マイナス金利が長く続いている中、利率の良い外貨建て保険を勧められたり、気になっている人もいるのではないでしょうか? しかし外貨建て保険は、保険という名称がついていますが、実際はリスクのある投資商品としての側面があります。そのことを理解せずに加入すると、将来元本割れしたり、思った通りの保険金を受け取れずに困ってしまう可能性があります。 ここでは外貨建て保険のメリット・デメリットや為替の影響の大きさ、加入してはいけない人などをわかりやすく説明しています。さらに、加入する時の注意点も詳しく解説していますので、外貨建て保険に入るかどうか迷っている人だけでなく、既に入ると決めている人にとっても参考になる内容となっています。ぜひお役立てください。 1. 外貨建て保険とは？向いてる人やメリット・デメリット、選び方を分かりやすく解説 | ナビナビ保険. 外貨建て保険とは? 外貨建て保険とは、積立金を外貨で運用する生命保険です。一般的に生命保険会社が販売している外貨建て保険は、アメリカドル(以下、米ドル)かオーストラリアドル(以下、豪ドル)で運用するものが多いです。また保険の種類としては、終身保険、養老保険、個人年金保険などの貯蓄性のある保険があります。 外貨建て保険は、外貨ベースで保険金、保険料、積立金の運用利率(予定利率)等が決まっているため、日本で販売されている保険ですが、イメージ的には外国の保険に加入するのと同じことだと思ってもよいでしょう。 1-1. 外貨の方が金利が高いから外貨建て保険が売られている それでは、なぜ保険会社が、わざわざ外貨建て保険を売っているのかを考えてみましょう。 日本では長年超低金利が続いているため、生命保険の積立金を安全に運用しようとするとたいして増やすことはできません。つまり、生命保険会社としては魅力的な貯蓄タイプの生命保険を開発することが難しいのです。 しかし、日本よりも金利が高い外貨で運用すれば、通常の生命保険に比べて運用利率(積立利率)を高く設定した生命保険を開発することができます。だから生命保険会社は、貯蓄性が高いですよとアピールできる外貨建て保険を販売しているのです。 1-2.
日本円よりも外貨の方が利回り(金利)は高い 外貨建て保険のメリットとして 「日本円よりも外貨のほうが利回り(金利)は高い」ということが最も大きなポイント です。 近年の日本ではマイナス金利となっていますが、外貨では高金利のものが多く、高い利率での資産運用が可能です。 たとえば、現在の日本ではほぼ0%台の金利であるのに対し、米ドルや豪ドルでは2%以上となっています。 この金利差がある分だけ、円建て保険よりも外貨建て保険での運用のほうが利益は多くなります。 ナビナビ保険監修 ARM(米国リスクマネジメント士資格)、CPCU(米国保険士資格)、PhD(博士)、MBA(経営学修士) 前田 祐治 現在の円は金利がとても低いので、米ドル、オーストラリアドル、ニュージーランドドルのように金利が日本より高い通貨だと、高利回りでキャッシュバリューが積み立てられるメリットがあります。 しかし、保障や返戻金を受け取る時に「円高」に変動すると、受け取り金額が目減りする可能性があります。逆に、「円安」に変動した時の利益は契約者が享受します。 メリット2. 円建て保険に比べ、保険料が割安 外貨建て保険は、円建て保険に比べて保険料が割安 です。 円建て保険よりも外貨建て保険の方が高金利であることは上述の通りですが、高金利であるために少ない資産の運用で目標とする金額に到達することができます。 簡単にいえば、 同じ保険金額の場合は円建て保険よりも外貨建て保険の方が毎月支払う保険料が少なく済む ということになります。 ただし、ここで一つ注意点があります。 「同じ保険金額の場合に外貨建て保険の方が保険料は安い」という結果は、「外貨と円の為替相場が一定である」という前提での話となります。 しかしながら実際は、 為替レートは常に変動しているため、円ベースでの保険料や保険金額も常に変化しています 。 外貨建て保険には円建て保険にはない「為替手数料」や「契約・解約時の手数料」などのコストが発生する ので、場合によっては外貨建て保険の方が総合的な支出は増えてしまう可能性があるので気をつけましょう。 メリット3. 保障を準備しつつ資産運用ができる 外貨建て保険は、高金利で運用できること以外に、 万が一の場合における保障機能や老後資金としての貯蓄機能があります 。 すでにご紹介した外貨建て保険の種類として「終身保険」「養老保険」「個人年金保険」の3タイプがあり、いずれも貯蓄性のある保険商品となっています。 高金利での資産運用をしながら、万一の事態の保障を準備できるのは他の保険商品にはないメリットといえます。 ただし、 解約返戻金や満期保険金は外貨で支払われるため、受け取るタイミングの為替レートによって金額が増減する 点にはご注意ください。 メリット4.
ホーム > 保険Q&A > 外貨建て生命保険 > 外貨建て保険にデメリットはありますか? 外貨建て保険にデメリットはありますか? 解決済み 回答数 回答 12 役に立った 役立つ 137 137 閲覧数 閲覧 17220 RyOさん (20代) 先日、こういった情勢の中なので、オンライン保険相談?といったものに興味を持ち、利用をしました。 FPさんの顔も見えて、保険相談の仕組みとしては良かったのですが、円建ての定期保険、終身保険を説明された後、外貨建ての商品を案内されました。 要は、利率の関係で同じ貯蓄性の保険なら円建てより外貨建てのほうがお得と言われ、納得はしましたが、デメリットの説明が全くなかったのが気になります。 素人目でも、為替リスクなどあると思うのですが、具体的にどういったデメリットがあるのでしょうか?
投稿日: 2020/01/06 更新日: 2020/01/06 こんにちは、キッズ・マネー・ステーション認定講師で保険業、ファイナンシャルプランナーの渡邉詩子です。 保険商品の中には「終身保険」と言い、一生涯の死亡保障と貯蓄が同時に準備できる保険があります。 1980年~1992年頃の商品は予定利率が5~6%もあり、貯蓄効果が高いことから資産形成に有効とされていました。 このような保険を巷では「お宝保険」と呼びます。まだ保有されている方は羨ましい限りです。セカンドライフ資金などのために今後もぜひ温めておかれることをおすすめします! ところが最近の円建て終身保険は予定利率が0. 外貨建て終身保険のメリット・デメリットをFPが解説. 5%とすっかり貯蓄効果が衰えてしまいました。そこで登場したのが外貨建て終身保険です。ここでは米ドル建てを想定してお話しますが、豪ドル建ても基本的には同じです。 貯蓄型保険で資産形成を検討する上で、知っておくべきこと まず、前述にも出てきました「予定利率」について知っておく必要があります。 予定利率とは保険会社が契約者に約束する運用利回りのことです。 予定利率が高いほど、保険料は安くなります。 これは運用で見込める利益が高いので、保険会社が契約者からいただく保険料を割り引きますというイメージです。また予定利率か高いと利回りも高くなり、積立部分も運用されて増えるので満期や解約時の返戻率(支払った保険料総額に対して戻ってくるお金の割合)も高くなります。 円建ての終身保険は、契約者から預かった保険料の一部(責任準備金)を主に国債で運用していますが、予定利率はその利回りに左右されます。 直近のデータとしては、長期金利の指標である10年国債の利回りはマイナス金利から脱却したものの0. 005%(2019年12月20日時点)、これに対し米国債は2%弱あります。 つまり、日本円で運用する商品より金利の高いドルで運用する方が、より貯蓄効果が得られるわけです。 米ドル建て終身保険のメリット それでは、「米ドル建て終身保険」のメリットを細かく見ていきましょう。 ①円よりドルの方が金利が高い(上記で述べた通り) ②死亡保障がある(他の金融商品にはない"保険"だけが持つ特徴です) ③ドル資産を持つことで、円資産を守ることになる 「一つの籠に卵を盛るな」というフレーズをご存知の方もいるかと思いますが、円しか持たないことにおけるリスクがあることを意味します。資産運用で大切なことはリスク分散です。ドル建て終身保険をきっかけにドル資産を保有することで分散投資ができ、将来円の価値が下がる事への備え(インフレ対策)にも有効です。 ④解約返戻金を受け取る際に円安になっていると為替差益が得られる(受け取り額が増える) ドル資産を持っていることになるので、解約時にドルの価値が高いと解約返戻金は設計書記載の返戻率より多く受け取れます。終身保険の場合は自分で満期を決められるので円安のタイミングを上手く狙って受け取り額を増やせると良いですね。 デメリットは為替リスク!
外貨建て保険に関わらず、デメリットを説明しない事は保険の説明ではあり得ない事ですね。 不信感を持たれたとのことで、同じFPの立場として大変申し訳なく思います。 外貨建て保険は為替リスク・為替手数料と言った費用がかかる等、円建ての保険より説明しなければならない事は多いです。 参考になれば幸いです。 2020-04-09 18 RyO様 こんにちわ。 外貨建て保険のデメリットの説明がなかったのは誠に残念ですね。 昨年、外貨建て保険での説明不足からクレームが多発した旨、また保険会社を管理監督する金融庁から指導が入ったというニュースがありましたが、メリットだけではなくデメリットもしっかりとご説明する必要がありますので。 さて、円建てと外貨建てのメリットは既にお話を聞いて頂いている通り利率の良さです。 参考)円建⇒良くて0. 6%程度、外貨(米ドル建て)3.
保険料の支払い・受取時に為替手数料がかかる 冒頭でもお伝えした通り、外貨建て保険は日本円を外貨に両替して資産運用をする保険です。 外貨に両替をする際、為替相場に上乗せされる形で為替手数料が発生します 。 たとえば、為替相場が1ドル=110円の時に外貨建て保険で保険料を払い込む際、実際の支払い金額が110. 5円になるなど、実際の為替相場と若干の差額が出ます。 この差額が、外貨への両替手数料(為替手数料)として保険料に上乗せされる形で発生しているのです。 また、外貨建て保険で支払われる保険金は全て「外貨」であるため、為替手数料分が差し引かれた金額を日本円で受け取ることになります。 円建て保険では発生しない手数料なので、外貨建て保険で資産運用をする場合は為替手数料についても考慮して損益判断を行う必要があります。 デメリット3. 契約・解約時に手数料がかかる 一般的な保険商品は最初の申し込みを行った時に「契約初期費用」や「口座開設費用」などの手数料が発生します。 また、契約期間を定めている保険商品の場合、中途解約をすることで解約控除(解約金)が発生するものもあります。 外貨建て保険においても同様で、初期契約時や解約時には手数料が発生します 。 特に解約する際は、金利の動向によって想定以上の解約控除が発生する可能性があるので気をつけましょう。 外貨建て保険の選び方 外貨建て保険を選ぶ際は、以下の3つのポイントを抑えて比較するのがおすすめです。 それぞれのポイントについて解説していきます。 1. 保険種別、保険期間 外貨建て保険を選ぶ際は、 保険種別と保険期間をどうするか決めておく必要があります 。 その理由は、 外貨建て保険で運用した資産を将来的にどのように使っていくかによって、選ぶべき保険の種類が変わってくるため です。 すでにお伝えした通り、外貨建て保険には「終身保険」「養老保険」「個人年金保険」の3種類があります。 安定した老後生活を送るための老後資金を貯蓄する目的で加入するのであれば、満期が決まっている「外貨建個人年金」が良いでしょう。 特別な目的はないものの将来にライフイベントに向けて貯蓄をしておきたいという方は「外貨建終身保険」、死亡保障を備えつつ満期を迎えた場合に一時金がほしいなら「外貨建養老保険」が向いています。 とはいえ、人によって保険に加入する目的や最適な保険は異なるので、あなた自身がどういった場面を想定して保険に加入するのかをよく吟味してから外貨建て保険を選ぶのがおすすめです。 2.
今は離れて暮らしているし、 前のように自由に行き来はできないけれど 気持ちはずっと繋がっていますね。 早く息子さんに会いにける日が 来るといいですね。 ◇仕事のこと、おうちのこと、時事ネタなど 弘美さんのつぶやきをリアルタイムで チェックしたい方は・・・ co2beauty で検索・フォローお願いします。 【今週の炭酸美容・美容情報】 炭酸美容家・化粧品会社社長として 動画・ブログ記事で発信している弘美さん こちらでは炭酸美容のほかに おススメ美容法・コスメ 美容グッズなどの情報を紹介します。 ◇まずは弘美さんブログ記事より これからの季節にお役立ち間違いない!という 炭酸美容でのケア・お悩み回答などご紹介。 〈記事1〉 40代以上(年齢肌・大人肌)におススメ!の フロムCO2エステラインについて。 (高濃度炭酸デトックスフェイシャルを受けた方のみサロンでご購入可能) 若いころのように お肌のターンオーバーが規則的でなくなったことで 出てくる肌トラブルを改善へと導いてくれ 美肌に欠かせないビタミンCローションと 一緒に使うことで 肌のお悩みが増えてくる 40代以降も美肌を目指せます! 〈記事2〉 炭酸セミナーを受講後、 ご自宅で実践された方からの質問をもとに 炭酸浴を「高濃度」にするための基本についての記事です。 セミナーを聞いただけで終わらせず、 実際に自分でやってみることで本当の意味で身につくということ。 正しくできなければ本当の炭酸の力を実感していただけないので 「習った通りにできないな」と思う方は是非こちらの記事で チェックしてみてくださいね。 〈記事3〉 残念ながらお肌の老化を止めることはできません。 でも、日々の生活を気を付けることで 老化のスピードを遅くすることはできます。 昨年zoom開催されたナチュロパスなみさんとのコラボセミナー。 外側かだけでなく、内側からそして生活習慣から お肌の老化のスピードを緩やかにできるように。 お肌のための生活習慣、 決して難しいことではないので 是非見直してみてくださいね。 〈記事4〉 「記事2」と同様、 炭酸美容実践で「炭酸シャンプーについて」の質問。 同じような経験・疑問をお持ちの方に! 炭酸の洗浄作用がしっかり働くためにどうしたらいいのか。 弘美さんの回答を参考に ご自身の皮脂の状態に合わせて チャレンジしてみてくださいね。 ◇ 今週のYouTube 動画は・・・ 気になるシミを隠したいあまり ついつい厚塗りになってしまいがちな方、必見です!
かきづくし膳 昼2750円、夜3850円(夜はお刺身4点付き) [提供期間]10月~3月 旬にこだわり3月までの冬限定御膳。特製タレが絡む牡蠣めしはハマる旨さ。 生殻カキ 有数の好養殖場・浦戸寒風沢産カキ。朝採れはレモン汁のみで驚く甘さ。 牡蠣フライ 特に大粒な石巻産カキが丸ごと2粒。熱々を頬張るとカキの肉汁が溢れる。 牡蠣塩辛 地元塩竈の十字屋でこしらえている特製塩辛。 牡蠣吸い物 上質な昆布と鰹のダシに生ガキをサッと通す。海の旨味を凝縮したよう。 焼き殻カキ 炙ると醤油を焦がすような甘い香りがたつ浦戸寒風沢産カキ。 当店では身がギュッと詰まった塩竈浦戸産の殻付きカキと、石巻産の大粒剥きカキをメニューによって使い分けています。 事前予約制の個室あり ジャズが流れる瀟洒な割烹で塩竈&石巻産カキ三昧! 本塩釜駅から徒歩1分。塩釜港直送の旬魚を丁寧な仕事で提供する塩竈料理の名店。ランチの海鮮丼から夜の本格会席までメニューも豊富! 松島 寿司幸【松島町】 秘伝のたれのかき丼 1980円 [提供期間]10月下旬~3月中旬 小粒でも太って濃厚クリーミーなカキ。秘伝タレと一緒にトロリとろける。 松島湾で育った鮮度抜群の朝採れにこだわります。毎日煮足す煮穴子のタレが、カキの旨味と相まって最高に旨いんです!自家栽培ササニシキの酢飯との絡みも絶妙ですよ。 松島の名所瑞巌寺や円通院近くの裏路地に佇む 朝採れ松島産カキと秘伝煮穴子のタレで旨さ倍増! 珍しい生穴子が食べられる通好みの穴場。東京の人気店で修業した2代目が、丁寧な仕事で腕を振るう。 ■松島 寿司幸 [TEL]022-355-0021 [住所]宮城県宮城郡松島町松島町内88-1 [営業時間]11時~15時、17時~21時 [定休日]水(祝日は営業) [アクセス]【電車】JR仙石線松島海岸駅より徒歩1分 【車】三陸道松島海岸ICより5分 「松島 寿司幸」の詳細はこちら 「松島 寿司幸」のクチコミ・周辺情報はこちら えんまん亭【東松島市】 かきラーメン 1100円 [提供期間]10月中旬~3月中旬 口いっぱいに海が広がる豊潤な旨味。特製細麺がカキに隠れて見えません! スープは鶏ガラベースに、いわしや野菜や昆布のダシも加わったあっさり醤油味。これにカキの潮味もしみだすからね。スープを全部飲み干してくれるお客さんが多いよ。 店主の奥さんの元気な接客で活気溢れる店内 松島産カキがど~んと!約10個の大盤振る舞い。 遠方の客や有名人も足しげく通う、地元の愛され食堂。毛蟹が丸々一杯入った海の幸らーめんも大人気!
特に人気があるのは、フリーズドライの鶏飯。ご飯にのせてお湯をかけるだけで食べられるので、朝ごはんや夜食用に購入する客も多い。 さつま揚げは配送もできる! 鹿児島のあま~いしょう油が恋しい~♡って方に なつかしのふくれ菓子 白熊、ラムドラアイス、チーズタルト…どれもおいしそう さつま揚げや白熊などは配送ができる。鹿児島銘品蔵の大西里江子さんは、「なかなか会えない県外の家族に贈って、鹿児島を感じてもらえたらうれしい」と話す。 大西里江子さん(左)と西牧広美さん 鹿児島市中央町1-1 さつまち鹿児島中央駅みやげ横丁内[ MAP ] TEL:099-812-7666 営/8:00~19:00 休/なし この記事を書いた人 南日本新聞社が提供する鹿児島の文化・生活情報を、総発行部数約270, 000部のフリーペーパーとWebサイトでお届けしています。