今回は、自営業者の方が新築戸建て住宅の購入を検討した際に、非常に大きな問題となってしまう「住宅ローンの審査が通らない…」という問題についてご紹介していきたいと思います。 皆さんも耳にしたことがあると思いますが、フリーランスや個人でお店を経営しているなどの自営業者の場合、収入が不安定になりやすいことから「住宅ローンが組めない…」とよく言われています。こういった情報を個人事業主の方が見かけた場合、「自分は憧れの戸建て住宅を手に入れることができないのでは…」と不安になってしまうことでしょう。それでは本当に自営業者の場合は住宅ローンを組むことができないものなのでしょうか? 最初に行っておきますが、自営業者だからと言って住宅ローンが絶対に使えないというわけではありませんよ!そもそも、自営業者と言っても個人事業主と会社法人の代表者や役員の2つに分類することができるのですが、どちらの方でも住宅ローンを利用することはできます、ただし、会社名義となれば住宅ローンは使えません。 この記事では、自営業者の方であれば絶対におさえておきたい「自営業者の方が住宅ローンの審査に通過するためのポイント」について簡単にご紹介していきたいと思います。 ポイント① 所得が安定していることが重要! 個人事業主などの自営業者が住宅ローンの審査を受ける際に重要なのが、「所得が安定しているのか?」と言うポイントです。以下の点に注意しておきましょう。 自営業者のチェックポイントはここ! モゲチェック | オンライン型住宅ローン借り換えサービス. 自営業者の場合、売り上げがそのまま所得になるわけではありません。簡単に言うと、売り上げから経費を引いた額が所得として手元に残ることになるのですが、住宅ローンの審査では売上ではなくて所得によって審査が行われるのです。この点が給与所得者との大きな違いです。 住宅ローンの審査を考えると、「所得が3期連続で安定しているのか?」と言うことが大切です。実際に、多くの金融機関では、自営業者が住宅ローンを申し込む場合「直近の3年連続で所得が黒字であること」を条件としています。これは、3期連続で黒字であるということで、安定した事業だと判断ができるからです。逆に、所得が赤字になっている年がある場合には、住宅ローンの審査に通過する事が難しくなってしまいます。なお、3年連続でない場合でも、実績として「利益が出ている」と勘案される場合には、それを重視してくれる金融機関も存在します。 所得に関する注意点としては、各年の所得に波がある場合で、例えば1期目の所得が200万円、2期目が600万円、3期目が200万円だった場合、平均や一番高い金額でみるのではなく、一番低い所得で見る場合が多いということです。金融機関によっては、平均した金額を基準にする場合もありますが、基本的に一番低い所得を基準として審査されると考えておきましょう。 注意点!会社役員の場合、決算書が必要!
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2%) ・11疾病保障 (金利+0. 3%) 事務手数料 (税込) 借入額×2. 20% 保証料 (税込) 0円(審査の結果、保証会社を利用する場合があるが、保証料相当額は金利に含まれており、別途、保証料は発生しない) 【ポイント】 auじぶん銀行は、三菱UFJ銀行と携帯電話「au」を運営するKDDIが共同出資したネット銀行。申込みから契約まですべてネットで行える。変動金利が業界最低水準であることに加え、 「全疾病保障(180日以上入院)」「がん50%保障団信」が無料で付いている こと、「返済口座への資金移動」に手数料がかからないことなどが大きな特徴だ。 (関連記事はこちら!⇒ [auじぶん銀行の住宅ローンの金利・手数料は?] ) 税金や健康保険料を滞納すると ほぼ100%借りられない!
年金未納は避けた方が安全 個人事業主・自営業で住宅ローン審査に申し込む場合、年金未納を気にするケースがあります。 年金未納に関しては基本的には住宅ローン審査には影響しないと考えられています。ただし、住宅ローン審査に落ちた場合の理由は明かされないため、万が一審査に落ちた場合に、その原因が年金未納でないとは言い切れません。 中には、他に審査に落ちる原因が考えられなかったというケースもありますので、住宅ローン審査前に未納分を支払っておく方が安全です。 4-4.
01 なぜ自営業者は住宅ローンが組みにくいの?
過去の確定申告を修正する 所得を増やすこともできるが、税金も増えるため注意 過去に節税をしすぎて所得が少ないために住宅ローンが組めない人は、過去の確定申告を修正申告することもできます。 修正申告は、法定申告期限から5年まで提出可能です。ただし、所得を上げれば税金も上がるため、余裕がなければやめておいた方が良いでしょう。 3-3. 自営業者 住宅ローン 赤字. パートナーとペアローンを組む パートナーが正社員で年収が安定している場合は、ペアローンを組むことで住宅ローン審査に通る可能性が高くなります。 ただし、ペアローンにはメリットがある一方で、 想定外でローン破綻 離婚時、離婚後もお金の不幸がついてまわる などのデメリットもあります。ペアローンを検討する場合は、事前にデメリットを把握した上でよく話し合いましょう。 より詳しく知りたい方は、 「ペアローンについて説明しているこちらの記事」 をご覧ください。 個人事業主の住宅ローンでよくある質問 最後に、個人事業主・自営業で住宅ローンを組む場合によくある質問についてお答えします。 4-1. 個人事業主の住宅ローン必要書類 収入確認書類 <金融機関が定める年数分> 確定申告書の控え ※税務署の受付印があるもの or 申告データ、受理証明書 所得税の納税証明書 物件審査書類 売買契約書 重要事項説明書 本人確認書類 <必須> 健康保険証 <いずれか1点> 個人番号カード 運転免許証 パスポート 住民票の写し 公共料金の領収証 借入関連書類 (他に借入がある場合) 返済口座通帳 返済予定表 個人事業主の住宅ローン審査では、上記の書類が必要となります。収入確認書類は金融機関が定める年数分を用意しましょう。 4-2. 住宅ローンは建物・金利・固定資産税が個人事業主の経費になる 持ち家は建物を減価償却費として計上する 個人事業主で自宅を仕事場としても使っている場合は、賃貸であれば家賃の事業割合分を経費として計上することができました。 持ち家の場合は家賃がありませんが、建物の事業割合分を家事按分し、「減価償却費」として計上することができます。 その他、 固定資産税 火災保険料 住宅ローンの金利 も同様に経費にすることができます。 また、水道光熱費・通信費に関しては持ち家になっても賃貸と同じく按分することができます。 居住スペースの床面積が40平方メートル未満になると住宅ローン控除が使えない 住宅ローン控除とは、個人が住居用のマイホームを購入する際に住宅ローンを利用した場合、所得税・住民税から税額控除を受けることができる制度です。 対象となるのは居住専用スペースが40平方メートル以上の物件であるため、例えば事業用スペースを除いた広さが40平方メートル未満になってしまう場合は、住宅ローン控除が使えなくなってしまいます。 経費として計上するか、住宅ローン控除を使うかは、事前に割合を計算した上で決めましょう。 住宅ローン控除について詳しく知りたい人は 「住宅ローン控除の適用条件と必要書類について説明しているこちらの記事」 をご覧ください。 4-3.
ポイント2「売上ではなく所得金額が安定している」 経費を除いた所得を年収として審査するため、節税が足かせになる 会社員の場合は会社から毎月受け取る「給与」が純粋に住宅ローン審査の対象となります。 一方、個人事業主は売上から経費を引いた「所得」が住宅ローン審査の対象となり、所得の安定性を見られます。 節税することで住宅ローン審査の対象となる年収が下がってしまうケースがあるため、住宅ローンを組みたいと思っているならば、借入希望額によっては節税しすぎに注意しましょう。 確定申告は数年遡り申告し直すことも可能です。もしも数年遡って修正することで所得を増やせる場合は、 3章の修正申告の対策 を参考にしてください。 将来住宅ローンを組むために、安定した所得で確定申告を行うことも有効です。 なお、自分の年収で安心して返済できる金額が知りたい方は、 年収ごとの住宅ローンの借入目安金額をまとめたこちらの記事 をご確認ください。 2-3.
8cm×高さ8cm 重量 約170g 水タンク容量 30ml 製品電圧 DC5V 500mA セラピーグラデーションライト 有 電源コード 約1m USB接続タイプ 〇 自動OFF機能 有 運転時間 2時間(最大) 動作モード パワーボタン 1回押す:グラデーションライトモードで動作 2回押す:固定ライトモードで動作 3回押す:OFF カラー ゴールド 外形寸法 直径12cm×高さ16. 5cm 重量 約570g 水タンク容量 100ml 製品電圧 AC100V 運転時間 6時間(最大) 芳香方式 アロマドロップ 外形寸法 直径6. 8×高さ16cm 重量 約460g 定格消費電力 1. 5W 製品電圧 AC100V 50/60Hz 運転時間 ポータブル時/10-12時間 充電式コードレス 〇 タイマー 有 ミスト調整 無 芳香方式 ネブライザー 外形寸法 奥行8. 2cm×幅8. 超音波式アロマディフューザーってよくないの？使用歴1年の主婦が実際に使ってみたメリット・デメリットを紹介する | セイカの暮らし便り. 2cm×高さ12. 5cm 重量 約370g 定格消費電力 3W ミスト調整 有 充電式コードレス × 運転時間 連続モード:1時間で自動OFF 間欠モード:3時間で自動OFF 外形寸法 直径10. 8cm×高さ16. 4cm 重量 約220g 定格消費電力 11W 製品電圧 DC24V 500mA 50/60Hz 0. 35A タンク容量 120ml オフタイマー機能 有 外形寸法 奥行109mm×幅132mm×高さ146mm 重量 470g 電力 15. 6W 製品電圧 100-240V AC / 50/60Hz タンク容量 300ml タイマー機能 on、1H、3H、5H Bluetoothスピーカー 有 時計機能 有 アラーム(目覚まし)機能 有 容量 10ml 全成分 オレンジ、ラベンダー、バジル 全成分 ローズマリー、ペパーミント、ラベンダー 超音波加湿器ウルオン 本体 アロマディフューザー アロマオイル アロマ容器 投稿者プロフィール 前後の記事へのリンク
使用するアロマオイルの種類や使用量によっても異なりますが、 香りの持続時間は数時間〜1日程度 、長ければ数日持ちます。 (柑橘系やユーカリなどは揮発性が高いので持続時間は短め、一方でゼラニウムやラベンダー、イランイラン、ヒノキなどは香り持ちがよい傾向です。) 温かみを感じる「木製タイプ」も人気 また、石でできたアロマストーンの他に、天然木で作られた「アロマウッド」などと呼ばれるディフューザーもあります。素材が石か木かの違いだけで、 機能面では大きな差はなし 。 アロマストーンに比べるとデザインのバリエーションは少なめですが、 木製ならではの温もりを感じられる ところが魅力です。 「アロマストーン(自然気化式)」プロの愛用アイテムはこれ 【1】 無印良品で買える「素焼きストーン」 コロンとした素焼きの石が全部で10個入っていて、トイレや玄関、洗面所…と 小分けにして使う ことができます。無印という身近なお店で買えるのもうれしいポイント。 定価:650円 check! 無印良品 素焼きストーン10個入 【2】 おしゃれさんにも人気、MARKS&WEBの「アロマウッド」 木目の美しいオーク材 で作られた木製タイプのディフューザー。ロゴ入りのシンプルなデザインで、インテリアに馴染むところがお気に入りです。 私は枕元に置いているのですが、穏やかな香りに包まれて、心身ともにリラックスできます。 アロマオイルが中に収納できる、便利なLサイズもありますよ。 定価:550円 check! アロマウッド Sサイズ(MARKS&WEB) 【3】 自然香も楽しめる「くすのきアロマディッシュ」 こちらは、 九州産のクスノキ からひとつひとつ削り出して作られたもの。清々しい香りを持つクスノキは古くから"虫よけの木"としてもおなじみ。このアロマディッシュも鼻に近づけるとスーッとした清涼感のある心地よい香りがします。 4cm角の 小ぶりなサイズ感 で、私は最近PC作業や読書中にデスクに置いて使用していますが、ほかには靴箱やクローゼットなどに置いて、天然の消臭・防虫剤として使うのもよさそうです◎ Amazonや楽天でも購入できます。 価格:476円+税 ▼こちらの記事でも人気アイテムをまとめています。アロマストーンの使い方のコツなどもご紹介していますので、使用感をより具体的にイメージしてもらえるかなと思います。 アロマストーンは手作りもできる!
>>気に入ったらSNSでシェアしてね<< こんにちは!アロマのある暮らしが理想だった、セイカ( @seyca_ktd)です。 Amazonでセールなんかがあると即座に売り切れる、超人気商品の「超音波式アロマディフューザー」。 エッセンシャルオイルと水を機械に入れると、自動的にミスト状にして香りを噴射してくれる癒しの機械です。 このアロマディフューザーにはいろんなタイプがあって 超音波式 加熱式 気化式 噴射式 という主には4つのタイプに分かれるのですが、とりわけ手頃な値段で購入できて簡単に操作できるのが「超音波式」ということで、今よく売れている商品なのです。 しかし!
ニトリ 超音波アロマディフューザー 【参考】広いお部屋に置くなら「無印良品」が◎ 無印の「超音波うるおいアロマディフューザー」は、たっぷりのミストで 約12~15畳 に対応しているので、 リビングなど広めのお部屋用に最適 です。タイマーも4段階から選べて地味にうれしい。 私も以前ひと回り小さいタイプを持っていましたが、やはり無印は シンプルなデザインでインテリアを邪魔せず、飽きずに長く使える のが魅力です。 ややお値段が張るので、無印良品週間のタイミングで買うのがおすすめです♪ 価格:6, 890円 check!