」と「保険商品」は、投資した金額が保証されている「元本確保型の商品」です。 「株式」や「債券」のように、投資した掛金よりも減ることはありません。 最後の「バランス型」というのは、複数の投資先を組み合わせて、一定の比率に従って投資する商品です。 具体的には、株式と債券など、リスク(結果の確実性)と、リターン(収益)の異なる投資先を組み合わせることで、投資の安全性と収益の確保を目指す商品です。 一番本数が少ない「不動産」は、平均で1本を切っていますから、用意していない企業も多いことが分かります。 基本的な投資先は、「元本確保型」「株式」「債券」の3つと、それらを組み合わせた「バランス型」と思えば良いでしょう。 元本確保型にしか投資しない人も多い 運用商品は大きく2つに分かれています。 1つは元本確保型で、投資した金額は減りませんが、あまり増えません。 もう1つは、「株式」や「債券」のような投資型で、投資した金額が減る可能性がありますが、増える可能性もあります。 そして、元本確保型の商品にしか投資をしていない人はたくさんいます。 やはり、「少しでもリスクがある」「元本が減る可能性がある」という性質を持つ『投資』を受け入れがたい人は多いのでしょう。 出典:企業年金連合会 通算の収益は平均「2.
066% だったよ 先進国株式の年間リターンランキングTOP5 サブレくん iDeCoの先進国株式インデックスファンド 18本 の中のTOP5だぽっぽ! ファンド名 年間リターン (2021/03/31) 取扱金融機関 楽天・全米株式インデックス・ファンド 65. 84% 楽天証券 eMAXIS Slim 米国株式(S&P500) 59. 83% マネックス証券 SBI証券(セレクトプラン) <購入・換金手数料なし>ニッセイ外国株式インデックスファンド 59. 29% SBI証券(セレクトプラン) たわらノーロード 先進国株式 59. 27% 楽天証券 イオン銀行 みずほ銀行 DCニッセイ外国株式インデックス 59. 21% SBI証券(オリジナルプラン) シータ 先進国株式のインデックスファンドの平均リターンは 58. 2894% だったよ 新興国株式の年間リターンランキングTOP5 サブレくん iDeCoの新興国株式インデックスファンド 7本 の中のTOP5だぽっぽ! ファンド名 年間リターン (2021/03/31) 取扱金融機関 eMAXIS Slim 新興国株式インデックス 62. 98% マネックス証券 SBI証券(セレクトプラン) DC新興国株式インデックスファンド 62. 68% SBI証券(オリジナルプラン) 三菱UFJ銀行(標準コース) インデックスファンド海外新興国(エマージング)株式 62. 61% 楽天証券 Smart-i 新興国株式インデックス 62. 52% りそな銀行 野村新興国株式インデックスファンド(確定拠出年金向け) 62. 企業型確定拠出年金の平均年利は「2.8%」もあるが、元本確保型にしか投資しない人も少なくない - シニアガイド. 51% 野村證券 シータ 新興国株式のインデックスファンドの平均リターンは 62. 4429% だったよ 国内株式の年間リターンランキングTOP5 サブレくん iDeCoの国内株式インデックスファンド 17本 の中のTOP5だぽっぽ! ファンド名 年間リターン (2021/03/31) 取扱金融機関 <購入・換金手数料なし>ニッセイ日経平均インデックスファンド 63. 86% SBI証券(セレクトプラン) DCニッセイ日経225インデックスファンドA 63. 8% マネックス証券 SBI証券(オリジナルプラン) たわらノーロード 日経225 63. 74% 楽天証券 野村日経225インデックスファンド(確定拠出年金向け) 63.
確定拠出年金のサイトで確認ができるよ! 調べるのが面倒な人は商品の最後に「○○インデックス」と書いてあるインデックスファンドを選ぶのがおすすめ! 相場の平均と同じ値動きを目指す「インデックスファンド」を選ぶ方が信託報酬も安く、アクティブファンドよりも安定的な利回りで運用ができるので、確定拠出年金の商品を選ぶときにはインデックスファンドを優先して選ぶようにしましょう! 【テクニック4】定期的に確定拠出年金のリバランスを行う リバランス⁇ 運用中に資産の配分を直すことだよ! 確定拠出年金を運用していると段々と最初に決めた配分からズレちゃうからたまに直してあげるといいんだ 年に1回か2回程度でいいですが リバランスをすると利回り5%の目標が達成しやすくなるでしょう。 シロガネも半年に1回くらいでポートフォリオを確認して最初に予定していた配分比率に直すようにしています。 関連記事: 【知らないと損する!】確定拠出年金の配分変更をする方法とおすすめの銘柄を解説 長い間ほったらかしにしていると、知らないうちに債券比率が高くなって利回りが低下することがありますからね。 ただし、あんまり頻繁にやっても意味がないから年1くらいを目安にするといいよ! 確定拠出年金で利回り5%以上を目指すテクニックまとめ 確定拠出年金で利回り5%を達成する方法のまとめでした。 最初は難しそうに感じていたかもしれませんが、実はシンプルな方法だったのではないでしょうか? 僕も確定拠出年金で資産を増やしていくよ! 【利回りを計算】確定拠出年金や投資信託の運用利回りをExcelで計算！｜株式投資で中野に4億円の家を買いたいサラリーマンのブログ. 今回紹介した方法を実践するだけで、確定拠出年金で5%以上の利回りを達成できると思います。 シロガネは企業型の確定拠出年金で運用していますが、企業型に加入していない人は個人型の確定拠出年金、iDeCo(イデコ)で運用をしてみてくださいね!
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