私たちが加入している生命保険にも配当金があることをご存じでしょうか? 配当金と言うと株の取引で企業が株主に支払うものというイメージがあると思いますが、実は保険にも、私たちが支払った保険料で運用などをして余った分を還元してもらえる仕組みがあります。 この記事では、生命保険の配当金とはどのようなものか、仕組みや種類について解説していきます。低金利下の現在では配当に期待を持つことはなかなか難しいですが、保険に関する基礎知識の1つとして、この機会に是非「生命保険の配当金」について押さえておきましょう。 1. 生命保険 配当金の基礎知識 まず生命保険配当金の基礎的な知識を紹介します。生命保険における配当金とはいったいどのようなものかをしっかり理解しましょう。 1-1. 有配当の保険と無配当の保険 生命保険は大きく分けると、配当金の分配がある仕組みの「有配当の保険」と配当金の分配のない仕組みの「無配当の保険」に分類されます。最初から配当金の分配のないタイプに加入している場合、契約終了まで、配当金を受け取ることはありません。 1-2. 配当金のお引出し：よくあるご質問積立利率｜資金のお借入れ・お引出し／ご入金・ご返済｜第一生命保険株式会社. 配当金の仕組み 生命保険の保険料は 「予定利率(運用利回り)」 、 「予定死亡率(死亡者数の予定)」 、 「予定事業比率(事業費の予定)」 という3つの予定率を基に算出されますが、実際には予定した通りの運用利回り、死亡者数、事業費にならない場合がほとんどです。特に生命保険は契約が長期間であることから、予定率が保守的に見積もられていることが多く、そういった傾向が強いと言えます。 このような予定と実際の数字の違いによる差額は毎年度の決算時に計算され、差益がある場合はそれを「剰余金」と呼びます。 「剰余金」は一定額を超えると契約者に還元され、これを「配当金」と呼びます 。 1-3. 配当金の4つの受取方法 配当金の受取方法には下記の4つのタイプがあります。契約時にどれを選択するか決めますが、保険によっては最初から受取方法が指定されている場合もあります。 1-3-1. 積立配当 保険会社が配当金を預かり、契約者の口座に積み立てておく方式です。特長としては、保険会社に積み立てることで配当金に一定の利息が付くことがあげられます。個人の契約ではこの方式がもっとも多く用いられ、近年では積立途中であっても契約者が自由に一定の金額を引き出せるような商品も増えてきています。 1-3-2.
保険金の支払開始の日以後に配当金を受け取った場合 保険金の支払開始の日以後に配当金を受け取った場合、 年金受取のタイプでは「雑所得」、一括受取のタイプでは「一時所得」として所得税が課税されます 。 2-3. 保険金と共に配当金を受け取った場合 保険金と共に配当金を受け取った場合、配当金額を保険金の額に含めて課税対象 となります。 生命保険は、契約者と保険金受取人の関係や保険金の支払事由などにより、相続税や所得税、贈与税の対象になりますので、受け取った生命保険金と配当金の合計額について、どのような課税になるか判断が必要です。 3. 配当金に関する注意点 お金が戻ってくるというメリットがある有配当保険ですが、注意しなくてはならない点もあります。うっかり損をしないためにここで確認しておきましょう。 3-1. 加入前の注意点 有配当の保険は保険料が割高 有配当の保険は無配当の保険に比べて保険料が割高 です。空前の低金利下にある現在では配当金に期待するよりも、保険料の安価な無配当の保険を選択するほうが得策である場合も珍しくありません。 3-2. 加入後の注意点 有配当でも配当金がゼロになる場合がある 有配当の保険だからといって必ず配当金がでるわけではありません。運用が低調で剰余金が得られない場合には配当金がゼロになることもあるからです。 積立配当のある保険を転換すると、それまで積み立てた配当金がなくなる 積立配当のある保険を転換すると、それまで積み立てた配当金は新しい保険の保険料に充当され、なくなってしまいます。 保険の転換は予定利率次第では損することもあります。 4. まとめ:配当金を狙うより、保障内容を重視して生命保険を選ぶべき 現在の マイナス金利下では、ほとんど配当金には期待はできません 。また、生命保険のそもそもの役割は「将来への備え」であり、あくまで プラスαの要素である配当の有無に気をとられることよりも、まずは保障の内容についてしっかり確認することが重要 です。 ただ、今後また金利が上昇するなどして配当への期待が高まる可能性も無いとは言い切れません。いざという時に「知らなかった」なんてことにならないためにも、今回の記事で紹介した保険の配当金の仕組みや注意点は、保険に関する基礎知識として覚えておきましょう。 ※記事内容の利用・実施に関しては、ご自身の責任のもとご判断ください。 ※掲載している情報は、記事公開時点での商品・法令・税制等に基づいて作成したものであり、将来、商品内容や法令、税制等が変更される可能性があります。また個別の保険商品の内容については各商品の約款等をご確認ください。
保険金買い増し 配当金を一時払いの保険料にあてることで、保険を買い増す方式です。特徴としては、保険金が増額となり保障が手厚くなることがあげられます。終身保険や養老保険など貯蓄性保険の買い増しなどに用いられることが多いです。 1-3-3. 相殺配当 配当金をこれから払い込む保険料と相殺する方式です。保険料から配当金分の金額を差し引くことで、保険料負担が減るという特徴があります。 1-3-4. 現金配当 配当金を契約者に現金で支払う方式です。主に団体保険で用いられる方式で、個人保険ではあまり用いられません。 1-4. 配当金の支払い時期 配当金の支払い時期には下記の3つのタイプなどがあります。他にも長期継続契約に対して特別配当金が支払われるタイプがあります。毎年配当型の場合、通常は契約後3年目から支払われることには注意が必要です。 ■配当金の支払タイプ 毎年配当型 毎年配当金が支払われる 3年ごと配当型 3年ごとに配当金が支払われる 5年ごと配当型 5年ごとに配当金が支払われる 1-5. 2種類の配当タイプ 配当金は、保険料の予定と実際との差である、 「利差益」 、 「死差益」 、 「費差益」 の3つの差益によって成り立っています。 <3つの差益> 「利差益」 :予定利率よりも実績利回りが高かった場合に生じる差益 「死差益」 :予定死亡率よりも実際の死亡率が低かった場合に生じる差益 「費差益」 :予定事業費よりも実際にかかった事業費が少なかった場合に生じる差益 そして配当タイプには、3つの差益全てを配当金にあてるタイプと「利差益」のみを配当金にあてるタイプの2種類があります。 ■配当タイプ 3利源配当タイプ 「利差益」「死差益」「費差益」の3つの差益を集計し、配当金として分配するタイプで、「毎年分配金型」が主流です。 利差配当タイプ 「利差益」のみを一定年数ごとに通算し、配当金として分配するタイプで「5年ごと利差配当型」が主流です。 2. 配当金に税金はかかる? 生命保険の配当金は原則として課税対象にはなりません。しかしここまでみてきた通り、配当金には様々なタイプがあり、 条件によっては課税の対象となる こともあります。ここでは配当金を受け取る時期で分けて考えていきます。 2-1. 契約期間中に配当金を受け取った場合 保険期間中に配当金を受け取った場合、その配当金に対しては所得税や住民税、贈与税は課税されません。 ただし、 生命保険料控除においては、支払保険料から配当金額を控除した額で申請 をしなくてはなりません。つまり、課税されないかわりに生命保険料控除の対象金額が少なくなります。 2-2.
お家のトイレのタンク、開けたことありますか? 冷蔵庫のように、頻繁に開ける場所ではありませんよね。 1年開けてない、なんて方もいるのではないでしょうか。 ですが、トイレのタンクは非常に汚れが溜まりやすい場所です。 もし何ヶ月も掃除していないなら、あなたのお家のタンクは汚れでびっしりかもしれません。 便器を掃除して、綺麗にしてもすぐに汚れてしまう。 最近トイレのにおいがひどい。 そんな現象に心当たりのある方は、今すぐトイレのタンクの蓋を開けてみてください! トイレタンクの掃除方法を徹底解説！頑固な汚れは重曹で落とせる？ | 家事 | オリーブオイルをひとまわし. 思わず目を背けたくなるような光景が広がっているかも……。 今回は、タンクの掃除をしていないあなたのために、自分でできる掃除の方法を紹介します♪ タンクの汚れは「カビ」と「におい」に直結 なぜ、トイレのタンクを掃除しなくてはいけないのでしょうか? それは、 タンクがトイレの臭いの原因 になっているかもしれないからです。 「きちんと便器を掃除しているのにトイレが臭い……。」 という方は、トイレのタンクを開けてみてください。 タンクの内側や蓋の裏に、黒ずみがたまっていませんか? その黒ずみの正体は、 黒カビ です。 黒カビがたまり続けると、ドブのような悪臭の原因になります。 その黒カビが原因で、 タンクから嫌な臭いがしてしまう のです。 便器の汚れは、タンクの汚れ タンクの汚れは、便器の汚れに繋がる 可能性があります。 トイレを流すとき、タンクに溜まった水と一緒に、 タンク内で繁殖したカビが便器に流れていく からです。 そのままカビが便器にはり付き、繁殖してしまうのです。 カビが水垢の汚れと合わさると非常に頑固な汚れに変化してしまいます。 3ヶ月以上そのまま放置した黒ずみは、すでに水垢の汚れと合わさって頑固になっているかもしれません…… なぜ3ヶ月という時間かというと、黒カビは3ヶ月ほどで繁殖し始めるからです。 トイレタンクには、常に水が溜まっているので、カビにとって最適な環境なのです。 黒カビは、最終的には肺炎や喘息、アレルギーの原因となります。 もちろんその手前の段階で「くさいな」という被害が出てきますが、最悪の場合として体に悪影響もあるよ、ということも意識してみてください。 だから、タンクの掃除はきちんとするべきなのです。 便器が黒ずむのを防ぐためにも、勇気を出してタンクの掃除をしましょう! タンクを掃除する前に注意点をおさらい 今すぐトイレタンクを掃除したいところですが、一旦ストップ!
トイレタンクを掃除する上での注意点!カビキラーはダメ? ここまでトイレのタンクを掃除する方法について解説してきたが、注意しておきたい点も見ていこう。 トイレタンクのふたの取り扱いに気をつける トイレタンクは、その多くが陶器でできている。頑丈で劣化しにくいが、掃除の際に外すふたをぶつけると、ひび割れるおそれがある。また、足の上に落とすなどすると重さがあるため危険だ。ふたの取り扱いには注意しよう。 細かな部品の破損や外れに気をつける ふたを開けてトイレタンクの掃除をする際、汚れを落とそうとつい力を入れ過ぎると、細かい部品が外れたり、破損したりするおそれがある。できるだけやさしくこすり洗いしよう。 カビキラーは使用しないほうがよい? トイレタンクにカビが発生しているなら、カビキラーを使えばよいのでは?と思うかもしれない。しかしトイレタンク内の掃除には、カビキラーなどの塩素系漂白剤を使うのはよくない。タンク内の樹脂やゴム製のパーツを劣化させてしまうおそれがあるのだ。最悪の場合、タンクからの水漏れなどにつながることもあるため注意しよう。 この記事もcheck! 6. トイレタンクはどれくらいの頻度で掃除すべき? 目安は月1回 トイレタンクをキレイに保つために、月1回を目安に掃除するとよい。洗浄剤を使って雑菌や汚れを除去すれば、トイレタンクの黒カビ発生リスクを抑えられる。便座掃除と一緒に行ったり、掃除する日を決めておいたりすれば、忘れる心配は少ないだろう。 7. 掃除したトイレタンクをキレイに保つなら重曹がおすすめ トイレタンクに一切汚れがつかないような方法は残念ながらないが、掃除の手間を軽減し、キレイな状態をキープするアイデアを解説しよう。 重曹を使った浸け置きのやり方 掃除の手間を減らしたいなら、汚れの付着を防止することが重要だ。月に1回、洗浄剤を使用したあとのトイレタンクにカップ1杯程度の重曹を入れ、6時間以上放置する。浸け置き後は水を流すだけで完了だ。消臭や黒カビの原因であるタンパク質を分解することで、清潔な状態を長く保つことができる。浸け置きしている間はトイレが使用できないため、外出前や就寝前のタイミングがよいだろう。 「置くタイプ」の洗浄剤を使う方法も 置くタイプの洗浄剤を使用すれば、水を流す度に洗剤が流れる。手軽に使用でき掃除の手間を減らせるが、色付きのタイプだとトイレタンクが染まるので注意しよう。一度つくとなかなか落ちないので、水に色がついていないタイプがおすすめだ。また、中性の洗浄剤を選ぶようにする。酸性やアルカリ性の洗剤は、タンク内のパーツを傷めるおそれがあるためだ。 8.
注意 止水管の閉め方は、トイレの機種によって違います! ご自宅のトイレの機種を確認して、説明書やサイトの説明文を読んで正しく行いましょう。 2 レバーを回して水を抜く 止水栓を閉めたら、レバーを回して水を抜いていきましょう。 こうすることで、タンクの中の水がなくなっていきます。 この作業をすることで、お掃除がグッと楽になりますよ♪ タンクの蓋も掃除しよう タンクの中の水が抜けたら、いよいよタンクのお掃除です……とその前に! タンクの蓋も掃除しちゃいましょう♪ ・ゴム手袋 ・スポンジ ・雑巾 ・トイレ用中性洗剤 ・新聞紙 1 タンクの蓋を外す 両手でしっかり持ち上げて、慎重に取り外しましょう。 手洗い器がついていない場合は、蓋はただ被さっているだけなので、すぐに外れます。 手洗い器がついている場合には、一度、蓋を持ち上げた後、給水ホースを外さなければなりません。 持ち上げただけでホースが外れる場合もありますが、ナットを回すなどのひと手間が必要な場合もあります。 蓋を外すときには、2人で作業すると安心です♪ スポンジに、トイレ用の中性洗剤をつけて、蓋の裏側をこすります。 注意 蓋を割らないように安定した場所で行いましょう! 3 濡れた雑巾で、洗剤を拭き取る 洗剤が残らないように、水で濡らした雑巾で蓋の裏を拭きます。 蓋の掃除が終わったら、新聞紙の上に置いて乾かしておきましょう! 手洗い器にはクエン酸スプレー 手洗い器がついたタイプの蓋は、手洗い器も一緒に掃除しましょう! 手洗い器の蛇口部分や、水受けには 水垢 がたまりやすいです。 水垢はアルカリ性なので、酸性の クエン酸が効果的 ! ・クエン酸 ・スプレー容器 ・ゴム手袋 ・雑巾 クエン酸スプレーを作る クエン酸を水に溶かして、スプレー容器に入れるだけ。 クエン酸は、水100mLに対して小さじ1/2いれましょう! クエン酸スプレーを吹き付ける 水垢の汚れが気になるところに、クエン酸スプレーをたっぷりとかけましょう。 この間に、タンクの中の掃除をするといいですね! 4 乾いた雑巾で拭く 乾いた雑巾で、クエン酸スプレーを拭き取ります。 クエン酸の臭いが残るようなら、水で濡らした雑巾でもう一度拭くといいですよ。 タンク内の基本は「こする」。しつこい汚れは「削る」。 それでは、いよいよタンクの中を掃除をしていきます! はじめに、カビ汚れは水垢と合わさるとより頑固な汚れになる、と言いました。 そのため、落としやすい黒ずみと頑固な黒ずみでは、掃除する方法も変わります。 汚れのレベルがわからない方は、ひとつひとつ試してみるのがいいかもしれません!