小規模企業共済制度はフリーランスの強い味方 引用元: 写真AC フリーランスには退職金がないうえ、受け取れる年金額もサラリーマンより少ないため、老後の不安要素が大きいものです。でも安心してください!
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KaikeiZine 税金・会計ニュース 事業主なら必ず入るべき!小規模企業共済への加入による5つのメリット 2020. 09. 16 フリーランスや中小企業の経営者になると節税が気になるものです。ふるさと納税やiDeCoといった有名な節税策が目に入るかと思いますが、まずは「小規模企業共済」への加入を検討しましょう。この制度は節税効果が高いだけでなく、事業主につきものの資金繰りの不安も軽くしてくれるのです。 ■小規模企業共済とは 小規模企業共済とは、独立行政法人中小機構が管轄する個人事業主・会社経営者向けの共済制度の一つです。中小企業や小規模事業の事業主が廃業や退職、病気や事故などで働けなくなった時に手当てが受けられる仕組みとなっています。小規模企業共済は次のような点が特徴的です。 ・個人事業主か会社経営者だけが加入できる ・掛金は1千円から7万円まで500円単位で自由設定 ・加入後も減額・増額が可能 ・月払い・半年払い・年払いができる ・契約者本人が亡くなると親族が共済金を受け取る(みなし相続財産) ・解約時の共済金が支給されるだけでなく、いざというときに借入ができる このような特徴を持つ制度ですが、事業主の絶対数が会社員やバイト・パートとして働く人の数に比べて少ないせいか、独立・起業したての人にはあまり知られていません。これからお伝えする5つのメリットはぜひ押さえておきたいところです。
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個人事業主やフリーランスは、会社員と違って退職金とは無縁と思っている方も多いのではないでしょうか。ところが「小規模企業共済」なら老後の蓄えができて、しかも節税メリットもあるのだとか……!? 今回は、ミレニアル世代(2000年以降に成人になる世代)のお金の専門家/経済評論家である横川楓さんに、小規模企業共済の制度概要やメリット・デメリット、加入資格などを解説していただきました! [おすすめ] 確定申告はこれひとつ!無料で使える「やよいの青色申告 オンライン」 横川楓(よこかわ・かえで) 1990年生まれの「やさしいお金の専門家/経済評論家」として活動。明治大学法学部卒、その後同大学院へ進学。24歳で経営学修士(MBA)ファイナンシャルプランナー(AFP)を取得。 若い世代やお金のことをあまり知らない世代を中心に、「お金のことを誰よりも等身大の目線でわかりやすく」をモットーに日々啓蒙活動を行う。 従来通りの金融メディアだけでなく、幼稚園児向けの雑誌での金融教育の連載や、20代向けの若い層をターゲットにしたファッション系のメディア、キャラを生かしたオタク向けの記事、経済と恋愛を絡めた記事までバラエティに富んだ方向で、多方面で活躍中。 著書に『 ミレニアル世代のお金のリアル 』(フォレスト出版)。 ・Twitter: 横川楓@お金の専門家 小規模企業共済に加入すると、個人事業主・フリーランスでも退職金がもらえる!? ――個人事業主やフリーランスには退職金がありません。年齢を重ねて廃業した後の生活や老後の備えで不安になることもあるのですが、なにか対策や制度はありますでしょうか? 横川楓さん(以下、横川): それなら「小規模企業共済」がおすすめです。小規模企業共済は、個人事業主の廃業や小規模企業の役員の方が退職をした際に、退職金として受け取ることができる「共済金」を積み立てていく制度です。 会社員が受け取る退職金制度の個人事業主・フリーランスバージョン というイメージですね。 ――横川さん的に、個人事業主やフリーランスは小規模企業共済に入っておくほうがいいですか? 【税理士が解説】フリーランス・個人事業主の節税に有効「小規模企業共済」3つのメリット | FREENANCE MAG. 横川: 私は加入しておくほうがいいと思います。 20~30代の働き盛りだと、廃業後の生活よりも今の仕事のことを優先して考える方が多いと思うので、仕事を辞めたときの備えについて考えるのを後回しにしがちです。しかし、退職金制度がある会社員と違って、個人事業主やフリーランスには退職金はありません。事業を廃止したときのために備えが欲しい、少しでも不安を感じるという方にはオススメの制度ですね。 人によっては年金のように60歳まで待つことなく、もっと早めの年齢で共済金を受け取れるという流動性もありますし。 ――確かに若手のフリーランスだと、「老後のためにお金を貯めましょう」と言われるよりは「廃業や退職時の生活資金などのためにお金を貯めましょう」と言われるほうが、必要性を感じやすいかもしれません。小規模企業共済は誰でも入れるのでしょうか?制限はありますか?
「来月きっちり返すから、10万円だけ貸してくれないかな。」 このように親友から言われたら、あなたはどう思いますか? 「そうだな、貸してあげてもいいかな。」でしょうか、 「いや、返してくれるか分からないからやめておこう。」でしょうか。 どちらにしても、選択権はこちらにあります。 貸すも貸さないもこちらの自由。 貸してあげるも貸してあげないも貸主の自由。 そう、お金を貸す前は、「貸主が強い」です。 「身内に不幸があって、15万円必要なんだ。もちろん返すから」 「新しいビジネス始めるのに、いったん20万円入れてくれないか。すぐに返すから」 このようなことを言われると、貸主はいろんなことを考えます。 貸してあげようか、力になってあげようか、契約書を作ろうかどうしようか。。。 自分に決定権がある限り、貸主は強い立場にあります。 では、「貸主が強い」のはいつまででしょうか? 10年前に友人に貸したお金を返してもらう方法―ポケット弁護士エリカちゃん｜ウートピ. 貸したものは返すのが当然の義務ですから、完済されるまで貸主が強いでしょうか。 それって本当でしょうか。 たしかに権利としては、完済されるまで、貸主が権利を持ち続けます。 同時に、借主は完済するまで返済する義務を負い続けます。 そういう意味では、貸主は法律上守られています。 でも、実際のところはどうでしょう。 もし借主が逃げて行方が分からなくなってしまったら? もし借主が失職したり倒産したりしてお金が無くなってしまったら? もし借主が「返すお金がないんです」と土下座なんかしてきたら?
借金の返済能力がなく、自己破産をして借金を全額免除してもらっている場合には、個人間の借金であっても基本的にお金を回収することはできません。 状況によっては、裁判所から差し押さえられた財産の配当を受け取れますが、請求相手から直接回収はできなくなります。 もしも、自己破産をしているにもかかわらず、請求相手に繰り返し請求を行ってしまうと、破産法違反で3年以下の懲役、または300万円以下の罰金が科せられてしまう可能性があります。 ただし、破産者との借金の内容によっては、例外的に借金の請求ができる場合もありますので、弁護士などの専門家に詳しい内容を相談してみることをおすすめします。 法的手段も考える これまでに紹介してきた内容で、請求をしたり請求書を作成したりしても、請求相手が返済に応じないケースがあります。 個人間での請求に応じてもらえないようであれば、法的手段を用いて請求しましょう。 ここでは、差し押さえや訴訟などの法的手段を説明します。 個人でも差し押さえは可能? 差し押さえと聞くと、裁判所や国税局などの専門家が行っているイメージがありますが、正規の手続を踏めば個人で行うことも可能です。 請求金額が高額であれば、不動産の競売なども請求ができる可能性まであります。 ただし、個人で請求相手の財産を差し押さえるためには、裁判所を通じて強制執行の許可をもらわなければなりません。 強制執行の許可をもらうためには、支払督促、少額訴訟、民事訴訟などの法的手段な借金の請求を裁判所で行う必要があります。 請求金額が140万円以下と少額の場合には、いずれの手段も簡易裁判所で行えるため、簡易裁判所の窓口に相談に行くと良いでしょう。 注意点として、借金を踏み倒されている状況であったとしても、他人の財産を勝手に差し押さえることはできません。 もしも、勝手に相手の自動車や家電家具を処分すると、窃盗罪や住居侵入罪などで逮捕されてしまう危険性がありますので気を付けましょう。 訴訟費用はどれくらい?
お金を返さない人に貸した心理①怒り お金を返さない人に貸した心理の1つ目は、怒りです。お金を返さない人に対して、貸した人はまず怒りを覚えます。それはお金を返さないことに対してでもあり、自分が好意が報われないことに対する怒りでもあります。お金を返さないことに対し、貸した方は何らかのストレスを感じるものなのです。 お金を返さない人に貸した心理②失望 お金を返さない人に貸した心理の2つ目は、失望です。お金を貸した人に対して何らかの信頼があってお金を貸したものの、その信頼を裏切られたことに対する失望が、貸したお金が返って来ないことにより芽生えます。 ちなみに一度失った信頼を取り戻すことは生半可なことではありません。下記のおすすめ関連記事には失ってしまった信頼を取り戻す方法が書かれていますので、参考にしてみてください。 関連記事 信用を取り戻すには?失ってしまった彼女の信頼回復方法や行動5選! 友達や彼女、職場の人を裏切ってしまったあなたに、信用を取り戻す方法をご お金を返さない人に貸した心理③悲しみ お金を返さない人に貸した心理の3つ目は、悲しみです。お金が返って来ないことが分かると、お金を失った喪失感と、信頼していた人から裏切られた失望により悲しみの感情を抱くようになります。その悲しみは、時間が経ちお金が戻ってきても完全に拭い去ることはできず、嫌な思い出として残り続けることでしょう。 お金を返さない人と上手に付き合う方法は? お金を返さない人と上手に付き合う方法①お金を貸さない お金を返さない人と上手に付き合う方法の1つ目は、お金を貸さないことです。お金を貸して欲しいと言われた時に、いつも親密にしている人であるほど断るのが難しいかもしれませんが、逆に「〇〇さんとはずっと仲良くしたいから、お金のことでギスギスしたくない」と訴えかけ、貸さないのも一考です。 お金を返さない人と上手に付き合う方法②最初から返してくれないと諦める お金を返さない人と上手に付き合う方法の2つ目は最初から返してくれないと諦めることです。お金を返さない人と分かっていても、どうしても貸してあげないといけない、と思う場合は、お金をあげるつもりで渡しましょう。そうすれば精神的ダメージは軽減されることでしょう。そしてそれが嫌なら貸さない以外にないでしょう。 貸したお金を返してもらえる言い方は? 貸したお金を返してもらう言い方①彼女に貸すためにお金が必要 貸したお金を返してもらう言い方の1つ目は、彼女に貸すためにお金が必要です。「彼女がお母さんの治療費のために必要だからお金を渡さないといけないんだ。ここでお金を渡さなかったら格好がつかないよ」と、自分のためではなく、彼女など誰か他の人のために返して欲しいと訴えかけます。意外に効果のある方法です。 貸したお金を返してもらう言い方②今思いついたように返済を催促する 貸したお金を返してもらう言い方の2つ目は、今思いついたように返済を催促することです。返済を催促する時に、何度も言っているというニュアンスで訴えかけるよりも、大勢の前で「あ、そういえば!」と切り出し返済を迫ることで、相手は返さざるを得ない状況に追い込まれます。 貸したお金を返してもらう言い方③分割や金券等も提案してみる 貸したお金を返してもらう言い方の3つ目は、分割や金券等も提案してみることです。もちろん一括かつ現金での返済が理想ですが、分割や現金以外のものでの返済も提案してみましょう。少しずつでも返す方向に気持ちが向きやすく、また相手にとっても返済がスムーズになる可能性が高いと言えます。 お金を返さない人の心理を理解して人付き合いに役立てよう!