健太と美咲の住宅ローン奮闘記 目指せ!マイホーム・オーナー 第4話 固定? 変動? それとも両方? 金利タイプはどれを選べばいいの? 物件選びと並行して、どの住宅ローンを選ぶかについて検討を始めた野村夫妻。 さっそく出てきた悩みは「どの金利タイプを選べばいいのか」。最初から最後まで金利が変わらない「全期間固定金利型」、固定よりも低い金利が魅力の「変動金利型」、一定の期間のみ固定金利の「固定金利選択型」、さらにこれらを組み合わせることも可能で、金利と一口に言っても、種類はさまざま。いったい、どの金利タイプがいちばんお得なのでしょう? 山積みされた資料の前で、野村夫妻の眠れぬ夜のスタートです。 世帯データ 世帯年収 約800万円 住まい 賃貸アパート(2LDK) 子ども なし 車 あり 貯蓄額 約500万円 今日も疲れたわね~。さあて、がんばってマイホーム購入計画の話を進めましょう!住宅ローンの資料は集められた? 住宅ローンの金利は「変動金利」と「固定金利」どっちがお得？. うん、たくさん集めてきたよ。しかし、見れば見るほど、どの住宅ローンがいいのか悩んじゃうね。まず「全期間固定金利型」にすべきか「変動金利型」にすべきか。それが一番の悩みどころだなあ。「固定金利選択型」っていうのもあるから、ますますややこしい。 金利の低さだけ見れば、変動型か固定金利選択型だけど、いまは全期間固定金利型もずいぶん低金利だものねえ。 そうなんだよ。となると、どっちを選んでもいいような気もするんだけど……美咲ちゃんはどう思う? 私だって、そう簡単には決められないわよ……じゃあ、まずそれぞれの特徴を整理してみましょうか。 さすが几帳面なA型! それはホメ言葉かしら(笑) まず全期間固定金利型だけど、これは"全期間固定"という言葉通り、借り入れ当初から返済完了までずっと金利が一定で変わらないわけよね。だから、総返済額も最初にわかるし、返済計画がきちんと立てられるというのが、一番の魅力ね。 全期間固定金利型を選んで、何年か経ったときに金利がもっと低くなってたらどうなるの? そうなった場合も、金利は最初に借りたときのままよ。もし金利を下げたいのなら、金利が低い住宅ローンに借りかえすることになるわ。最初に借入れした時と同じように諸費用がかかるから、それでもメリットが出るなら、だけどね。 逆に、金利が上がったときには、全期間固定金利型にしておいてよかった、ということになるわけか。この先金利は上がるのか、下がるのか、果たしてどっちなんだろう?うーむ……。 しばらく金利は上がらないだろうって思うなら、変動金利型や期間が短めの固定金利選択型もいいんじゃないかしら。もともと全期間固定金利型よりも金利が低いし、ほとんどの金融機関は、そこからさらに金利の引き下げをしているわ。ずっと金利が低ければ、全期間固定金利型より総返済額は少なくなるでしょうね。 将来金利がどうなるかはわからないなあ。金利が低いうちは、変動金利型の金利の低さはありがたいけど、もし金利が上がってしまったら変動金利型だと返済額も上がるんだよね?一気に何パーセントも上がったら、大変なことになっちゃうんじゃない?
45%ですので、イオン銀行での借換えをしました。結果、借換えメリットは、毎月の返済額が約4, 874円、利息軽減額は約70万円、総返済額が約21万円の削減となりました。 住宅ローンの借換えをするためには諸費用がかかります。金利が何パーセントなのかだけでなく、諸費用も含めた返済総額で判断をするようにしましょう。 借換え時には、おもに事務手数料、保証料、収入印紙、登録免許税、司法書士報酬などの諸費用がかかります。この表では合計額はほぼ同じ金額となっていますが、収入印紙と登録免許税以外の費用は、銀行によって異なります。また、このほか、団体信用生命保険や火災保険料がかかる場合もありますので、検討している銀行には必ず詳細を確認し、比較した上で借換えをするかどうか、またどこの銀行で借換えをするのか検討するようにしましょう。 条件:借入額2, 000万円/返済期間20年/金利タイプ 金利選択型 都市銀行 ネット銀行 事務手数料 3万3, 000円 33万円 保証料 29万6, 680円 0円 収入印紙 2万円 登録免許税 (抵当権設定・抹消登記) 約8万2, 000円 司法書士報酬 (抵当権設定・抹消登記) 約7~10万円 合計 約53万1, 680円 約53万2, 000円 ※ 司法書士報酬は10万円で計算 住宅ローン借換えの申込みから融資実行までの流れについて確認しましょう。 1. 事前審査の申込み まずは、事前審査の申込みをしましょう。従来は、店舗での申込みが主でしたが、最近ではインターネットで手続きができる銀行が増えています。 2. 正式審査の申込み 事前審査に通ったら、正式審査の申込みです。本人確認書類や収入を証明する書類や借換えの対象となる物件に関する書類など、銀行から案内のあった必要書類を揃えて申込みます。 3. 現在借入中の金融機関との借換え手続き 正式審査結果が承認となると、現在借入をしている銀行へ全額繰上返済の手続きを行います。 4. 契約手続き ここでの契約手続きだけでなく、1. の事前審査申込み、2. の正式審査申込みとも、インターネットで手続きができる銀行が増え利便性が向上しています。またイオン銀行のように、土日祝日を含め365日、店舗によっては21時まで営業している銀行もあるため、仕事帰りや買い物ついでにも行きやすくなっています。 5. 住宅ローン融資実行 いよいよ住宅ローン借換えの融資が実行され、これで手続き完了です。 住宅ローンの借換えは一見大きな作業に思え、大変だと感じる人もいるかもしれませんが、今はインターネットからできる手続きの範囲も広がり、仕事帰りでも行きやすい時間帯に窓口の営業をしている銀行も増えてきています。今の金利より高い金利で住宅ローンを返済している人は一度検討してみると良いのではないでしょうか。 金融機関ごとの金利をチェックする 変動金利、固定金利期間選択、全期間固定金利から自分のライフプランに合った金利タイプを検討する 借換え時にかかる諸費用をチェック。印紙代と登録免許税のほかは、銀行によって金額も異なるため、必ず確認した上で、借換え前と後の返済額を比較する ※ 本ページは2020年2月時点での情報であり、その正確性、完全性、最新性等内容を保証するものではありません。また、今後予告なしに変更されることがあります。 オススメ イオン銀行住宅ローン
金利タイプ別のメリット・デメリットを把握しておこう 一旦ここで、おさらいも含めて金利タイプ別にメリット・デメリットを確認しましょう。 (もうしっかり理解してる、という方は4章からお読みください) 住宅ローンを組む際には金利は大きく分けて3種類。 変動金利 (2020年1月現在 実質金利0. 4~0. 6%前後 ※保証料別) 全期間固定金利 (2020年1月現在 0. 9~1. 3%前後 ※保証料別) 期間固定金利(例:3年、5年、10年、15年、20年などの期間のみ固定金利) ※銀行によって金利には変動があります。 1つずつ特徴やメリット・デメリットを解説していきます。 3-1. 変動金利のメリット・デメリット その名の通り、変動していく金利に合わせて月々の支払額が変動するローン。 金利変動のリスクを借主が背負う形になります。 例:3, 500万円の借入 金利0. 6% 月々「92, 000円」返済 ⇒5年後に金利が1. 2%に上昇すると月々「102, 000円」にアップ 変動金利はリスクを背負う分、金利タイプの中でもっとも低金利。 「ローンを組んだばかりのタイミングに返済額を抑えることができる」 ことが最大のメリットです。 また、金利が低いことで 「住宅ローンの借入額 」を延ばすことにも向いています。 逆に将来金利が大きく上昇してしまうと返済額が上がってしまうのが最大のデメリットになります。 変動金利は次のような特殊ルールがあります。 変動金利のルール 金利は半年間ずつ見直しされる。 「返済額」が5年間ごとしか変わらない(金利が上昇すると、返済額の金利の割合が上昇)。 返済額はリスク回避として1度に1. 25倍までしか上昇しない。 ルールの中で、下の2つはリスクを軽減してくれる内容になっています。 急激に金利が上昇しても、返済額が跳ね上がって返済できなくなってしまうリスクを軽減する措置があるんですね。 3-2. 全期間固定金利 「全期間固定金利」は、その名の通り返済開始から終了まで返済額が変わらないローン。 「変動金利」より金利が高めに設定されていますので、返済額が多くなるのが最大のデメリットです。 これは貸す側、つまり銀行側が金利変動のリスクを負っているため金利が高くなっている、というわけですね。 反対に、金利が上昇しても返済額・利息が変わらないので、 「リスクが低い」のが最大のメリット と言えます。 まとめると、 ローンを組んだ後に金利が上昇すれば「お得になった」と言えますし、逆に金利が変わらない、もしくは下降すれば「損をした」と言えます。 3-3.
そう質問仕返したら、「あの子は出産を終えたばかりなのよ、優しくしてやって」と怒られた その一言でなんかダメだと思って義実家を出た 誰も止めなかった 貴重品入れた手提げサイズの金庫持って自分の車に乗って高速乗って、とりあえず地元目指してる スマホには「水曜休みだからって拗ねて遊び回るなよ、義妹が車使うから○時までには帰ってこい」 って夫のメッセージが届いてた 夫原因の不妊とわかった途端、急に冷たくなって辛く当たられることもあったけど ショックなんだろうなと思って頑張って支えていこうと思ってた でも多分夫は私のこと、もう大切でもなんでもないんだろうな 719: 名無しさん@おーぷん 20/02/05(水)08:22:07 >>718 大変な思いをさせられて来たね 文字通りの毒義家族だ あなたはもう戻らなくて良いと思う 夫もあなたの伴侶ではなく毒義家族のひとりでしかないと思います 厳しいことを言うけども、結婚までの経緯から推察するに、彼らにとりあなたは仕事と義実家の労働者として価値があったんでないかな もう無理だと思う 結婚した相手と義家族にとって、あなたは大切な妻、大切なお嫁さんではないのでしょう 書いてないけど実のご家族は? 貴女の心身が心配になります こんなときは、味方を沢山作るんだ もう弁護士へも行ってけりをつける方が良いと思うよ 720: 名無しさん@おーぷん 20/02/05(水)09:17:41 >>718 出産後だとしてもあり得んわ 義実家には人間は居なさそうだね 貴女以外クソしか居ないわ 細かな時系列とか写真を書き出して弁護士へgo 721: 名無しさん@おーぷん 20/02/05(水)09:47:24 >>718 ちゃんと離婚できたら報告が読みたい 義理家族と夫をギャフンと言わせてやれ 722: 名無しさん@おーぷん 20/02/05(水)10:44:45 ID:Eo. a3.
うちの猫も外の猫と喧嘩して調子に乗って遠くまで 行ってしまったらしく、3日ほど帰ってこないときが ありました。4日目の昼窓を開けたらいきなり飛び込んで 帰ってきましたよ。ちなみにオスです。虚勢済みです。 しかし一週間になるとさすがに心配ですね・・・。 やはり名前を呼びながら近所を探すのが一番だと 思います。家猫ならそんなに遠くには行かないはずです。 他の方も言っておられますが。。 どんなに時間がたっていても飼い主の顔と 自分の名前は忘れないはずです。。 あまり気を落とさないでください・・・。 いち早くかわいい猫ちゃんがチャオさんのもとに 帰ってくることを願います。。
そんなに気を落とさないで。 励ます表現。drag down は「引きずり降ろす、弱らせる、衰弱させる」という意味です。この表現の直訳は、「その件で気持ちを引きずり降ろされないで」となり、何か残念なことがあった相手に対して「気を落とさないで」と励ましています。
1t. L1 >>735 妊娠しない理由は自分の息子にあるのに、何言ってるんだろうか。 頭悪いのか? 義妹が頭ワルイのも義母譲りとかかね。 クソまみれにするとか、なんだか日本人離れしてるし衛生観念ないようなご家族でお気の毒。 737: 名無しさん@おーぷん 20/02/05(水)18:59:50 ID:vh. 2m. 「気を落とさない」の意味や使い方 Weblio辞書. L1 >>735 義母は息子が種無しが原因なの分かってんのかね? 義母も底無しに地頭が悪そう そしてそれを受け継いでる義妹 734: 名無しさん@おーぷん 20/02/05(水)17:15:45 >>730 乙 夫含め義家族からの電話なんかは証拠に残せるようレコーダー用意しとくと安心 にしても、医者の娘のくせに人の部屋をクソまみれにできるなんて、どんな育ちだよ… そんな家族のいる病院なんて色々怖くて行けない 729: 名無しさん@おーぷん 20/02/05(水)14:49:06 スマホは電源入れたまま夫と義実家のみ通知オフに設定を変えておいて全スルーでいいよ どんなクソ人間だとしても義妹が義実家では大事にされるべき人間であったように 貴女もまた貴女のご両親はじめご家族にとっては何よりの宝物で大事に大事にされる人間であり 貴女を粗末にする人間は誰であれ絶対に許されるべきではない どうかこれからの幸せな人生を歩み直す為に頑張って下さい 724: 名無しさん@おーぷん 20/02/05(水)11:18:46 片づけずに証拠写真撮りまくって貴重品もって弁護士のもとに駆け込む案件 725: 名無しさん@おーぷん 20/02/05(水)12:16:13 ID:Eo.
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