「銀行は破綻しますか?」に銀行員が答える 私たちの預金やローンはどうなるのか。 | マネーの達人 お金の達人に学び、マネースキルをアップ 保険や不動産、年金や税金 ~ 投資や貯金、家計や節約、住宅ローンなど»マネーの達人 マネ達を毎日読んでる編集長は年間100万円以上得しています。 11305 views by 加藤 隆二 2020年1月23日 もしもあなたが取引している銀行が破綻したらどうしますか? 冒頭からやや過激な問いかけですが、ペイオフが解禁となって久しい現在、銀行がつぶれるなどあまり考えません。 しかし最近、報道やサイト記事では「銀行が危ない!」、「消える銀行」などの見出しを見かけます。 「銀行はそう簡単には破綻しないのか?」 「銀行がつぶれると何がどうなるのか?」 今回はこうした疑問に答えながら、ペイオフや銀行業界の基本を説明します。 近い将来に銀行破綻はあるか? 5年後なのか、10年後か、もしかしたら明日なのか、それはわかりませんが、 可能性は常にあります 。 2005年のペイオフ本格解禁以降、現在は銀行が破綻したらあなたの預金全額は保護されない状態となっています。 銀行は信用が第一ですので、業況が芳しくなくなると業務提携、合併により体力強化を図ります。 最近では地方銀行の業績悪化が良く取上げられますが、これと同時に地方銀行の提携、合併の話題も途切れることがない状況です。 しかし、破綻して消える銀行がないとはいえません。 昔よく言われた「護送船団方式」で国が銀行を守る時代は遠い過去となり、 いつどこの銀行が破綻してもおかしくない状態になっています 。 どうなると銀行がつぶれるのか?
70 ID:Idj/stAl0 >>964 田舎の住宅なんて無価値だよ 実際空き家だらけ コロナリスクで 住宅ローンどころじゃないからな 明日生きる金すら危ういのに やはり時代は賃貸を求めている 967 プランク定数 (茸) [PL] 2020/06/20(土) 18:13:37. 12 ID:lWmwaTh50 30年前は世界第二位の経済大国だったのに今はこの有り様だからなwww 賃貸なんて捨て金じゃん でも向こう見ずに住宅ローン組む冒険野郎のおかげで世の中成り立ってるのも事実w >>897 片付けがめんどいので 止めてくれ 樹海にいけ >>936 緩いどころか売却するのに決済場所の県に支店が無いとか抜かして抹消書類隣県まで取りに来させるんだぞ もちろん完済確認するまで書類渡さないんだぞ マジで消えて欲しい >>189 団体信用保険の略で基本的に死ぬと住宅ローンの残債がなくなる >>972 そういうのって、決済場に抵当権者の人間が書類持って来て 着金確認取ったら渡すとかじゃないの? 取りに来させるってある意味すごいな・・ >>974 取りにこさせる金融機関は多いよ ネット銀行はもちろんだけど都市銀行でもノンバンクでも多くが決済の後取りにこさせる 抹消書類持って決済場所に来てくれるところはかなり少なくなった(昔は多分もっと多かったんだろうけど) 一部の地銀とかは来てくれるイメージ 自分は東京だからそんなに遠くまで行ったことはないけど地方は大変だね >>975 地銀や信金は来てくれるわ 都市銀は行くことは多いが、行内郵便に頼り近場の支店で受けとり段取りは良く組んでる ネット銀行は未だないな、あそこって法人指定だから個人事務所じゃそうそうにかかわることないからな フラット35などで住宅金融支援機構とかが非常に多いわ 銀行が潰れたら、ローンってどうなるの? ネット銀行の安全性は？破綻リスクの可能性について | ネット銀行 オリコン顧客満足度ランキング. 978 白色矮星 (ジパング) [ZA] 2020/06/20(土) 19:51:44. 93 ID:Idj/stAl0 >>977 潰れた銀行の債権を持った金融機関が取り立てるだけ 979 ミラ (茸) [US] 2020/06/20(土) 20:30:29. 86 ID:df53OTJ30 >>976 メガやネット銀は住宅ローンとかオマケだからね 個人信用情報と返済比率に問題なけれは大して条件も付けずに幾らでも貸す緩々な審査だし 自分は三井の物件を申し込んだ時、SMBCじゃなくて地元地銀を紹介された 「ヨホドノオカネモチ」で無いなら地銀の方がアフターサービスしっかりしてるけど、うちじゃ貸したら貸しっぱなしだよ って営業マンに言われたよ >>969 ライフスタイルで住宅変えるから落ち着くまでは賃貸が良いと思うけど。 いきなり没収とか差押えはなくて、 とりあえず金利分だけ払ってね!という話で落ち着く。 知人に1円で売ってから自己破産 983 ガニメデ (東京都) [HK] 2020/06/20(土) 20:45:35.
83 ID:CMoQ8nGX0 >>982 自己破産前に特定の人への利益供与は自己破産申請を却下されるだろうな。 984 天王星 (東京都) [IL] 2020/06/20(土) 20:47:33. 39 ID:UShYFriK0 コロナなどで先が見えない今 ローン組むのは 985 リゲル (長崎県) [US] 2020/06/20(土) 20:52:47. 32 ID:eKWDq/jJ0 >>982 知人への贈与と見なされて知人に贈与税がっぽり >>982 ←無知は黙ってろよ 買うなら地方都市一択。都心部はコスパが悪すぎる。田舎は人間がヤヴァい >>877 共働きなら偽装離婚 989 亜鈴状星雲 (庭) [US] 2020/06/20(土) 21:15:05. 49 ID:q7D2qrpW0 会社の小梨夫婦の人が55才からの給料カットになり始めて、ローンが怪しくなり始めてるのか、いきなりリバースモーゲージの話しをし始めてきた。 自分が死んで相続の時嫁に家や預金だけは残してあげたいためだって。 でも兄弟いっぱいいるのに何も知らないみたい >>989 リバースモゲージしたら家残らなくなるのに意味がわからないね 地方に実家があるし、嫁も実家を相続するから 定年までは賃貸か中古マンションで、それまでにリフォームか建て替え費用貯めて生活するつもりだわ なんか血迷って車買ってしまった どないしよ>< >>8 銀行「諦めてくださいね」 >>992 買おうと思ってたけど もう一回車検して粘ることにした 三番町の土地売ろうか考えてる 996 オベロン (東京都) [US] 2020/06/20(土) 22:22:59. 40 ID:xtmY5qcT0 これさ ここ読んでるやつ マンソンとか戸建の住居手放したやついるだろ 勉強のために手放したやつら状況報告してよ。 辛いだろうが頼む 997 冥王星 (ジパング) [US] 2020/06/20(土) 22:26:38. もしもペイオフが発動したら 破たん銀行のローンはどうなる？ [借金の返済・債務整理] All About. 67 ID:ac2gUlgq0 金あるから俺は賃貸。 災害多い日本で固定住むのがリスク 日本のモーゲージも流行らず、投資用マンションなんてもってのほか。 クルクル詐欺の南海地震も待ってるし。 998 冥王星 (ジパング) [US] 2020/06/20(土) 22:30:25. 69 ID:ac2gUlgq0 早めに住宅ローン返済できる人はいいよ。 50過ぎて住宅ローン払えなくて家売るにも希望金額届かなく困る人が結構いると債権回収業の友人も言ってたわ。 999 ポルックス (港町ユリス) [ニダ] 2020/06/20(土) 22:35:27.
3 ymzimss 回答日時: 2014/11/12 22:51 銀行が破綻した場合、貸出債権は正常債権と不良債権に峻別され、正常債権は他の優良銀行に債権譲渡され、不良債権は整理回収機構に引き継がれます。 従って、住宅ローン自体が無くなることはありません。正常債権であれば、新たな銀行に対して従前通り返済を履行していけば良いのです。不良債権に分類されてしまったら、担保権の実行により整理・回収されてしまうだけのことです。 正常債権の範疇であれば、基本的に新たな銀行でも既得権として引き継がれるはずです。ただ、余りに債権者に不利益な貸方であれば是正を求められる場合もあります。例えば、固定金利特約の瑕疵があるもの。通常固定金利といっても金利情勢の激変があった場合には、金利を引き上げる例外措置が契約書に謳われているものだからです。また、キャップローンのような上限金利を設けた貸方等。 そもそもネットバンクは、コストを抑えて金融サービスを行う趣旨の銀行なのですから、金利メリットが無ければ存在意義も無いと思います。安い金利を提供して当然だと思います。そして、債務者の立場であれば、例え潰れようが、約定通りに返済している限り、特段心配することはないと思います。 4 No. 2 t_ohta 回答日時: 2014/11/12 10:34 (1) ローンの支払いは続きます。 (2) 銀行Aが残った場合は基本的に契約内容は変わらないでしょう。 銀行Aが消滅し銀行Bに業務が譲渡された場合、通常は契約内容はそのまま移行される事が多いと思いますが、見直しが入る可能性はあります。 金利が低いローンは変動金利の場合が多いと思いますので、通常でも随時条件が見直されるので金利が低いままという事は無くなるかも知れませんね。 また、金利の低いローンは保証料が高かったりしてトータルの負担額は他社のローンとそんなに変わらないなんて事もありますので、条件をよく確認し他社と比較されたほうがいいかと思います。 1 No. 1 child_564 回答日時: 2014/11/12 10:33 1>いいえ 債権は他の銀行が買います。 徳政令なんて存在しません。 例えば貴方が1000万借りたとして、 その債権を入札で800万で他の銀行が買うのです。 利子と差分の200万が利益になります。 2>契約時のままです。 お探しのQ&Aが見つからない時は、教えて!
質問日時: 2014/11/12 10:22 回答数: 7 件 よろしくお願いします。 題名のとおりなのですが、住宅ローンを組んでいる銀行がもし破綻した場合、どうなるのでしょうか? (1)住宅ローンを払わなくてよくなるのでしょうか? (2)もし銀行Aが破綻後に他の銀行BがAを助けるとなった場合に、住宅ローンの契約内容はAのままでしょうか?それとも新たにBが設定した契約内容になってしまうのでしょうか? ネットバンクで住宅ローンを組もうと考えているのですが、親族等から「そんなに金利が安いなんて怪しい。いつかつぶれるかもしれないぞ」と文句を言われ困っています。 私としては預金ではないので、別につぶれても構わないと思っているのですが、(1)(2)について、お答えできる方、教えて頂ければ幸いです。 No. 7 回答者: 志塚洋介 職業:ファイナンシャルプランナー 回答日時: 2017/03/27 17:30 ローン債権が他の銀行に譲渡され、譲渡先の銀行へ支払うことになります。 2 件 専門家紹介 職業:ファイナンシャルプランナー "行政書士・ファイナンシャルプランナーの志塚洋介と申します。学生時代に行政書士・ファイナンシャルプランナーの資格を取得し、大学卒業後、大手証券会社に就職しました。資産コンサルタント業務として株・債券・投資信託など顧客の資産運用に従事。その後、同社のシステム企画を経て不動産管理会社に転職。賃貸不動産の資金管理部門で不動産の収支計算や契約書の作成・チェック業務を担いました。そして独立し、志塚行政書士FP事務所として開業しました。行政書士としては、相続・許認可を中心とし、手続きの代行やアドバイスなど幅広い業務を行っております。ファイナンシャルプランナーとしては資産運用を中心として幅広くアドバイスや講演を行っています。お客様の希望があれば全国幅広く飛び回るフットワークの軽さがウリです。よろしくお願いします。Youtubeで資産運用動画配信中! … 保有資格は行政書士、CFP・1級FP技能士、証券アナリスト検定会員補、宅建主任士、管理業務主任者。 詳しくはこちら お問い合わせ先 03-6804-8151 ※お問い合わせの際は、教えて! gooを見たとお伝えいただければスムーズです。 専門家 No. 6 1paku 回答日時: 2014/11/22 17:58 その銀行の債権が、別の銀行に移って、しばらくはそのままの条件で続行でしょう。 担保の設定変更などで、若干の臨時費用が発生します。 そのうち、金利の高いローンに変更って話がでるでしょう。 8 No.
10. 09) ※本記事の掲載内容は執筆時点の情報に基づき作成されています。公開後に制度・内容が変更される場合がありますので、それぞれのホームページなどで最新情報の確認をお願いします。
>他の銀行にも分散したほうがいいとアドバイスしましたが、これは正しいことですか? →間違いではありませんが、必ずしも正しいとも言えません! 既に他の方が行っている通り、相続時に預金を分けた銀行全てに相続手続きをしなくてはなりません! しかし、同じ銀行でも、利子のつかない決済性預金や当座預金は全額保全されます。 また、無利子が嫌なら国債を買うのも一つだと思います。 >銀行は潰れるまえに情報などがでまわり、全預金額をおろすことが可能ですか? 基本的に情報は出回る事はないです。(洩れる場合が無いとは言い切れませんが) しかし、今までに銀行が破綻した事はありますが、預金が戻らなかったという話は聞いた事がありますか? もちろん保証はありませんが、では百行くらい銀行が潰れても預金保険機構は大丈夫だと思いますか? 此の世には、今手にしているお金以外は絶対保証されるものはありません! 情報云々を言うなら、少なくとも預金保険機構の仕組みを理解した上で、且つ取引銀行の決算状況を常に把握している事が重要です。 ・預金保険機構は複数の銀行が破綻した場合を想定して、法律で税金の投入が認められております。つまり国が保証しているという事です!そういう意味では国債と同じ保証と思ってもいいでしょう、しかし当然日本国は破綻しないという保証はありません! もちろんそんな事は起こり得ないとは思いますが・・・
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