私は40歳の会社員です。40歳の妻(会社員)、10歳の子(小学生)の3人家族です。 現在、住宅ローンを返済中で、より金利が下がったこともあり、借換えを検討しています。 妻から、「今の住宅ローンの団体信用生命保険(以下、団信)は死亡・高度障害のみの保障しかないけど、もし、借り換えるのであれば、金利が下がった分、ガン特約や3大疾病特約付の団信を検討してみたら」と提案を受けました。 考えてみれば、同年代の友人が、人間ドックや健康診断で、ガンや脳梗塞の疑いありと診断された話をよく耳にするようになりました。幸いなことに、私は今まで人間ドックなどで「要精密検査」との診断を受けたことはなく、加入できる可能性は高いと思いますので、費用負担との兼ね合いで検討したいと思います。 疾病特約付団信の保障内容や保険料の水準、加入を検討するときの注意点についてアドバイスをお願いします。 現在返済中の住宅ローン 借入先: 民間大手銀行 返済期間: 35年(5年経過) 借入額: 3, 330万円 金利: 2. 25% 金利タイプ: 10年固定金利期間選択型 毎月返済額: 114, 631円 ローン残高: 3, 000万円(60回返済時点) 日本銀行のマイナス金利政策により現在は金利水準も下がり、年利0. 5%を下回る変動金利型住宅ローン、年利1%を下回る10年固定金利選択型住宅ローン等も登場しました。 言うまでもなく、住宅ローンは長期にわたる家計の固定費となるため、少なく抑えたいものですが、それも安定的な収入、返済財源があることが前提です。 債務者が返済中に死亡・高度障害となった場合、団信に加入していれば、債務残高は保険金で金融機関に返済されるため、遺族は返済せずに済みますが、通常の団信では、病気や要介護状態となったために返済できなくなった場合の保障はありません。 会社員等が病気やケガ等により働くことができない場合、業務災害等では労働者災害補償保険から休業補償給付を受けられ、私傷病等では健康保険から傷病手当金が支給されますが、自営業者等が加入する国民健康保険ではこれらの給付もありません。 病気等により働くことができなくなり、安定的な収入を失った場合の備えとして、「疾病特約付団信」はその解決方法の1つとなり得ます。 以下で、疾病特約付団信の商品性の概要を解説します。 なお、金融機関(保険商品)により、加入年齢、保障額、補償内容、保険料等の条件が異なりますので、比較検討する際には注意が必要です。 契約から3カ月経過後(責任開始日以降)に、ガン(上皮内ガンや皮膚の悪性黒色腫以外の皮膚ガンを除く)と診断確定された場合に、保険金が支払われます。 金利換算すると、0.
05%から0. 2%程度の負担となります。 ガンと診断された場合は、ガン特約付と同じ保障となりますが、急性心筋梗塞は「発病し、初めて医師の診療を受けた日から60日以上、労働の制限を必要とする状態が継続したと医師によって診断されること」、脳卒中は、「発病し、初めて医師の診療を受けた日から60日以上、言語障害や運動失調、麻痺等の神経学的後遺症が継続したと医師によって診断されること」を条件に保険金が支払われます。つまり、ガンとは異なり、発病すれば保険金が支払われるわけではなく、「60日ルール」が適用されることに注意が必要です。 また、ガンの保障は3カ月免責となる点はガン特約付と同じですが、急性心筋梗塞や脳卒中の保障は3カ月免責が「あるタイプ」と「ないタイプ」があります。 金利換算すると、0. 2%から0. 3%程度の負担となります。 なお、平成27年10月1日以降、住宅金融支援機構が扱う3大疾病保障付機構団信の急性心筋梗塞または脳卒中の支払事由にそれぞれ以下の事項が追加されました。 急性心筋梗塞を発病し、その急性心筋梗塞の治療を直接の目的として、病院または診療所において手術を受けたとき 脳卒中を発病し、その脳卒中の治療を直接の目的として、病院または診療所において手術を受けたとき つまり、60日経過前でも、平成27年10月1日以後に上記の手術を受けた場合には保障されるようになりました。この改正は民間金融機関の住宅ローンに付保する団信にも適用されている場合があります。 3. 【住宅ローン】団体信用生命保険の告知には健康診断結果証明書が必要です.... 7大疾病、8大疾病特約付 3大疾病に加えて、糖尿病、慢性腎不全、高血圧性疾患、肝硬変(8大疾病では慢性膵炎を含む)となった場合に保障されます。 保障内容は大きく以下の2つのタイプに分けられます。 タイプ1: 3大疾病は全額保障、その他は当初1年間は毎月保障し、13カ月以上継続すると全額保障 タイプ2: 3大疾病を含め、当初1年間は毎月保障し、13カ月以上継続すると全額保障 金利換算すると0. 3%から0. 4%程度の負担となります。 中には、債務残高、返済額、性別、年齢に応じて保険料を定期的に算出するタイプや、保険料が金利に含まれるタイプもあります。 公的介護保険における要介護認定(例:要介護2、要介護3等)を受け、所定の要介護状態に該当した日から起算して、その状態が180日以上継続していることを医師によって診断確定されると保険金が支払われます。 金利負担は各金融機関が扱う団信の要介護状態のレベルによって異なり、保険料が金利に含まれるタイプもあります。 アドバイスと注意点 お客様の債務残高は3, 000万円、残返済期間は30年ですので、借入額3, 000万円、返済期間30年を前提として、 フラット35(1.
Blog スタッフブログ 団体信用生命保険に入れない?!
広告を掲載 検討スレ 住民スレ 物件概要 地図 価格スレ 価格表販売 見学記 匿名さん [更新日時] 2021-07-12 16:30:51 削除依頼 銀行の住宅ローンの申込み以前は、ほぼ健康でしたが3ヶ月前の 健康診断で要経過観察ながらも高血圧と白血球増加が指摘されました。 これから申込みしますがこのような場合でも団体信用生命保険に加入 できますか? 多少保険料は上がるがローンが組めるということもあるのでしょうか? ただ連帯債務者がいれば保険の加入は必要ないので保険なしで連帯債 務者をつける方向で考えてます。しかし健康でないから貸さないということ もあるのでしょうか?ご存知の方教えてください。 2004年に立てられたこちらのスレも1000を超えて参りましたのでPART2を作りました。 引き続きよろしくお願い致します。 前スレ [スレ作成日時] 2010-07-13 10:39:48 東京都のマンション 団体信用生命保険加入可能?【PART2】 468 e戸建てファンさん 質問なのですが、先日ネット銀行で住宅ローンの事前審査と団信の申込をしました。 持病があったため、その旨を申込書兼告知書に記載し、住宅ローンの事前審査と一緒に提出しました。 本日、「住宅ローンと団信の事前審査が通ったので書類を送付します」と連絡が来たらしいのですが(私が対応できず妻が聞いたので詳細分からず…)、団信も事前審査があるのでしょうか? イメージ的に住宅ローンは事前審査がありますが、団信はOKがでれば本審査はスルーだと思ったのですが…汗 事前審査で団信OKでも本審査で団信がダメになることはありますか? 銀行にも確認予定ですが、わかる方いましたら教えていただけると嬉しいです。 469 通りがかりさん 新築マンションを契約しました。 近頃おなかが痛く、病院で胃酸の分泌を抑えるファモナジンと半夏厚朴湯という漢方を処方してもらい飲んでいます。 勤め先の関係で地銀協団信で申込したいのですが、一般団信入れるでしょうか? お医者さんの見立てでは検査に問題なく病気と呼ぶレベルではない、症状を抑えるものだと言われました。不安ですのでどなたかアドバイスをいただけるとありがたいです。 470 名無しさん hba1c 5. 2 空腹時血糖値 96 投薬、インスリンなし 上記ですが団信どうでしょうか? 471 検討板ユーザーさん 私は8年前から緑内障で、左眼は一度手術をしており視野狭窄もあり、大変心配でしたが一般団信通りました。 告知書には点眼薬の名前等も書きました。 ちなみに保険会社は東○海○です。 472 マンション検討中さん みずほに出すのですが健康診断書は必要でしょうか?自営業でしばらく受けてないものですから、、、 473 健康診断で胆嚢ポリープが見つかり、1年間の経過観察となりました。 胆嚢なので切除はできず、小ささと形状からコレステロールの塊の可能性が高いとのことでした。 がん団信を希望しているのですが、ポリープだと厳しいですかね。ポリープありでもがん団信を通った方がいれば教えて欲しいです。 474 検討者さん 先日、狭心症の確定は受けてないですが、疑いということで一応ニトログリセリン投薬受けました。 団信の告知内容みたら、過去3年以内に手術を受けたこと、または2週間以上の期間にわたり医師の治療・投薬を受けたことがありますか?
69%、3大疾病特約付機構団信) 民間変動金利型(0. 6%、ガン特約0. 1%負担、3大疾病特約0. 2%負担) 民間10年固定金利期間選択型(1. 15%、ガン特約0. 2%負担) の3パターンの借換えにつき、借換え前の毎月返済額との比較、疾病特約の団信保険料を以下の表にまとめました。 毎月返済額 ()内は借換え前との差額 現在 10年固定 2. 25% 5年経過 通常団信 フラット35 1. 69% 3大疾病特約付機構団信 106, 293円(▲8, 338円) 民間金融機関 変動金利型 0. 6% ガン特約付 金利0. 1%上乗せ 3大疾病特約付金利0. 2%上乗せ ガン特約付団信 92, 413円(▲22, 218円) 3大疾病特約付団信 93, 760円(▲20, 871円) 10年固定金利期間選択型 1. 15% 99, 975円(▲14, 656円) 101, 390円(▲13, 241円) ※変動金利型の金利変動、10年固定金利期間選択型の固定金利期間終了後の金利変動は考慮しない。 アドバイスのまとめ 上記試算結果によれば、現在と借換え後の金利差が、変動金利では1. 65%、10年固定金利期間選択型では1. 1%の差があるため、ガン特約付、3大疾病特約付の団信に加入しても、毎月の返済額(負担額)は現在よりも少なくなり、ガンや3大疾病となった場合の返済リスクに備えることができますので、疾病特約付団信の加入について、前向きに検討なさってもよいのではないでしょうか? また、借換え後の団信加入手続きについては、改めて告知義務が求められることについても注意が必要です。 40代を迎え、さらにお子様の成長に伴い、お客様の疾病による経済的リスクは、住宅ローンのみではなく、教育資金にも及びます。住宅ローンに疾病特約付団信を付保することも備えの1つですが、3大疾病の原因とされる6つの生活習慣(食事、睡眠、運動、喫煙、お酒、ストレス)のリスクを小さくすることも重要です。 借り換えて返済負担を抑え、疾病時の返済リスクに備えるだけでも大きな安心ですが、健康診断を定期的に受けて、疾病リスクを早期発見して、生活の安心度を高めていきましょう。 ファイナンシャルプランナー 益山 真一
決して起きてほしくないのですが、災害時に電気が使える安心感は見逃せないメリットといえるでしょう。 メリット④ソーラーパネルの断熱効果で家の中が快適になる 太陽光発電をつけたあと、地味に効いてくるのが断熱効果! ソーラーパネルが太陽の熱や光を吸収してくれるため、夏は遮熱効果でお部屋が暑くなることを防ぐ効果もあるのです。 また冬はソーラーパネルの存在が、屋根からの冷気の侵入を防ぎます。 さらにはお部屋の暖かい空気も逃がさないため、室内の温度を快適に保つ効果があり、設置された方から喜ばれているそうですよ。 戸建てにはつけないほうがいい?太陽光発電デメリットとは? デメリット①お得度は天候に左右される 太陽光発電の弱点といえば、発電量は日照量に左右されること。 雨や曇り、梅雨の時期はどうしても発電量が下がります。 また当然のことながら太陽光発電は日没後、発電できません。 夜間しか家にいない場合や、ソーラーパネルに日の光が当たりづらい物件にとってはデメリットといえるでしょう。 デメリット②修繕やメンテナンス費用がかかる 太陽光発電に使われる機器類は永久的に壊れないわけではありません。 ソーラーパネルは日差しの影響を受けやすい、屋根の上に年中さらされているため、どうしても劣化していくのは避けられません。 またソーラーパネルで集めた光を家庭で使える電流に交換する機器、パワーコンディショナーも経年とともに劣化していきます。 劣化により、発電効率が下がる場合もあるため、定期的なメンテナンスは必要となるでしょう。 デメリット③10年経過後の売電価格は約束されない 固定買取期間である、10年を過ぎると売電はできなくなるのでしょうか? 戸建てに太陽光発電をつけるのはお得？設置するメリットとデメリットとは？ ｜世田谷区の不動産は株式会社リードホーム. 2021年5月の現時点では、売電価格を引き下げて継続しています。 「再生可能エネルギーの固定価格買取制度」という制度のもと運用されているこの仕組みですが、期間終了後は電力会社自身がすべての費用を負担しなければならないため、高い金額で購入すると電力会社にとって損失になってしまうのです。 デメリット④太陽光パネルだけでは、電気を貯めておくことはできない 太陽光発電は電気をつくることはできますが、つくった電気をためておいて使いたい時に使うことはできないというデメリットも。 太陽光発電の威力が発揮される日中に共働きで家にいないご家族の場合、あまりメリットを感じられないかもしれません。 日中貯めた電気を使えないということは、結局一番使う夜に電力会社から電気を買うことになります。 電力会社からの買電を避けるためにも、太陽光発電を導入する際は蓄電池システムとの併用がオススメです!
「太陽光発電の有益性が低くなっている」と考える方も見られるようですが、方法によっては十分に有効活用できます。メリットを受けるには将来性の見極めが重要となるため、導入前に知識を蓄えておきたいという方もいるのではないでしょうか。 そこでこの記事では、太陽光発電の2020年以降の動向について徹底的に解説します。10年後の予測にも触れているので、導入を決断するのに役立つでしょう。有益性の向上につながる要素も複数紹介します。 将来も太陽光発電の買取制度は続くのか?
10年前に比べ、売電価格は大幅に下落する一方で、太陽光発電自体は日々進化し、機器代金も大幅にお求めになりやすい価格まで下がっています。 地球環境への配慮と、いつ起こるともわからない災害への備えは今や全人類の大きな課題です。 これからの戸建て計画の必須材料として、太陽光発電と蓄電池システムの採用を検討してもいいかもしれません。 最新記事 おすすめ記事 >>全ての記事を見る
太陽光余剰電力の固定価格買取制度(FIT制度)期間満了を迎えると、買取価格が変わります。 卒FIT後の売電価格は、これまでのkWhあたり48円より大幅に下がり、約6分の1に。 さらに将来に向けて、電気料金は上昇傾向にあり、この卒FITのタイミングで、今後の契約について見直すことが大切です。 卒FITとは? 太陽光発電10年後 電気代はどうなる？ | 太陽光発電・蓄電システム | Panasonic. 「固定価格買取制度(FIT)」 による10年間の買取期間の保証が終了することを『卒FIT』といいます。 太陽光発電を普及させるために制定された「固定価格買取制度(FIT)」。太陽光発電で発電した電気で自家消費をおこない、残りの電力(余剰電力)は国が定めた「固定価格買取制度(FIT)」で大手電力会社へ売電されていました。売電価格は当時は諸外国と比較しても高値に設定されており、10年間は買取価格が固定で保証されています。 出典:発受電月報、各電力会社決算資料 太陽光余剰電力の 固定価格買取制度(FIT制度) 期間満了を迎えると、 買取価格が変わります。 卒FIT を迎えるわが家は どうするのがおトク? 太陽光発電の利用11年目からは卒FITで売電価格は低下します。 今後の選択としては、「 自家消費 」もしくは「 新しく契約 」の大きく2つに分かれます。 ※家族構成や太陽光発電の容量などによって異なります。 選択 その1 電気自動車や蓄電池を 使った自家消費 昼間に発電して、電気製品などの電力に使用しつつ、余った電力を蓄電池に貯めることで、夜間に使用することができます。 夜間や停電時に電気が使える 購入する電気を減らし 電気代を安くできる 蓄電池等の設備の初期導入に費用がかかる 選択 その2 大手電力会社や 新電力と売電契約 新しく契約を結び、余剰電力を買い取ってもらうことができます。 昼間の電力の一部は、 今までどおり 太陽光発電の電気でまかなえる 停電時には昼間しか 電気が使えない ※新電力にて新規電力契約を検討し、同時に売電契約も行えます どちらの選択がわが家に適しているのか。それは太陽光発電の搭載容量と家族構成、暮らし方などで変わります。 また停電時の備えをどう考えるかも選択ポイントとなります。 太陽光発電の電力を 自家消費するには 蓄電池! わが家で創った電気で、毎日の暮らしに使う電気をまかなえると電気代をゼロに近づけることができます。 さらに電気を蓄電池に蓄えておけば、夜間や雨の日、また停電時にその電気を使うことができます。 実は、こんなメリットも… 蓄電池のココがいい!
また蓄電池システムについては、このあとの補助金制度の項で解説します。 戸建てに太陽光発電をつける場合の設置費用はどれくらい? 太陽光発電について、2021年に設置してもまだまだメリットは感じられそうですね。 ここまで読み進めると、費用はどのくらいかかるのか、気になる方もいらっしゃるのではないでしょうか? ここからは太陽光発電の設置費用についてみていきましょう。 太陽光発電の設置費用は? 各ご家庭で、選定するメーカーや容量はさまざまなため、概算でお伝えします。 設置する際の工事費を含めると、目安として100~250万円ほど。 ただし同じ商品を選定しても、業者によって見積もり金額に100万円前後のひらきが出てしまう場合もあるそうです。 施工費用の設定は各業者にゆだねられているため、数社から相見積もりを取り、施工費や商品代の相場を把握しましょう。 太陽光発電のお得な補助金制度を知りたい!