住宅ローン金利 「変動」 vs 「固定」 どっちがおトク? 金融機関などから住宅ローンを借りれば、その元金だけでなくあらかじめ定められた方式による金利を加えて返済しなければなりません。金利方式には大きく分けて「変動金利型」と「固定金利型」とがあり、それぞれの特徴をあらかじめよく理解しておくことが必要です。なお、民間の住宅ローン商品には変動金利型の一種で、借入れ当初の一定期間の金利を固定する「固定期間選択型」もあります。 変動金利の場合は原則として年2回、適用金利が見直されます。経済環境の変化によって金利が上昇していけば、それに応じて毎月の返済額も増えることになります。ただし、変動金利における毎月の返済額の改定は5年に一度となっています。 変動金利は固定金利よりも低く設定されているため、これからも低金利状態が長く続くのなら、そのメリットを享受できる場合もあります。 それに対して、固定金利は借入れ期間中ずっと適用金利が同じで、毎月の返済額も変わることがありません。金利水準が低いときに固定金利で借りておけば、その後の社会情勢でどんなに金利が上昇しても、家計が圧迫される心配をしなくてすみます。 変動金利における毎月の返済額は5年に一度見直され、金利が上昇しても返済額の上昇は最大でそれまでの1. 25倍に抑えられます。しかし、実際に適用される金利自体は毎年2回(原則として4月と10月)見直されるうえ、その適用金利には上限の設定がありません。 そのため返済額の上昇分(1. 25倍)以上に適用金利が上昇すれば、返済しても元金がまったく減らないばかりか、逆に借入れ残高が増えてしまうという、いわゆる「未払い利息」の発生リスクがあることも理解しておきたいところです。 また未払い利息は避けられても、もし仮に返済額が5年ごとに1. 25倍ずつアップしていくとすれば、30年返済の場合における26年目から30年目までの返済額は当初の3倍強に膨れ上がります。 現在の民間金融機関での店頭表示金利は変動型が2. 2020年の住宅ローンは変動・固定金利どっちがあなたに向いてるか | 新築ノウハウ【イエノウ】. 475%で、優遇措置を受けられれば1.
期間固定金利(別名:当初固定金利) 一部の期間のみを「固定金利」として、その期間を過ぎたところで再度、「変動」か「固定」を選択するタイプの金利。 申し出ない限りは「変動金利」に自動的に切り替わります。 固定される期間は3、5、10、15、20、25、30年とあり、扱っている銀行によって異なります。 期間が短いほどリスクが高くなる分、最初の固定金利期間の金利が低く設定されています。 (場合によっては変動金利より金利が低い場合があります) 期間固定金利の注意点 期間固定金利は、低い金利に目が奪われがちですが、固定金利期間が終了してからの金利に注意する必要があります。 単純に、期間終了時の金利が適用されるのでは? と思われがちですが、実際は異なります。 実は固定金利期間終了後の適用金利は、各銀行とも高く設定されています。 例えば、10年固定金利にしたとして、最初は0. 5%で固定されていたとします。仮に10年後、変動金利の相場は0. 変動金利と固定金利はどっちがお得？メリット・デメリットを比較 | AsRisingBLOG. 8%になっていたとしても、適用されるのは1. 6%だった、ということがあります。 銀行に確認すれば、固定金利期間終了後に適用される金利も分かりますので、「期間固定金利」を検討するならば事前に確認しましょう。 基本的に、固定期間が終了したら「借り換え」も視野に入れるべきだと思います。 4. 金利が上がったら「借り換えすればいい」は大きな間違い 「2020年、変動・固定金利のどっちを選ぶべきか」の本題に入る前に、金利を選ぶときの注意点を解説します。 それは、将来金利が変動した時に、借り換えすれば良いと安易に考えることです。 私が現役時代、こんなことを言っている営業マンがいました。 「最初は変動金利にしておいて、金利が上がってきたら固定金利に借り換えすればいいんですよ」 これは大きな間違いです。 過去の金利推移を見ればわかることですが、 例えば国がマイナス金利を解除すると、固定金利が先行して急上昇する可能性が高いんです。 つまり、「変動金利が上がってきたな」と思った時には、固定金利も同推移以上に上昇しているので、借り換えのメリットが無くなるわけです。 補足 上記のパターンで借り換えをするのであれば、変動金利が上がりきる前の、上昇開始時に借り換えすればメリットになることはあります 借り換えすることで大きなメリットを得られるのは、例えば15年前に、固定金利2.
あら。大学で習わなかったの? ……僕は文学部だからね! 開き直らないでよ(笑) 住宅ローンの金利は、日銀の政策金利や10年国債の利回りとか、いろいろな指標を基準に判断…… …………。 ……すごく簡単に言うと、景気が悪いときは金利が下がって、景気が良くなると金利が上がるっていうことね。 そう言ってくれるとよくわかるよ(笑) この先だんだん景気が良くなると考えるなら、金利は上がると考えられるし、逆にこの先も大して景気は変わらないと考えるなら、金利もあまり変わらないと考えるべき、ということだね。 そう考えるのが自然だと思うわ。でも、こればっかりは誰にも確実なことは言えないわね。 うーむ、奥が深いなあ、住宅ローンは……。 まだまだ勉強が足りないということじゃないかしら(笑) 悔しーい! 住宅ローンを借換えるなら変動金利と固定金利、どっちがいいの？ ｜タマルWeb｜イオン銀行. (笑) 「第5話 一文字違いでも大違い!?元利均等返済と元金均等返済お得なのはどっち?」へつづく! 今回の教訓 固定金利選択型は、固定期間終了後の返済プランも要チェック! 金利の低さだけに惑わされない!手数料などを含めた総負担額を必ず比較すること!
過去の変動・固定金利の借りる人の割合を参考にしてみる 実際に、変動金利にする人、固定金利にする人の割合はどうなっているのでしょうか? 「住宅金融支援機構」が公表しているデータがありますのでご紹介します。 出典: 住宅金融支援機構「2018年度民間住宅ローン利用者の実態調査」 上記グラフは、2015~2018年(4年間)で住宅ローン利用者のうち、どの金利タイプを選んだのかを表しています(年2回)。 4年間で変動金利を選ぶ人が20%も増加し、2018年には60%になっています。逆に「期間固定金利」や「全期間固定金利」は下がっている状況ですね。 変動金利を選択する人が増えている原因はいろいろあると思いますが、もっとも大きな理由は1章で解説したとおり、【変動金利の金利だけが下がり続けたから】で間違いないでしょう。 金利の推移と、選択の割合のグラフを比較すれば、推移が合致していますし。 2-1.
「2020年に住宅ローンを組むなら、変動か固定、どっちの金利がお得になるのか知りたい!」 「この先、これ以上金利が下がることは無いって聞くけど、その場合は変動と固定、どっちを選ぶべき?」 そんな疑問にお答えします。 変動と全期間固定金利を比較すると、 金利は0. 6~0. 8%前後の差 があります。 例えば3000万円のローン(35年)を組む場合、変動と固定金利では 最初の返済額が月々8, 000~12, 000円も差が出てきます。 現状は変動金利を選択する人が多いですが、近い将来、金利が大きく上昇してしまった場合は固定金利の方がお得になるわけですから、迷う人も多いのではないでしょうか。 ただ、金利は「どっちがお得か」だけでなく、返済計画や生活スタイルによっても向き・不向きがあります。 そこも踏まえ、変動か固定で迷っている方のために、「住宅ローンアドバイザー」の資格知識も活かしつつ、 2020年はどっちを選択するべきか 、を解説していきます。 本記事の内容はこちら。 本記事の内容 返済計画に応じたタイプ別に、変動か固定金利、どっちが得か分かる 変動・固定・期間選択型など、金利別にメリット・デメリットが簡潔に分かる 過去の金利の推移や借りる人の割合が分かる では早速解説していきます。 1. 2020年1月までの金利推移 変動・固定のどっちがお得かを考えるために、まずは過去の金利推移を確認してみましょう。 下記、価格. comさんが提供されている金利グラフをご参照下さい。 出典: 価格「住宅ローン金利比較」 まず、上のグラフは2020年1月までの変動金利の推移です。 都市銀行とネット銀行が、まるで値下げ合戦のように競うような形で金利が下がり続けています。 最低金利は「ネット銀行0. 399%」「都市銀行は0. 429%」 (2020年1月10日時点)とのこと。 下のグラフはフラット35や全期間固定金利の推移グラフですが、変動金利ほど金利が下がっていないことが分かります。 最低金利は「ネット銀行0. 820%」「都市銀行は1. 070%」 (2020年1月10日時点)とのこと。 金利推移だけ見れば「変動金利」に軍配が上がりそうですが、「固定金利」が変動金利に合わせて下がらない原因も気になります。 例えばですが、銀行はこんなことを考えているかもしれません。 変動金利をここまで下げてもトータルで見れば利益がでる、でも、固定金利を下げると赤字になる可能性が高い。 つまり、近い将来「金利が上昇するのかも?」という想像ができますよね。 過去の推移だけでは、固定金利や変動金利、どっちを選べば良いのか判断がつきません、もう少し掘り下げていきましょう。 2.
45%ですので、イオン銀行での借換えをしました。結果、借換えメリットは、毎月の返済額が約4, 874円、利息軽減額は約70万円、総返済額が約21万円の削減となりました。 住宅ローンの借換えをするためには諸費用がかかります。金利が何パーセントなのかだけでなく、諸費用も含めた返済総額で判断をするようにしましょう。 借換え時には、おもに事務手数料、保証料、収入印紙、登録免許税、司法書士報酬などの諸費用がかかります。この表では合計額はほぼ同じ金額となっていますが、収入印紙と登録免許税以外の費用は、銀行によって異なります。また、このほか、団体信用生命保険や火災保険料がかかる場合もありますので、検討している銀行には必ず詳細を確認し、比較した上で借換えをするかどうか、またどこの銀行で借換えをするのか検討するようにしましょう。 条件:借入額2, 000万円/返済期間20年/金利タイプ 金利選択型 都市銀行 ネット銀行 事務手数料 3万3, 000円 33万円 保証料 29万6, 680円 0円 収入印紙 2万円 登録免許税 (抵当権設定・抹消登記) 約8万2, 000円 司法書士報酬 (抵当権設定・抹消登記) 約7~10万円 合計 約53万1, 680円 約53万2, 000円 ※ 司法書士報酬は10万円で計算 住宅ローン借換えの申込みから融資実行までの流れについて確認しましょう。 1. 事前審査の申込み まずは、事前審査の申込みをしましょう。従来は、店舗での申込みが主でしたが、最近ではインターネットで手続きができる銀行が増えています。 2. 正式審査の申込み 事前審査に通ったら、正式審査の申込みです。本人確認書類や収入を証明する書類や借換えの対象となる物件に関する書類など、銀行から案内のあった必要書類を揃えて申込みます。 3. 現在借入中の金融機関との借換え手続き 正式審査結果が承認となると、現在借入をしている銀行へ全額繰上返済の手続きを行います。 4. 契約手続き ここでの契約手続きだけでなく、1. の事前審査申込み、2. の正式審査申込みとも、インターネットで手続きができる銀行が増え利便性が向上しています。またイオン銀行のように、土日祝日を含め365日、店舗によっては21時まで営業している銀行もあるため、仕事帰りや買い物ついでにも行きやすくなっています。 5. 住宅ローン融資実行 いよいよ住宅ローン借換えの融資が実行され、これで手続き完了です。 住宅ローンの借換えは一見大きな作業に思え、大変だと感じる人もいるかもしれませんが、今はインターネットからできる手続きの範囲も広がり、仕事帰りでも行きやすい時間帯に窓口の営業をしている銀行も増えてきています。今の金利より高い金利で住宅ローンを返済している人は一度検討してみると良いのではないでしょうか。 金融機関ごとの金利をチェックする 変動金利、固定金利期間選択、全期間固定金利から自分のライフプランに合った金利タイプを検討する 借換え時にかかる諸費用をチェック。印紙代と登録免許税のほかは、銀行によって金額も異なるため、必ず確認した上で、借換え前と後の返済額を比較する ※ 本ページは2020年2月時点での情報であり、その正確性、完全性、最新性等内容を保証するものではありません。また、今後予告なしに変更されることがあります。 オススメ イオン銀行住宅ローン
住宅ローンを新規検討する際は複数の金融機関を比較することが大切。数百万円単位での節約の可能性もございます。住宅本舗比較サービスは簡単な希望や条件を入力するだけで、80金融機関の中から比較、最大6銀行に一括仮審査申し込みができるのでおすすめです。 人生最大の買い物だからこそ、しっかりと比較検討しましょう。 住宅ローン一括審査申込 住宅ローンに関する以下記事もおすすめ☆ 「住宅ローン」の人気記事 関連ワード 著者名 逆瀬川 勇造 大学卒業後、地方銀行に勤務しリテール業務を担当。その後、不動産会社に転職し住宅営業業務に従事しました。 不動産会社で住宅営業部長を務めた後、金融・不動産を中心としたフリーライターとして独立しました。 個人の資産運用や相続等の記事執筆が得意分野。仕事以外の時間はもっぱら2歳になる息子と遊ぶという生活を送っています。 カテゴリー
このページでは、お酒に関する名言や格言を英語で紹介しています。 お酒やアルコールに関する、有名な人々の名言・格言を数多くまとめておりますので、是非あなたのお気に入りのフレーズを探してみてくださいね。 また、以下のページも合わせてご覧ください。 >>超有名な英語の名言・格言100選一覧まとめ! >>ひとこと英語名言・格言150選!たった一言、3単語の名言だけ厳選 お酒に関する英語名言・格言一覧まとめ それでは、お酒に関する名言や格言を英語で紹介していきます。 日本語、英語、簡単な解説を併記していますので、是非英語学習にも活用してみてくださいね。 1日は24時間。ビール1ケースは24本。偶然の一致なのだろうか?私はそうは思わない。 ⇒ 24 hours in a day. 24 beers in a case. Coincidence? 水 を 節約 する 英語 日本. I think not. アメリカのジャーナリスト、H・L・メンケンの名言です。 「coincidence」は、「偶然の一致、同時発生」という意味の名詞です。 アルコールは愚行に対する無限の忍耐をあなたに与える。 ⇒ Alcohol gives you infinite patience for stupidity. アメリカの歌手、サミー・デイヴィス・ジュニアの名言です。 「stupidity」は、「愚かさ、愚行」という意味の名詞です。 アルコールは不毛だ。酔っ払いの夜に話す言葉は、日の出の暗闇のように消えていく。 ⇒ Alcohol is barren. The words a man speaks in the night of drunkenness fade like the darkness itself at the coming of day. フランスの小説家、マルグリット・デュラスの名言です。 「barren」は、「不毛の、非生産的な」という意味の形容詞です。 また、「fade」は「色褪せる、薄れる、消える」という意味の動詞です。 アルコールとは、私たちが人生の作業に耐えるための麻酔である。 ⇒ Alcohol is the anesthesia by which we endure the operation of life. アイルランドの文学者、ジョージ・バーナード・ショーの名言です。 「anesthesia」は、「麻酔、感覚消失」という意味の名詞です。 アルコールは私のあらゆる問題の原因だ。 ⇒ Alcohol is the cause of all my problems.
アメリカのSF作家、ロバート・A・ハインラインの名言です。 「use up」は、「使い果たす、使い尽くす」という意味です。 「argument」は、「議論、討議」という意味の名詞です。 他の人の映画は水と果汁を含む少量のアルコール、カクテルのようだ。私の映画は純粋なウォッカのようだ。 ⇒ Other people's films are like a cocktail, a little alcohol with water and juice. My films are like pure vodka. 中国の映画監督、チアン・ウェンの名言です。 「juice」は、「果汁、絞り汁」という意味の名詞です。 綺麗な女性は私たちにビールを買わせる。醜い女性は私たちにビールを飲ませる。 ⇒ Pretty women make us buy beer. Ugly women make us drink beer. アメリカのテレビシリーズの主人公、アル・バンディーの名言です。 「ugly」は、「醜い、不細工な」という意味の形容詞です。 グラスに落ちるウイスキーの軽い音楽は心地良い間奏となった。 ⇒ The light music of whisky falling into glasses made an agreeable interlude. アイルランドの小説家、ジェイムズ・ジョイスの名言です。 「interlude」は、「間奏、間合い」という意味の名詞です。 ワインは海よりも多くの人を溺れさせた。 ⇒ Wine hath drowned more men than the sea. イギリスの歴史家、トーマス・フラーの名言です。 「hath」は「has」の古い言い方です。 疑いもなく、人類の歴史の中で最大の発明はビールだ。 ⇒ Without question, the greatest invention in the history of mankind is beer. 水 を 節約 する 英特尔. アメリカのコラムニスト、デーブ・バリーの名言です。 「without question」は、「疑いなく、異議なく」という意味です。 まとめ 以上、お酒に関する名言や格言を英語で紹介してきましたが、いかがでしたか? このページが皆さんのお役に立てば幸いです。 >>最高にかっこいい英語・英単語一覧まとめ100選!
アメリカのバスケットボール選手、ジェイソン・ウィリアムスの名言です。 「cause」は、「原因、要因」という意味の名詞です。 アルコールは人間にとって最悪の敵かもしれないが、聖書には敵を愛せと書かれている。 ⇒ Alcohol may be man's worst enemy, but the bible says love your enemy. アメリカの歌手、フランク・シナトラの名言です。 「bible」は、「聖書、必読書」という意味の名詞です。 あらゆる心配はワインで減少する。 ⇒ All worries are less with wine. お酒に関する英語名言・格言30選一覧まとめ！ | 英語学習徹底攻略. インドの作家、アミット・カランツリーの名言です。 「less」は、「より少ない、より小さい」という意味の形容詞です。 健康、幸福、お金以外のものは、ほとんど何でもアルコールで酔わせられる。 ⇒ Almost anything can be preserved in alcohol, except health, happiness, and money. アメリカの作家、メアリー・ウィルソン・リトルの名言です。 「preserved」は、「保存された、酔った」という意味の形容詞です。 ビールとは、神が私たちを愛し、私たちが幸せであることを望んでいる証拠である。 ⇒ Beer is proof that God loves us and wants us to be happy. アメリカの政治家、ベンジャミン・フランクリンの名言です。 「proof」は、「証拠、検査」という意味の名詞です。 キャンディはダンディだが、お酒のほうがもっと早い。 ⇒ Candy is dandy, but liquor is quicker. アメリカの詩人、オグデン・ナッシュの名言です。 女性を口説くにはアルコールを使う方が良いという意味で、映画「夢のチョコレート工場」におけるウィリー・ウォンカのセリフにもなっています。 安いお酒は節約にならない。 ⇒ Cheap booze is a false economy. イギリス生まれの作家、クリストファー・ヒッチェンズの名言です。 「booze」は「酒、ビール」という意味の名詞で、話し言葉で使われます。 また、「false economy」は「不経済、節約にならない」という意味です。 安いお酒は、あなたを殺す前にカウボーイの人形に変えさせることができる魔法の薬だ。 ⇒ Cheap liquor is a magic potion that can turn you into a puppet cowboy before it kills you.