金子千春 (かねこちはる) 千春コンサルティング事務所代表。約9年間の銀行窓口経験を経て2004年よりFPとして独立。文京区民向けのライフプランセミナー、国家公務員共済組合主催の住宅ローンフェア講師、住宅展示場での住宅ローンセミナーやローン相談、宅建資格講座の講師、企業のDCセミナー、小中学校や児童館での金銭教育など、「知らないで損をする」ということのないようにという観点から、幅広い分野で活動中。 選ぶなら、変動金利?固定金利?
5%台まで下がり、2021年に入ってから1. 0%前後で推移していましたが、2月に入ってから上昇ピッチを速め、3月下旬には1. 今後は固定金利が上昇含みへ、変動金利は低位安定に【2021年4月の住宅ローン金利分析】：MONEYzine：資産運用とお金のこと、もっと身近に. 7%台まで上がってきました。この水準は、完全にコロナ前の水準に戻ったレベルです。 日本の長期金利は、コロナ禍において、おおむね0~0. 05%程度で推移してきましたが、2月に入って上昇し始め、2月末には0. 15%あたりまで上昇しました。もともとアメリカに比べてかなり低い金利水準でしたが、今回の急上昇はこれまでにない動きだったと言えるでしょう。 ただ、日本の場合は、その後、0. 1%を切る水準まで下がってきています。日本銀行も金融緩和の方針を大きくは変えていないので、このまま金利上昇が続くようなことはなさそうです。 出展:日本相互証券「日本の長期金利(10年満期の国債の利回り)直近1年間の推移」 住宅ローン金利への影響は? 今回の2月の長期金利の上昇を受けて、【フラット35】の金利は約2年ぶりの水準まで引き上げられました。ここ2年では一番高い水準になったわけですが、3月の長期金利の動きを見ている限り、どんどん上がっていってしまう感じはないでしょう。 また、変動金利型の金利に影響のある短期金利は、依然として日銀の金融緩和策が効いているので、まだしばらくは上がらないでしょう。 とはいえ、新年度が始まり、本格的なコロナの収束と景気回復が見えてくると、株価のさらなる上昇とともに、景気過熱やインフレが心配されるようになる可能性はあります。 景気がよくなることは大歓迎ですが、それが現実になってくると、長期金利は株価とともに上がっていくでしょうし、そうなると本格的に利上げが検討されるようになっていくはずです。ここ約10年間、変動しなかった変動金利型の金利が動き始める時期が、少しずつ近づいているのかもしれません。 ※本記事は、執筆者の最新情勢を踏まえた知識や経験に基づいた解説を中心に、分かりやすい情報を提供するよう努めておりますが、内容について、弊社が保証するものではございません。 ※本記事の掲載内容は執筆時点の情報に基づき作成されています。公開後に制度・内容が変更される場合がありますので、それぞれのホームページなどで最新情報の確認をお願いします。
では、実際に過去の事例で、日銀の政策金利、長期金利が住宅ロ-ン金利にどう影響したか を確認してみましょう。 <日銀政策金利と大手A銀行変動金利(半年型)店頭金利の推移> ※日銀政策金利とA銀行金利推移のデータを基に筆者が作成 <長期金利(新発10年国債利回り)とフラット35の最高・最低金利 および大手A銀行期間別店頭金利の推移> ※新発10年国債利回りは日本相互証券発表の期末値を基に筆者が作成。 ※フラット35の金利は返済期間21年以上35年以下、融資率9割以下(頭金が1割以上の場合)の過去のデータを使用 変動金利(半年型)は日銀の政策金利に、全期間固定金利型やフラット35、5年固定、10年固定など固定金利期間選択型は新発10年国債利回りにほぼ連動していることが見てとれます。 では、次からは、金利が上昇した場合の対応策「実践編」です。 金利が上昇したときには、月返済額はどう変わる? 住宅ローンの金利タイプの選択では、金利が上昇した場合に返済額がどう変化するかを想定し、対処法を事前に準備しておくことが非常に大切です。 まず、金利が上昇した際に、月返済額がどう変化するかを見てみましょう。 <借り入れ条件> (仮定の条件で試算) 借入金額 3, 000万円 借入期間30年 元利均等返済、ボーナス返済なし ・変動金利(半年型) 当初金利0. 88% ・固定金利期間選択型 当初10年固定 1. 3% 当初20年固定 1. 55% ・全期間固定金利型 35年固定 1. 変動金利では安定した低金利が続き、固定金利はやや上昇【2021年6月の住宅ローン金利分析】：MONEYzine：資産運用とお金のこと、もっと身近に. 59% ※保証料や融資手数料、団信などのコストは勘案せず。 ※いずれも試算は概算で、実際の借入時の返済金額を保証するものではありません。 表1<固定金利期間選択型と35年固定の当初月返済額> 当初月返済額 固定金利期間選択型 (当初10年固定) 100, 681円 固定金利期間選択型 (当初20年固定) 104, 257円 35年固定 104, 836円 表2<変動金利(半年型)で5年ごとに金利が1%上昇した場合の月返済額> 当初 6年目~ 11年目~ 16年目~ 21年目~ 金利 0. 880% 1. 880% 2. 880% 3. 880% 4. 880% 月返済額 94, 847円 106, 738円 117, 063円 125, 416円 131, 401円 返済増加額 ----- 11, 891円 22, 216円 30, 569円 36, 554円 ※返済額の試算は、 住宅金融支援機構の借り入れシミュレーションツール を利用して算出 表のように、当初の月返済額は、変動金利(半年型)で組んだ場合が最も低いですが、仮に5年後に金利が1%上昇すると、月返済金額は10年固定、20年固定、35年固定で組んだ場合の月返済額を超えてしまいます。 住宅ローンの返済は長期に及びます。金利上昇により返済額が増加する際に、教育費の増加など家計の支出が増加したり、見込んでいた収入が減ってしまうなど想定外のことが起きると、返済に支障をきたす可能性もあります。 いつどの程度金利が上昇するかを予測することは不可能ですが、金利が変動するタイプの商品を選ぶ際には、将来金利の上昇があった場合にはどの程度返済額が変化するかを事前にしっかり試算し、支出の増加や想定外のことがあっても金利の変化に対応ができるかどうかを確認しておく必要があるでしょう。 では、次は金利変動への対応方法を紹介します。 月返済額の変化にどう対応する?
26 0. 168 R3. 31 0. 104 (財務省データより) 3 月末は2 月末に比べ下がっていますが、3月後半はやや上昇基調だったこともあってか、10年固定や全期間固定(35年)の動きがまちまちでした。 フラット35については、金利が決まるのは前月中旬頃ですが、3月中旬の長期金利は0. 116%(3月15日)で、2月中旬の0. 083%(2月15日)と比べて上がったことから、上昇したと考えられます(期間20年は下がりました)。 ■「新規で借りる」住宅ローン ここからは、実際の商品の金利を見ていきます。以下は、2021年3月現在の金利タイプごとに金利が低い注目商品をピックアップしたものです。 実際には、金利だけでなく、総返済額や団体信用生命保険(団信)など付帯サービスで比較して、最終的に選択するようにしましょう。団信とは、契約者が万が一、死亡・高度障害になったときに、残債が保険で支払われる保障です。これに、就業不能時やがんなど特定疾病、自然災害時の特約などが付いている住宅ローンもあり、特約付きは無料と有料(金利上乗せまたは別途保険料)があります。 なお、コラム内では金利のほか、保証料と事務手数料、無料で特別な団信が付いている場合について併記しています。 まずは変動金利。4月5日から名称を変えたPayPay銀行(旧ジャパンネット銀行)が2019年7月末に参入以来、最低金利を維持し続けています。 <変動金利> ・PayPay銀行「住宅ローン」0. 380%《保証料なし、事務手数料=借入額の2. 2%》*がん先進医療給付金付き団信無料(51歳未満) ・Yahoo! JAPAN「ヤフーの住宅ローン」0. 2%》*がん先進医療給付金付き団信無料(51歳未満)*商品はPayPay銀行のもの(キャッシュバックあり) ・auじぶん銀行「住宅ローン全期間引下げプラン変動」0. 410%《保証料なし、事務手数料=借入額の2. 2%》*がん50%保障(満50歳未満)+全疾病入院保障団信無料 ・SBIマネープラザ「ミスター住宅ローンREAL<通期引下げプラン>」0. 2%》*全疾病保障団信無料 続いて10年固定。数カ月間、auじぶん銀行とPayPay銀行が最低金利競争を繰り広げ、いったんはPayPay銀行に軍配が上がりましたが、戦略の変更か?今月、PayPay銀行が金利を0. 1%上げたことで、最低金利はauじぶん銀行に。 <10年固定> ・auじぶん銀行「住宅ローン当初期間引下げプラン」0.
【写真:Getty Images】 U-24日本代表が最後の戦いに挑む。東京五輪の男子サッカー3位決定戦が6日に開催され、U-24メキシコ代表と対戦する。長きにわたってともに戦ってきた東京五輪世代のチームは、集大成としての銅メダル獲得を目指す。 【今シーズンのJリーグはDAZNで!
宮本亞門さんの「がん治療選択」#04 突然、告げられた進行がん。そこから、東大病院、がんセンターと渡り歩き、ほかにも多くの名医に話を聞きながら、自分に合った治療を探し求めていくがん治療ノンフィクション 『ドキュメントがん治療選択』 。本書の連動するこの連載では、独自の取材を重ねてがんを克服した著者の金田信一郎氏が、同じくがんを克服した各界のキーパーソンに取材します。今回登場するのは前立腺がんを克服した演出家の宮本亞門さん。がん罹患について、宮本さんは「がんに罪悪感を持つ必要もないし、この世の終わりでもない」と強調します。(聞き手は金田信一郎氏)。 ■宮本亞門さんの「がん治療選択」01回目▶ 「宮本亞門氏、衝撃の前立腺がん発覚!「でも心は混乱しなかった」」 ■宮本亞門さんの「がん治療選択」02回目▶ 「勃起は?尿漏れは?
またも財政再建主義者の論理が… 五輪と感染再拡大の関係性 東京をはじめ、各地で新型コロナの感染者が増えている。「五輪の開催で気が緩んだ」「五輪関係者の入国で水際対策が甘かった」などの指摘もあるが、現状の感染拡大と五輪は果たして関係があるのかと、筆者は考える。 「気が緩んだ」というのは、客観的に計測しようがないので検証不能だが、「五輪関係者の入国」のためというのは、五輪関係者などで明確なクラスターが発生していないので、関係ないと思われる。五輪関係者の感染者といっても多くは日本人であり、海外からの持ち込みではないだろう。 現在の感染拡大は、日本だけでなく、世界でも起こっているので、感染力の強い変異株によるものだろう。ちなみに、昨年1月からこれまで人口あたり新規感染者数について、日本とG7諸国との相関係数をとると、0. 35~0. 68となっており、日本の新規感染者数は世界とかなりの程度連動している。 五輪期間といっても、その傾向はこれまでどおりであり、特に五輪の影響とは思えない。なお、G7では、日本はカナダ、ドイツとともに人口あたり新規感染者数、死亡者数は低位である。 先進国との比較だけではなく、日本の新規感染者数、重症者数、死者数の直近までの推移も出しておこう。今回の「波」が、前回までとまったく質が異なり、重症者率、死亡率は顕著に低くなっているのがわかるだろう。 それは、東京都で新規感染者のほとんどが若い人で占められているように、高齢者はかなりワクチンで守られているからだ。 ちなみに、7月27日、東京福祉保健局の吉村憲彦局長は、重症化のリスクの高い高齢者の割合は少なくなり、病床の確保も進んでいるとして、「年明けの第3波のときとは本質的に異なっているので、医療に与える圧迫は変わっている。いたずらに不安をあおることはしていただきたくない」と述べている。
コロナ禍で大変厳しい状況だと思いますが 皆さんのご意見お聞かせください。 人様は人様の人生で事情だと思いますし 前述した通り全ては自分次第なのですが ご意見お聞かせくださったら嬉しいです。 質問日 2020/11/07 回答数 5 閲覧数 199 お礼 0 共感した 1 >仕事を辞めたら人生終わりですか? 終わりの無いディフェンスでもいいよ. これで、人生終わるなら、私は10回以上終わってます。 だから、終わりません。 仕事を辞めても、変えても、人生は続いていきます。 頑張れない時もあります。 休みたい時もあります。 決断できない時もあります。 逃げることは悪ではありません。 出来ないことは、甘えではありません。 頑張れないことは、怠惰だからではありません。 疲れ切ってしまっているだけです。 休みましょう。 休んで、少し元気が出たら、仕事を辞めましょう。 それでも、人生は終わりません。 回答日 2020/11/13 共感した 1 仕事辞めたくらいで人生終わりません。 それなら世の中の殆どの人が人生終わってますよ^^; 私なんて過去20回も転職してますよ。無職期間も一年程。 別に仕事の為に生きている訳ではないのですから。 仕事って生活費稼ぐ為の手段の一つでしょ? 必ず60歳まで休まずみっちり働け!なんて法律でも決まってません。 疲れたからちょっと無職なろっ♫ くらいの感覚で良いんです。 とにかく、日本人は頑張り過ぎる人が多いので(日本人の長所であり短所)世界的に見ても自殺率が高いです。 それは労働を『美徳』とする考えが昔から根付いているから。知らず知らずのうちに皆さん洗脳されて育つんですよね。 日本は資源がないですから、労働者が資源の代わりなんですね。つまり、洗脳してどんどん働かせて使えなくなったらポイ。 馬鹿らしいと思いませんか? あなたは心身がボロボロになり、欝に陥る程頑張った。 『甘え』でもなければ『人生終わり』でもない。 頑張り屋のあなたをここまで追い詰めた会社なんてオサラバして、ゆっくり休養すれば良いんです。 仕事なんていつでもできるんですから、休息タイムをのんびり取って自分を大切にしてください。 人生休む事も大事!