実は、担当者は 相談所によって異なり 、担当者全員がFPをはじめとする資格を所持しているとは限りません。 FP(ファイナンシャルプランナー)とは FPとは、以下のような幅広い知識を持ち合わせている者を指します。 保険 教育資金 年金制度 家計にかかわる金融 不動産 住宅ローン 税制など 生命保険への新規加入や見直しも、家計や家族のお金に直結する項目であることから、専門知識を有している担当者のほうが、 有益な提案やアドバイス ができる可能性が高くなります。 無料の保険相談所のメリットの1つとして、 複数の保険会社の商品を比較・検討できる という点が挙げられます。 ということは、比較できる対象が多いほうが自分や家族に より最適な商品が見つかりやすい ということですね! 取扱保険会社数を1つの指標に相談所選びをするのも1つの手でしょう。 それでもどこにするか迷ったら どの相談所も、もしも相談に乗ってくれる相談員を代えたい場合、無料で変更し、違う相談員に再度無料で相談をすることが可能です。 しかし、できるならば初めから質の良い相談員に担当してもらえると嬉しいです。 どの相談所も、担当者はこちらから選ぶことはできないため、まずは相談員が必ずFP資格を所持していると明記している「 ほけんのぜんぶ 」で相談をすることをおすすめします。 まとめ 老後資金がどれくらい必要なのかについては老後にどんな生活を送りたいかで変わるため、人によって必要額はさまざまです。 大切なことは「将来見込まれる年金収入と貯蓄でどれだけのお金が不足するか」を把握することです。 投資と比較してリスクを抑えつつ貯蓄ができ、生命保険料控除もある個人年金保険は、老後資金を貯める手段として大きな魅力があります。 幅広い商品の中で、ご自身に合った商品を選んでいきましょう。 こちらの記事も読まれています
今は固定金利が不利で、インフレに弱い デメリット3つ目は、個人年金保険(定額型)は固定金利の長期貯蓄なので、低金利の今は不利で、インフレに弱いということです。 1-3-1. 20代から個人年金を始める人が増加中！若いうちから入るメリットは？ - 個人年金保険資料請求. 固定金利が不利な理由 よく、住宅ローンを借りるときに変動金利にするか固定金利にするかという話をすると思いますが、貯蓄の場合にも変動金利がよいか固定金利がよいかという選択が必要です。 一般的に 資産運用をするときには、これから金利が上がっていきそうな場合は変動金利を選ぶのが基本 です。これから金利が上がるのに低い金利で固定してしまうのはもったいないですよね。この反対で、 これから金利が下がっていきそうな場合は固定金利を選ぶ のがよいとされます。 現在は、超低金利時代で貯蓄商品の金利は限りなく0%に近い状態です。どんどん金利が上がるような経済状況ではないでしょうが、そもそも物理的にはこれ以上金利は下がりようがないところまで落ちています。 基本的には、今の低い金利を何十年も固定して決めてしまうような金融商品はおすすめではありません。 1-3-2. インフレに弱い理由 インフレに弱いというのは、前節の固定金利の話と重なる話ですが、インフレという観点で説明します。 ■インフレとは インフレとは物価が上昇すること です。 例えば、貯蓄をしてお金が年に10%増えたとしても、世の中の物価が年に20%上昇したとしたら、お金の価値自体は下がったことになります。これを具体的に言うと、 現在バナナが1本100円だったとして、100円を貯金すると1年後に110円になり、バナナは1年後に120円に値上がりするということ と同じです。今はバナナを1本買えるお金(100円)が1年後には金額は増えていてもバナナ1本を買うことができない状態になるということです。 個人年金保険は、固定金利の商品です。 何十年も金利が固定されるので、もしその金利よりも大きい比率でインフレが進むと、先ほどのバナナの例のようにお金の金額は増えたとしてもその価値は下がってしまう というリスクがあります。もちろん、その逆でインフレ率が下がったり、デフレが起こると相対的にお金の価値が上がるということになります。 インフレになったときのリスクを考えると、変動金利の貯蓄商品の方が金利が上がる可能性がある分、インフレに対応できるといわれています。 1-4. 終身年金などは早死にすると損をする デメリットの4つ目は、年金の受け取り方によっては早死にした場合に損をするということです。 個人年金保険は、加入するほうからすると、基本的には支払った保険料の総額よりも受け取る年金の総額が多くなることが前提となります。 しかし、終身年金という生きている限りずっと年金を受け取れる商品の場合は、年金受取開始後、早い時期に死亡してしまうと、受け取れる年金の額が元本割れしてしまいます。有期年金というタイプも年金受取期間中に死亡すると、以後の年金支払いはなくなりますので同様に損をする場合があります。 このようなことを避けるには、生死にかかわらず受け取れる年金額が保証されている確定年金を選ぶとよいでしょう。 1-5.
「個人年金保険に入るな」とよく聞きますがそれは何故でしょうか。入らない方がいい理由として利率の悪さがありますが実際どうなのでしょう。ここでは個人年金保険をおすすめしない、入るなとされる利率についてシミュレーションで解説し、個人年金保険のメリットデメリットも解説します。 「個人年金保険に入るな」個人年金保険をおすすめしないって本当? 個人年金保険の加入率 個人年金保険は本当に入らない方がいいのか|利率シュミレーション 円建て個人年金保険の利率をシュミレーション 変額個人年金保険の利率をシュミレーション 外貨建て個人年金保険の利率をシュミレーション 個人年金保険のメリット・デメリット 個人年金保険のメリット 個人年金保険のデメリット 個人年金保険は貯金代わりになるのか 個人年金保険に入るべき人・入らない方がいい人とは こんな人は個人年金保険に入るな!おすすめしない・入らない方がいい人 個人年金保険に入って後悔した人の口コミ・体験談 個人年金保険をおすすめする・入るべき人 入るならこれ!おすすめの個人年金保険を比較 個人年金保険に入らない方がいい人は個人型確定拠出型年金(iDeCo)がおすすめ 個人型確定拠出型年金(iDeCo)のメリット・デメリット 個人年金保険に入るべきか入らない方がいいか分からない方はFPに相談を まとめ:「個人年金保険に入るな」は一概に正しいとは言えない 谷川 昌平
1% このように個人年金保険は、年金受取開始年齢近くを除き、解約した場合にはたいてい元本割れしてしまいます。 加入する場合には途中で解約することがないようなプランにすることが大切 です。 1-2. 大きなリターンはない デメリット2つ目は、個人年金保険の利率は低く、お金が大きく増えるわけではないということです。 上記例の個人年金保険について支払う保険料の総額と受け取れる金額の関係をみてみると、10年間の年金総額は支払った保険料の107%で、30年の積み立てで7%しか増えていません。 ■個人年金保険の返戻率 1-1の事例の保険契約の場合 保険料総額 一括受取の金額 年金総額 5, 609, 520円 5, 695, 920円 ※返戻率 101. 5% 6, 000, 000円 ※返戻率 107. 0% このケースで月々の保険料が年利何%で運用されているかを計算すると、年金受取開始までの積立期間は約0. 098%、年金受取期間は約0. 957%となります。現在の銀行の定期預金金利が0. 01%(2016年10月20日時点)ですので、それよりは高いです。しかし、長期投資なら元本割れリスクが比較的小さくなるタイプの投資信託には、もっと大きな収益率が期待できるものもあります。 たとえば、分配金が高くて長期投資をすれば元本割れリスクが小さくなるJ-REITを投資対象とした投資信託のトータルリターン(一定期間に得られる総合収益の年換算率)をみてみると、10%を超える比率で増えることも期待できます。 ■投資信託(J-REIT)のトータルリターン 日興-インデックスファンド Jリート ※2016年10月26日時点 加入年数 1年 3年 5年 1年間の収益率 11. 85% 9. 51% 18. 35% もちろん、J-REITの価格変動によりこの率が下がったり、タイミングによってはマイナスになる期間もあると思います。また、この数値は積み立てで増やす場合の利回りではありませんので、上記個人年金保険の利回り・返戻率と単純比較はできませんが、このような商品と比べると、個人年金保険はお金が増える貯蓄商品とはいえません。 ※上記投資信託の収益率は過去のものであり、将来の運用成果等を約束するものではありません。また投資信託のリターンの一例として紹介したものであり、投資勧誘を目的としたものではありません。投資の判断はご自身で行ってください。 1-3.
個人年金に入らない方がよい人とは? 紹介したように、個人年金の利率は決して悪くありませんが、必ずしも全ての人におすすめできる保険商品というわけではありません。 向かないのは、以下のいずれかに当てはまる方です。 長期にわたる積み立てを避けたい方 投資スキルが高いなどでより利率のよい選択肢がある方 1つずつ簡単に解説します。 2-1. 長期にわたる積み立てを避けたい方 個人年金保険は20年程度の長期運用を前提とし、老後に備えるための保険商品です。 年金の支払いが開始される前に解約した場合、解約返戻金を受け取ることができるものの一定期間保険料を納めていないと元本割れしてしまいます。 たとえば例に挙げたB生命の外貨建て個人年金の契約例では、1米ドル約107円でかつ利率が年1. 50%のまま推移を続けた場合、解約返戻率が100%以上となるのは契約から約29年目です。 それ以前に解約すると、元本割れをおこすことになります。 そのため長期的な積み立てを望まない方、また保険料の支払い継続が難しいと思われる方には個人年金はむいていません。 2-2. 投資スキルが高いなど、より積立効率の良い選択肢がある方 老後のためにお金を確保する方法として、個人年金以外にも、投資信託や株式、 個人型確定拠出年金(iDeCo) があります。 投資スキルが高い方であれば、株式などによりここで紹介した外貨建て個人年金や変額個人年金以上にお金を貯蓄することもできるでしょう。 なお、投資スキルに関係ないものとして、中小企業の経営者や個人事業主の方であれば 小規模企業共済 があります。これは掛金全額が所得控除になり、かつ、お金が増えるものです。 まとめ 「個人年金には入るな」という意見が一部にはありますが、紹介したように個人年金の利率は悪くありませんし、生命保険料控除・個人年金保険料控除を受けることもできます。 長期での運用を避けたい方や、投資スキルが高いなどで、ここで紹介した以上の利率の高い選択肢を他に用意できる方以外であれば、老後の生活費を確保する方法として検討してみてもよいでしょう。
生命保険料控除とは、生命保険に加入して保険料を支払う一方で、1年間に支払う保険料の 全額または一部が控除 されることを指し翌年の所得税や住民税が安くなります。 平成24年1月1日以後に締結した保険契約では、控除額は以下のとおりです。 年間の支払保険料等 控除額 20, 000円以下 支払保険料等の全額 20, 000円超 40, 000円以下 支払保険料等×1/2+10, 000円 40, 000円超 80, 000円以下 支払保険料等×1/4+20, 000円 80, 000円超 一律40, 000円 引用元: 国税庁|No.
0%と決して悪くはなく、利率が0. 01~0. 02%ほどしかない定期預金と比べても断然利率がよいことがわかるでしょう。 さらに、これから紹介する外貨建て・変額の個人年金はさらに利率がよくなっています。 1-2. 外貨建て個人年金保険の利率 外貨建て個人年金とは、名前の通り資金の運用に円ではなく外貨を利用するタイプの個人年金です。 国内の低金利政策が続き利率が下がってしまっている円と比べると、外貨の利率は断然高くなっています。 B生命の米ドル建て個人年金保険の契約例(2021年3月時点)をご覧ください。 契約の条件は以下の通りです。為替のレートは、1米ドル107. 49円でずっと推移するものと想定します。 保険料払込期間:65歳満了 年金支払開始:65歳から 保険料:(月払い)15, 000円(※) ※保険料の支払いは円で行いますが、それが米ドルに換金されて積み立てられます。 年金の種類は10年の確定年金で、65歳からの10年の間、必ず年金を受け取り続けることができます。 この商品で受け取れる年金額は、以下の通り積立利率により異なります。 積立利率とは、一言でいうと資金運用の実績によって変動する金利のことです。 最低利率と言われる最低限保障される積立利率でも返戻率が114. 8%、この表でまとめた積立利率の中で最も高い場合では返戻率が180%超となっています。 1-2-1. 外貨建ての為替リスクとは? ただし、外貨建ての保険商品には為替の状況によっては損をするリスクがないわけではありません。 一例として、ドルと日本円の以下為替イメージをご覧ください。 ご覧のように、為替の状況によって受け取れる額に差が生じています。 加入後に円高ドル安がすすめば、受け取れる年金額が少なくなる可能性もあります。 ただし個人年金保険の場合、リスクはかなり緩和されます。 たとえば、上で紹介したB生命の商品の場合、保険料はその時々の為替レートで米ドルに換金して支払うので、円高ドル安の月も、円安ドル高の月も、そのつど、保険料の額(15, 000円)に応じた米ドルを積み立てていくことになります。 長い期間にわたって払込を続けること自体が、リスクの分散になるのです。 また、為替レート自体は日々変動するので、為替が回復するまで(この例では1ドル100円より円安が進むまで)、円に交換するのを待つことによりリスクを軽減することも可能です。 さらに、ドル建ての個人年金自体の利率がよいので、その点からも、円高ドル安の損失がある程度カバーされます。 1-3.
記事概要 こちらの記事では シリコン洗車の疑問 をまとめてあります。 シリコン洗車をメインでやっている人達と比べると意見は違うかもしれませんが、 ガラスコーティングや天然ワックスを施工しまくった洗車マニアがどう感じたかを記載しています。 質問を頂いて必要と思った場合は追記していきます。 気になることがあればお問い合わせください。 こんにちは洗車マニアのテールウォーカー @tailwalker020 です。 前回レビューさせてもらったシリコン洗車 ですが、作業内容や効果に疑問に思う人も多いようでブログに書くとツイッターで言ってから様々な質問が飛んできました。 そこで今回はTW(テールウォーカー)が実際に施工してみた感じから、色々な疑問に答えていこうと思います。 シリコン洗車の関連記事は下記参照。 シリコン洗車の記事 シリコン洗車を知ろう! シリコン洗車の記事 シリコン洗車のレビュー記事 シリコン洗車の記事 シリコン洗車の疑問 (当記事) シリコン洗車の記事 洗車に対する色々な考え方 シリコン洗車の記事 小麦粉や麦酒を使った洗車 タップできる目次 この記事の著者 カーディティラー&洗車メディア テールウォーカー tailwalker 詳しいプロフィール 疑問1 シリコン洗車と天然ワックスはどっちの方が艶感がいいの? ユーザー シリコン洗車といえば艶感が売りだと思いますが、天然ワックスと比べて艶感はどうなんですか?
ガラス系コーティング剤だけでは愛車は守れない理由 人気のガラス系コーティング剤は主に低密度のシリコーンポリマーが主流です。 軟質のシリコーンポリマーは薄弱なためそれだけで車の塗装を守ることは出来ません。 ガラス系ってガラスじゃないの? ほとんどの場合ガラス系コーティング剤はシリコーンオイルがベースであるためガラス化(結晶化)しません。 ガラスにはケイ素が含まれており、ガラス系も同様です。しかし、ガラス系はガラス膜にはなりません。 ガラスとは別物 です。 シリコーンオイルって何? シリコーンにも様々な種類があります。シリコーンオイルはまさにシリコーンベースの油のことで潤滑油などで使用されます。 閉じる シリコンとシリコーンの違いって何? シリコン洗車は汚れる？劣化が早い？悪化させる？シリコン洗車の疑問をまとめてみました | 洗車ウォーカー. シリコンはケイ素(珪素)=siliconを指します。そのケイ素の人工化合物がシリコーン(silicone)です。とても紛らわしいですね。 シリコーンは私たちの日常生活の様々なシーンで利用されており欠かすことが出来ない物質です。 要するに成分が似ているからガラス系って呼ばれているの? そうです。ケイ素化合物であるシリコーンはガラスと分子構造は近いのですが、その種類は多岐にわたります。そして ガラス系コーティングはほとんどの場合ガラスとはほど遠い軟質のシリコーンオイル です。 ガラス系は塗装に浸透するのでは? 塗装面の微細な小傷をシリコーンが埋める効果を「塗装に浸透する」と表現されています。間違った表現ではありませんが、 正しい表現でもありません 。 本当に浸透しないの? ガラス系コーティング剤はそれほど高度なコーティングではありません。 水溶性のシリコーンポリマーです。 また塗装とはボディの防蝕を目的としていますので簡単に浸透を許しません。 水溶性のコート剤に浸透されたら最悪は錆が発生してしまいます。 仮に現代の塗装が浸透を許すものだとしても、ガラス系に浸透された塗装には相応のダメージが入るはずです。 似たような症状として鳥糞の尿酸が塗装に浸透する例がありますが、この場合は塗装面が変色して回復できないダメージとなります。 これは酸とタンパク質などによって塗装が破壊されて浸透する症状です。 でも塗装を守ってくれるんでしょ? ガラス系はとても薄い膜の軟質ポリマーです。ダメージに対する耐性は高くありません。ポリマーは有機化合物なので、成分劣化します。 ガラス系のような薄膜のコート剤では 長期的な耐久どころか短期的な耐久にも限界があります 。 じゃあガラス系は何してくれるの?
ユーザー シリコン洗車後は塗装面が研磨後と一緒と伺いました。それだったら研磨っていらなくないですか? 硬化型ガラスコーティングした上に シリコーン(シリコン)を塗るのはど- 車検・修理・メンテナンス | 教えて!goo. テールウォーカー 研磨してある状態とシリコン洗車をした状態は全然違います。確かシリコン洗車の師匠も研磨した方が良い結果になると言っていた筈では?『研磨後』『洗車傷がある状態』『ケミカルで汚れを除去していない場合』塗装面は物理的に形は違います。 これに関しては自分もその動画を確認しましたが、明らかに誇大な説明をしていますね… ビフォーの写真が太陽が当たっている写真、アフターが太陽が当たってない状態で表現していたり、確信犯です 笑 実際コーティングでキズが確認しにくくなるという現象がおきますが、物理的に塗装の状態が違います。 そもそもキズがない状態というのは塗装面が平坦な状態です。 上記のイラストを実際の車両で見るとこんな感じ 左から研磨後施工、スケール除去後施工、シリコンのみ、未施工 左から 研磨後⇨シリコン スケール除去後⇨シリコン 何もしないでシリコン(面白い状態になっています) 未施工 これはちょっと面白い状態になってます 笑 状態としてはコーティング施工後、撥水テストをして拭き取った状態。 通常であれば③より②の方が良い結果が出るんですけど、スケールを除去した後にシリコン洗車を施工したのは除去されてしまいましたが、スケールの上から施工したのは塗装面に残って良い結果が出ているパターン 笑 テールウォーカー これは意外でした…シリコン洗車はスケール除去しない方が良いのか…? 水をかける前は②もトーンは落ちていたのですが、洗ったら普通に除去されてしまいました。 写真で見ると 左側が研磨している状態、右側がシリコン洗車をしている状態 研磨後と研磨前のライトの写り込みを確認してもらうとハッキリと映り込んでいるのが分かると思います。 次は『未研磨でシリコン洗車』『何も施工していない状態』 左側が未研磨シリコン洗車、右側が未施工 上記の写真は研磨しないで、シリコンを施工した状態(トーンは落ちてます) こちらも違いは分かりますね。 それでは研磨している状態と研磨していない状態での違いはこんな感じです。 左側が研磨後、右側が未研磨でシリコン施工 テールウォーカー シリコンオイルが施工してありますが研磨前と研磨後一緒に見えますか? 自分にはどうみても一緒には見えません。 まあ他のコーティング剤にも言えることですが、コート剤を過信すると良いことないです 笑 ちなみに下地状態の違いによる撥水力の順番としては 研磨してある状態 スケールを除去した状態 何もしてない状態 こうなる理由は先ほどあったイラストを見てもらえば分かりますが、研磨してある状態は平坦なので水を遮るものはありません。 洗車傷がある状態だと、キズがあり水が多少引っかかります。 ただ汚れを除去しないと汚れがダム状態になって、そこに水が引っかかるため撥水の低下にも繋がります。 テールウォーカー キズがあるかないか、汚れがあるかないかは化学的にも物理的にも一緒ではありません。 クルマをキレイに維持する観点として出来るだけ研磨はしない方が塗装の為になりますが、キレイにするという事に置いては研磨は必須になります。 少しでも研磨のスパンを伸ばすために正しいメンテナンスをしたいですね。 DIYで研磨にチャレンジしてみたい方はコチラ 疑問5 ショップタオルは使った方が良い?
質問日時: 2019/06/15 20:35 回答数: 5 件 硬化型ガラスコーティングした上に シリコーン(シリコン)を塗るのはどうですか? (YouTubeのシリコーン先生の) ガラスコーティング保護する交換・さらに艶々ピカピカにする・汚れ類付きにくくする&汚れ類落としやすくする などのさらなる効果はありませんか? No. 3 ベストアンサー 回答者: kittsun4649 回答日時: 2019/06/16 09:23 おはようございます 前者の回答に賛同します シリコンをガラスコーティングの上に塗っては駄目です。 せっかくコーティングしたのにシリコンは意味が有りません リアガラスに試しにシリコンを塗ってガラスクリーナーで伸ばすというのをやって見ましたが、コーティング剤には敵いません プラスチック部分の白く成った所などに使用するのでしたら良いですよ! 1 件 No. 5 シリコンは、普通のワックスに入っている成分なので、それなり。 PTEFが、最強! No. 4 chiha2525 回答日時: 2019/06/16 09:43 普通のクルマだって、表面は保護用の透明塗料で塗られているわけですが、その上にさらにグラスコーディングして、さらにワックスで油膜張って、などとやってて、粋に入ってる人も多いので、シリコン塗っても似たようなものですよ。 シリコンはシャンプーやヘアスプレーなどにも入っていることが多く、物同士の摩擦を減らす役目もありますので、汚れが付きにくくなるといえば付きにくくなるのでしょうが、どの程度の効果なのかは分かりません。 No. 2 poteti800ne 回答日時: 2019/06/15 21:43 YOUTUBEの「シリコン馬鹿」の言うことを真に受けてはダメ。 何でもかんでもシリコン塗布して効果ありと誇大に主張しているが どれほどの効能があるのか検証不足、個人の主観による感想なので信用に値しない。 既にコーティング済みボディならば親和性のない溶液を塗っても「ただのゴミ」の扱い。 次の降雨時に流れて落ちるのが関の山。 0 No. 1 Yukiosan- 回答日時: 2019/06/15 20:49 基本的にそういったものは上書き されるか 上からの施工が無意味になるかのどちらかです。 保護する目的のガラスコーティングを保護するのはナンセンスです。 こまめに洗ってその都度ワックスを塗って上げた方がよっぽど長持ちします。 この回答へのお礼 施工してあるガラスコーティングが落ちてしまう か コーティングの上から塗ったシリコンがそのまま落ちるか ですか??。このシリコンやるくらいなら時々の洗車の後に普通の?
含浸とはシリコンを塗装面にコッテリ塗って数時間放置すること。 ユーザー 含浸(がんしん)は汚れを除去するためにやるのは分かったけど、含浸することによってシリコン洗車の性能は上がるの? テールウォーカー TW的には事前にケミカルを使って汚れが取れていれば、塗装面に対してダイレクトに施工できるので含浸は不要かな。テストパネルに2週間ドブ漬けで含浸を行いましたが『艶感』『撥水』『耐久性』が変わったように感じませんでした。 上記にもあるように今回のシリコン洗車の検証では、テストパネルに施工後、2週間放置しました。 2週間シリコンオイルを塗って放置 放置後の艶感出ている 当然艶は出ますが、撥水などに関してはシリコン洗車のレビュー記事で書いた状態と同じで特に撥水に関する変化はありません。 じゃあ艶の耐久性はどうなのか?というところでシャンプー洗車をします。 通常のシリコン洗車ではシャンプー洗車をするとトーンが確認できずに除去されていましたが、含浸をした場合はどうなるのか? 含浸をした状態からシャンプー洗車 シャンプーを濯ぎ キレイに除去されてしまっています 結果は普通に除去されました… シリコンオイルのみだと定着させるような成分が入っていないので長時間放置しても定着はしませんし、塗装内に染み込むようなことはありません。 シリコン洗車レビューの記事に書いたように シリコン洗車後は水洗いのみでシャンプー洗車は除去される のは同じです。 含浸についても、汚れがない場合はシリコン洗車の師匠【 vwfixlife さん】が動画内で不要と言っているので基本的に不要と考えて良いと思います。 含浸は最初は定着させるためと動画で言っていましたが、一番新しい解釈では汚れをふやかす為に漬け込むという認識で良いそうです。 疑問3 コーティングって化学的に考えた方がいいの? ユーザー シリコン洗車の方の動画で見たんだけどコーティングや汚れを除去するのに化学的に考えた方がいいの?化学式とかまで理解した方がいいんですか?