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ホーム > 保険Q&A > 保険料控除 > 保険料控除について 保険料控除について 解決済み 回答数 回答 10 役に立った 役立つ 10 10 閲覧数 閲覧 328 matsudaさん (20代) 最近、税金の控除について調べており、 毎年会社で保険料控除の申告書を提出していることを思い出しました。 内容がよくわからないので、指示に従うまま書いておりましたが できれば税金の控除に有利な保険に加入しなおしたりしたいと思っています。 控除が受けられる保険の種類は確認しましたが、今自分がどれに加入しているのかもよくわかっていません。 また、様々な控除がある中で自分が使えそうな控除がないか、 こちらのプランナーさんはそういったことも併せてアドバイスしていただくことはできるのでしょうか?
YouTubeでも解説しています 【資産形成④】税金負担を軽減できる各種制度を有効活用! 前回までのおさらい 前編では、資産形成と資産運用の違いを解説した上で、可処分所得の減少や老後2000万円問題など背景から自助努力で資産形成する必要性が高まっていることをお伝えしました。 【初めての資産形成 前編】資産形成はなぜ必要?資産運用との違いは?
9%です。つまり、35年間で5. 9%の利息がつくため、年率にすると約0. 16%になります。 0. 【初めての資産運用】生命保険/iDeCo/NISA、節税できる金融商品の比較 | 保険相談サロンFLP【公式】. 16%の利息は今ではほとんど定期預金と変わりありません。 個人年金保険と銘打ってるものの、多くの資産を老後に残すのにはあまり向いていなくなっている状態です。 そんな個人年金保険も他の保険と同様に、最大で年80, 000円越えの保険料支払いで40, 000円の生命保険料控除が受けられます。 生命保険料控除の年収別の節税効果 それでは一体、生命保険料控除にはどの程度の節税効果が見込めるのかシミュレーションしてみます。 今回は3つのケースで計算します。 生命保険料控除を全く使わない場合 生命保険料控除を一般的に使う場合 生命保険料控除をフル活用した場合 今回のモデルとなる人物の設定は次の通りです。 年収103万円の妻と20歳の子供と生活している現役サラリーマン男性 ちなみに、生命保険料控除を一般的に使った場合の年間払込保険料は、以下のデータを参考にしております。 一般生命保険:生命保険文化センターの『 令和元年度 生活保障に関する調査 』にある30歳代男性の保険料 介護医療保険:アフラックの『 健康応援保険 』のパンフレットにある30歳男性の保険料 個人年金保険:生命保険文化センターの『 平成30年度「生命保険に関する全国実態調査 』にある保険料の平均 この前提のうえで計算すると、シミュレーション結果は次のようになります。 (1. 生命保険料控除を全く使わない場合) 年収300万円 年収500万 年収1000万 0円 合計:捻出額(控除額) 節税額 (所得税+住民税) (税率15%) (税率20%) (税率30%) (2. 生命保険料控除を一般的に使う場合) (控除額) 235, 000円 (40, 000円) 28, 548円 (24, 274円) 201, 000円 合計:捻出額 464, 548円 (104, 274円) 15, 639円 20, 854円 31, 282円 (3. 生命保険料控除をフル活用した場合) 80, 000円 240, 000円 (120, 000円) 18, 000円 24, 000円 36, 000円 結果から分かる通り、実は生命保険料控除をフル活用したとすると、年間24万円を手取りから払っても 節税できるのは18, 000円 です。 また、一般的に使った場合だと464, 548円も保険料に支払っているにもかかわらず、24万円より多い部分は控除対象ではないため、フル活用している場合よりも捻出額は多いのに節税額は少なくなってしまっています。 つまり、生命保険料控除をうまく活用できている人は少ないということです。 生命保険料控除は確かに節税効果はありますが、その効果は実に薄いものです。 保険で貯蓄はセンスなし!
YouTubeで解説しています 【節税】初めての資産形成は何から始めるべき? 【節税】生命保険・iDeCo・NISA 節税出来る金融商品比較解説! 公的年金だけでは足りない? (老後2000万問題) 「老後2, 000万問題」という言葉を聞いたことがあるかと思います。 これは、簡単に言うと、「(平均的なケースで試算すると)老後生活資金が公的年金だけでは足りません。自助努力が必要です」という金融庁金融審議会の報告によるものです。 <前提条件> ・夫65歳、妻60歳(ともに無職) ・公的年金などの収入 約21万円/月 ・支出 約26. 5万円/月 ・赤字 約5. 5万円/月 とすると、30年で約1, 980万円が不足してしまう、という試算です。 ご注意いただきたいのは「誰もが皆2, 000万不足するわけではない」ということです。 老後生活のために準備が必要な金額は、生活費、公的年金額、退職金の有無、貯蓄額、働く期間、夫婦の年齢差等によって大きく異なりますので、各自の必要額はシミュレーションが必要となります。 いずれにしても、全く備えをしないで老後生活に突入することは避けたほうが良く、 将来に向けて何かしら資産形成をする必要がある と言えます。 銀行預金だけでは増えない では、将来のために備える場合、できれば、貯めるだけではなく、貯めたお金が増えて欲しいですよね。 では、最も身近な金融商品である銀行預金でお金を増やすことはできるのでしょうか? 下記のグラフは元手100万円を3つの運用利率で40年複利運用した場合のグラフです。 元手100万円を40 年の複利運用した場合 現在の都市銀行の普通預金の金利は0. 保険料控除について｜ほけん知恵袋【公式】クチコミで保険プランナーを選んで無料保険相談できる！保険のプロに質問できる！. 001%(2020年10月現在)となっています。 青い線が、年利0. 001%で複利運用した場合のグラフです。 40年後に元利合計で1, 000, 400円になりました。400円増えましたが、ほとんど増えていないと言っても差し支えないでしょう。 これでは利子分はATMの手数料でなくなってしまいます。 一方、年利5%の複利で40年運用の場合、40年後には約700万円になっています。資産額は7倍になっています。 また、年利10%の複利で40年運用、40年後には約4, 500万円になっています。資産額は45倍になっています。 ・ 銀行預金だけでは増やすことはできない ・一方、他の金融商品で銀行預金を上回るような数%の運用ができれば、長期間に渡って複利効果が積み重なり、大きな資産形成効果となること がお分かりかと思います。 資産を増やすためにはどんな金融商品があるの?
ただ、節税効果が薄いからといって、一概に生命保険料控除の対象の保険は要らないわけではありません。 例えば、 医療保険は万が一の時の高額な医療費に対してのリスクヘッジになるので、人によっては入っておくべき です。 本記事でお伝えしたいのは、 節税を狙った貯蓄目的だけで生命保険に入る意味はない という点になります。 理由は次の通りです。 節税効果が薄い 今は利回りが良くない 積立型保険なら控除が受けられる上に、貯金に近い形を維持しつつお金が増えることを期待できるから良いという人もいますが、今は低金利時代で利回りが低いため、そうとも言い切れません。 例えば、 価格ドットコムの終身保険人気ランキング 1位となっているオリックス生命の「 終身保険ライズ 」のシミュレーションを見てみます。 (引用: オリックス生命保険株式会社) ここにある通り、30歳から加入して30年間保険料を支払い続けて、払戻率は109. 9%です。 年間の利率にすると、 利益は年0. 【初めての資産形成 後編】税金軽減制度（保険料控除/住宅ローン控除/ふるさと納税/iDeCo/NISA）の活用 | 保険相談サロンFLP【公式】. 33%しかありません。 これではインフレリスクを将来的にカバーしきれるのか怪しいですし、ほとんど定期預金と変わらないです。 若いうちに高い保険料を払っているにもかかわらず、ほんのわずかな節税と利益しか得られないのが、現在の日本の生命保険です。 そうであるなら、むしろ別の使い方をした方が随分マシだと思いませんか? わずかな控除と期待できる資産運用、あなたはどちらを選ぶ? 貯蓄として生命保険を活用する意味はないと分かったら、次にどうすればよいのか迷ってしまうと思います。 ここでコツコツと貯金をするのも、おすすめしません。超低金利時代の中で将来的なお金を預金で賄うのは非常に難しいです。 なので 長期的な貯蓄をするなら、『資産運用』をするべき です。 資産運用なら、積立型保険の利益と生命保険料控除による節税額の合計よりも、増えるお金の方が大きいことが期待できます。 例えば、堅実に年3%の利益を見込んで30年間資産運用をしたとします。投資額は生命保険料控除をフルでもらうために必要な捻出額である年240, 000円です。 この場合、30年後には投資額の合計は7, 200, 000円となり、 運用益はなんと『4, 454, 738円』 です。資産額は11, 654, 738円にまでのぼります。 つまり、 最終的には年間148, 491円ずつお金が増える 計算です。 (引用: 金融庁) 同じ240, 000円を年間で支払って、低い利益と6, 000円の節税ができる生命保険と年148, 491円の利益が期待できる資産運用ではどちらが良いでしょうか?
1.ほけんのぜんぶ おすすめの保険相談所1つ目は、当社「 ほけんのぜんぶ 」です。 「ほけんのぜんぶ」のここがおすすめ! 取扱保険会社数 35社 相談員は、FP資格取得率 100% (※入社1年以上のプランナー対象) オンライン保険相談 も可能! 訪問エリアは全国対応 (※離島以外) 保険相談をするだけでプレゼントがもらえる 相談員の質が高そうですね。 無料で保険相談をするだけで プレゼントがもらえる のも嬉しいですね! 取扱保険会社数 合計:35社 (生命保険:22社 損害保険:10社 少額短期保険:3社) 主要商品 生命保険/医療保険/がん保険/火災保険/学資保険/個人年金保険/旅行保険/ペット保険/就業不能保険/介護保険/自動車保険/その他多数 対応地域 全国どこでも可能 (離島除く) オンライン保険相談 対応可能 キャンペーン あり 2.保険市場 おすすめの無料保険相談所2つ目は「 保険市場 」です。 保険市場のここがおすすめ! 取扱保険会は業界最大の 84社 オンラインでの相談が可能 業界のなかで 老舗 東証一部上場企業 老舗で東証一部上場企業だと 安心感 がありますね。 合計:84社 (生命保険:24社 損害保険:32社 少額短期保険:28社) 生命保険/死亡保険/医療保険/がん保険/火災保険/地震保険/学資保険/個人年金保険/就業不能保険/介護保険/自動車保険/その他多数 なし 3.保険無料相談ドットコム おすすめの無料保険相談所3つ目は「 保険無料相談ドットコム 」です。 保険無料相談ドットコムのここがおすすめ! 面談後にもらえるプレゼントキャンペーンの商品が豊富 電話やオンラインでの相談が可能 お客様満足度97. 6%! 合計:22 社 (生命保険:15社 損害保険:7社) 学資保険/生命保険/医療保険/がん保険/個人年金保険/介護保険/自動車保険/火災保険/海外旅行保険/ペット保険/自転車保険/損害保険 一部対応できない地域あり 無料保険相談所の選び方 保険相談をしたことがないのですが、相談所は何を基準に選べばよいのでしょうか? 数ある中からあなたに合った保険相談所を見つけるには、以下の項目をチェックするとよいでしょう。 最適な保険相談所の選び方 1.相談場所は、自宅(オンラインor電話)か、店舗か、指定した場所か 2.相談担当者が専門知識を有しているか 3.取り扱っている保険会社数の多さ 1.保険相談をする場所はどこが良いか 新型コロナウイルスの流行をきっかけに、現在では各社がオンラインでの相談を実施しています。 リモート業務の前後や休憩時間に自宅で さくっと相談できる と便利ですね。 わざわざ外出するのは控えたいときも、 気軽に 自宅で相談できるとよいですね。 カメラを使用する相談や、電話のみでの相談を実施している会社もあるので、まずは利用してみるのもよいかもしれません。 その他にも、よく利用するショッピングモールや駅の近隣にある店舗での相談ができる「 店舗型 」や、職場や自宅近くのカフェやファミレスで相談ができる「 訪問型 」もあります。 その時の状況でご自身に合った方法で気軽に相談できるところが無料の保険相談所の魅力です。 相談担当者って、どこも同じではないのですか?
民間介護保険が必要かどうかは、 ご家庭の環境 によって大きく変わります。 ここでは、民間介護保険が必要な人・不要な人はどんな人かを解説します。 民間の介護保険が不要な人 ほかの保険にも共通していえることですが、 介護に使えるお金が十分にある人 は民間の介護保険への加入は不要です。 生命保険文化センターの「生命保険に関する全国実態調査」(平成 30 年度)」という調査結果によると、介護に要する費用は毎月 平均で7. 8万円 (公的介護保険の介護サービス費用の自己負担込)と発表されています。 平均の介護期間が4. 7年(54. 5ヶ月)のため、介護費用の平均は7. 8万円×54.