「結婚し、マイホームを検討するのは幸せの絶頂期ですよね。おまけに共働きで返済にも自信があるという状況。つい背伸びをして、高価なマンションなどを選ぶこともあるでしょう。しかし、マイホームを手に入れてからそれほど年数がたたないうちに離婚したら、高額なローンの残債がそのまま"負の遺産"になるわけです」(高橋さん) アンダーローンで「売って完済」なら問題はない ただし、すべての人が負の遺産に悩まされるわけはないようです。仮に離婚の可能性が出たとき、多くの人の頭に浮かぶのは「物件の売却」ではないでしょうか? このとき「アンダーローン」と「オーバーローン」のどちらかによって、事情は大きく異なると言います。 「アンダーローンとは不動産の価格(時価)に対してローンの残債が下回る状態。オーバーローンはその逆で不動産の価格に対してローンの残債が上回る状態です。アンダーローンであれば、物件の売却によって問題は比較的スムーズに解決します」(高橋さん) たとえば不動産価格2, 000万円、ローン残債1, 500万円のアンダーローンであれば、物件の売却によってローンを完済できるわけです。あとは残った500万円をお互いに財産分与すればいいだけという状態です。 ▼アンダーローンの状態 住宅の価値 > 住宅ローンの残債 ⇒差額を、2人で財産分与 問題はオーバーローンのケース。たとえば、不動産価格が2, 000万円で、ローンの残高は2, 000万円以上といった場合です。 「売却だけではローンを完済することができません。残ったローンが2人で支払えるレベルの金額ならまだいいのですが、そうでない場合、債務を背負って別れることになります」(高橋さん) ▼オーバーローンの状態 住宅の価値 < 住宅ローンの残債 ⇒差額が残債となって残る 「売らない」選択はありうるか? では、オーバーローンで、かつ「売らない」選択をした場合はどうでしょうか? 高橋さんによると、どちらかいっぽうが「住み慣れた自宅に住み続けたい」という希望を持つケースも少なくないようです。「オーバーローンで、かつ物件を売らない」場合、考えられる選択肢は2つあります。 ▼オーバーローンで「売らない」場合の選択肢 1. どちらが自宅に住み続け、ローンの残債は2人で返済していく 2. 住み続ける人単独のローンに借り換えする 1.
「ここまで読んでもらった方ならすでにおわかりかと思いますが、アンダーローンの状態にしておくことが最強の防御策になります」(高橋さん) 具体的には、家を買う際に、次の2点を高橋さんは提案します。 ▼オーバーローンを防ぐ2つのポイント 1. 頭金をある程度入れて家を買う 2. ローンの返済比率を20%以内に抑える 「どちらも、目新しい提案ではありませんが、ここまでお読みいただいた方にはその必要性を感じていただけると思います。まず 『1. 頭金をある程度入れて家を買う』 ですが、物件価格の1~2割の頭金を入れておけば、いわゆる"新築プレミアム(新築物件に乗っている価格分。新築でなくなった際に下がるのが一般的)"にも対応できるでしょう」(高橋さん) 『2. ローンの返済比率を20%以内に抑える』 もよく言われている比率です。返済比率は、年収に対する年間返済額の割合を指し、 「返済比率=年間返済額÷年収」 で計算します。金融機関がお金を融資してくれるからといって、夫婦で目いっぱいローンを組むのはNG。「借りられる額」と「返せる額」の違いを認識する必要があります。 「一般的に、30~35%以内の返済比率であれば無理のない水準と言われます。心配な方は20%程度と考えてもらえればと思います」(高橋さん) 「身の丈にあった物件」選びの大切さ いかがでしたか?
電話またはメールでの問い合わせになります。 できる限り対応してくれるので、はじめての方でも安心して利用できます。 2. 要望に応じて打ち合わせを行います。 少しでもスムーズに進めていくために事前準備が整うまで行われます。 3. 相談した情報を元にカンファレンスを行います。 4. カンファレンスの内容を元に解決策を提案します。 以上が電話またはメールでの相談になります。 5. 来店して提案内容に沿って直接確認・今後の流れについての話し合いが行われます。 来店は予約制になるので、事前にスケジュールを確認しておきましょう。 6. 提案内容に納得したら契約内容が決定します。 この時点で不明点や要望等があれば相談可能です。 契約内容に問題なければ契約となります。 ・料金体系 相談費用は無料ですが、相談内容に応じて料金が発生します。 →住宅ローン借り換え ローン額の1~1.
この記事を書いた人 最新の記事 経済学部在学中に2級FP技能士(AFP)の資格を取得。ライターとして不動産投資を含む投資や年金・保険・税金等の記事を執筆しています。医療系の勤務経験がありますので、医療×金融・投資も強みです。HEDGE GUIDEでは不動産投資を始め、投資分野等を分かりやすくお伝えできるよう日々努めてまいります。
ペアローンは1つの物件に対し夫婦が1人ずつローンを組み、お互いが連帯保証人となっているローン契約の方法です。どちらかが住み続ける場合には契約の変更が必要となりますが、離婚時にペアローンで購入した物件はどう分与するのでしょうか? 本記事ではペアローンの物件を離婚時に分与する手順をケース別で解説していきます。離婚時の約束を公的な文書として残せる「離婚給付等契約公正証書」についても、あわせてお伝えしていきます。 目次 財産分与の前に確認したい2つのポイント 1-1. 売却には双方の同意が必要 1-2. アンダーローンとオーバーローン ペアローンで購入した物件を売却する場合 2-1. アンダーローンでの売却 2-2. オーバーローンでの売却 ペアローンで購入した物件に住み続ける場合 3-1. ローンの契約を変更できるか確認する 3-2. ローンの支払いについて話し合う 3-3.
66%です(※2)。離婚の件数は一定の割合で推移しているようです。 こうした状況の中、あまり表には出てこないものの、確実に存在しているのが、離婚によって住宅ローンの返済に問題が生じるケースです。 (※1)2018年、総務省統計局「家計調査報告(貯蓄・負債編)」( ) (※2)2018年、厚生労働省「人口動態統計の年間推計」( ) 「離婚と住宅ローンの問題」にはある特徴が 「私は2007年から離婚による住宅ローン問題の無料相談を始めました。ここ数年、相談件数は年300件を超えています。離婚には慰謝料や養育費などのお金の負担がついてまわりますが、なかでも住宅ローンは数千万円という高額の債務のため、大きな問題となるケースも少なくありません」(高橋さん) 離婚の事情が十人十色で異なるように、住宅ローンに関する相談内容もさまざま。しかし、近年、高橋さんのもとに駆け込む相談者にはある共通する傾向があるそうです。 「住宅ローンを『ペアローン』で組んでいた方々からの相談が増えています。ペアローンは、夫婦それぞれが1本ずつ住宅ローンを契約するタイプのもの。ひとりで借りられる以上のお金を借りることができるメリットがあるいっぽう、ひとたび離婚となると、逆にそれが問題解決のさまたげになる可能性があるんです」(高橋さん) 共働きに人気のペアローンとは?
ローン返済をしながら夫婦のどちらかが住み続ける ペアローンでのローンは、きちんと返済しながら片方が住み続ける場合です。この場合、夫婦のどちらが家を出て行くかで変わってきます。夫が出ていく場合はリスクが大きく、ペアローンの支払いが困難になりやすいのであまり良い判断とはいないでしょう。一方で妻が出ていく場合はさらに負担が大きくなります。夫の収入がなくなる時点で厳しい状態ですので、さらに養育費やペアローンの返済を含めると破綻してしまいます。どちらが出て行く場合でも非常に困難だと言えるでしょう。 2. 住宅ローンを1本化する 夫婦のどちらかが住み続ける場合です。この場合、住宅ローンは1本化できるので先ほどの状態よりは楽になります。ただペアローンの1本化は簡単ではないので、応じてくれる銀行がなかなかありません。 3. 住宅を売却し夫婦で借金を返済 たとえ住宅を売却してもオーバーローンが残ってしまうのがペアローンです。この場合、残った借金を夫婦で返済していく選択肢もあります。ただオーバーローン物件は金融機関の許可を得ないと売却できないため容易ではないでしょう。 相談は女性のほうが多い?
相談の広場 著者 えいかん さん 最終更新日:2017年09月12日 18:25 特定業務従事者 健康診断 の労基への報告についてご教示ください。 深夜業従事者がいるため、年に2回、 健康診断 を実施します。 深夜業が始まり半年、ちょうど 定期健康診断 の時期と重なったので、1回目を 定期健康診断 を代用する形にしました。労基への報告方法は、どのようにするのが正しいでしょうか? 社員は110人、そのうち10人が深夜業に従事しています。 9月に定期健診と一緒に1回目を、3月に2回目を実施する予定です。9月の方の報告に悩んでしましました。 1.定期健診断(110名)と深夜業(10名)の報告書を別々に作成する。 2.定期健診(110名)の報告書を作成し、"ヌ欄"に10名と記載する。したがって、110名の内数として報告する。 宜しくお願いします。 労働実務事例集 監修提供 法解釈から実務処理までのQ&Aを分類収録 経営ノウハウの泉より最新記事 注目のコラム 注目の相談スレッド
企業が毎年行う健康診断。常時50人以上が働く事業所では、健康診断結果報告書を労働基準監督局に提出する決まりがあります。50人を超えたばかりの企業の人事担当者や、人事担当者として日が浅い人の中には、健康診断報告書を書いたことがないという人も多いのではないでしょうか。ここでは、定期健康診断結果報告書の書き方を、わかりやすく解説します。 そもそも定期健康診断結果報告書とは? 企業は、常時使用する労働者に対して、1年以内ごとに1回、定期健康診断を実施しなくてはいけません。定期健康診断の実施は事業者の義務であり、違反した場合は50 万円以下の罰金に処せられます。とはいえ、なかには、「健康診断なんて受けたくない」という従業員もいます。しかし、定期健康診断は、実施することが事業者の義務であるだけでなく、労働者にとっても、受診することが義務なのです。そのため、労働者が健康診断の受信を拒否した場合は、就業規則等の定めによって懲戒処分の対象とすることも可能となります。 なお、常時使用する労働者に含まれるのは、正社員だけではありません。パートタイマーなどでも、1年以上継続して勤務している人や継続勤務が見込まれる人のうち、1週間の所定労働時間が正社員の4分の3以上の人は対象となります。そして、常時使用する労働者が50人以上いる企業は、「定期健康診断結果報告書」を所轄の労働基準監督署に提出しなくてはならないのです。 定期健康診断結果報告書の書き方が知りたい! 定期健康診断結果報告書の用紙は、 厚生労働省のウェブサイト からダウンロードします。ただし、印刷に使用する用紙は白色度が80%以上のA4普通紙でないといけないので、注意が必要です。印刷した用紙をコピーして使用してもいけません。また、印刷にはAdobe Readerの印刷機能を使用する必要があります。ブラウザの印刷機能で印刷した場合、窓口で記入し直さないといけない可能性があるので注意事項はしっかりと守りましょう。印刷が面倒な場合は、労働基準監督署から直接取り寄せることも可能です。 用紙には、事業所の保険番号である「労働保険番号」、「対象年」、「事業の種類」など、合計で14項目の記入箇所があります。これらの項目を、順番に記入していきます。企業によっては、全員が同じ日に健康診断を受診するのが難しいケースもあります。その場合は、定期健康診断結果報告書をその都度提出するのではなく、まとめて記入することができます。対象年の項目に健康診断を行った期間を記入し、健診年月日の項目に最終の検診年月日を記入すれば大丈夫です。 「所見のあった人数」とは、何らかの項目で医師の所見のあった人の人数です。1人の労働者が複数の項目で所見があった場合は1人として数えます。「健康診断項目」の、「有所見者数」を合計すると間違いなので注意しましょう。 定期健康診断報告書を提出する際の注意点は?
本紙とコピーを提出したら労基署は本紙を受領し、コピーに労基署の受付印を押して控えとして 返却してくれます。 ※記入例まとめは コチラ ※ 健康診断のお申込みは サナシオクリニック までお問い合わせ下さい 問い合わせは コチラ ※ 産業医のご相談なら 株式会社サナシオ にお問い合わせ下さい。 産業医、医師の紹介、医師のアルバイトならサナシオへ! ~ お気軽にお問い合わせ・ご登録ください ~