「任意整理という方法で借金が減額できると聞いたけど、クレジットカードで作った借金も減額できるのだろうか…?」 「返済が厳しいから任意整理を検討しているけど、そうするとクレジットカードも利用できなくなるの?」 インターネットショッピングなど、様ざまな便利なサービスが増えることで、クレジットカードを利用する場面はどんどん増えています。借金についてご相談をお受けしていると、債務整理をした場合のクレジットカードに関する質問がとても多いです。 そこで今回は、「クレジットカードの利用でできた借金の任意整理」、「任意整理後のクレジットカードの利用」について、弁護士が詳しく解説していきます。 弁護士による過払い金・借金の 無料相談 を実施中! 当サイトの記事をお読み頂いても問題が解決しない場合には弁護士にご相談頂いた方がよい可能性があります。 アディーレ法律事務所は 債務整理・過払い金のご相談が無料 です。お気軽にお問い合わせください。 0120-316-742 ご相談日をWeb予約 クレジットカードの利用でできた借金も任意整理が可能? クレジットカードを任意整理できる条件と返済額を大きく減らす条件 - 司法書士法人杉山事務所. そもそも任意整理とは何か、簡単におさらいをしましょう。任意整理とは、支払いの負担を減らすための債務整理の手続きの一つで、もっとも多く利用されています。債権者と交渉して、今後の金利のカットや長期分割などを認めてもらうという手続きです。では本題の、クレジットカードの利用でできた借金と任意整理について、詳しく見ていきましょう。 クレジットカードも任意整理は可能。今後の金利はカットできる。 現在の多くのクレジットカードには、商品代金の立替払いをしてもらうショッピング機能にくわえ、現金が借りられるキャッシング機能もついています。結論からお伝えすると、 ショッピング分も、キャッシング分も、任意整理が可能 です。そして、多くのクレジットカード会社で長期分割(分割払いスケジュールの組直し)と今後の金利のカットに応じてもらえます。 ショッピング・キャッシングの借金自体の減額は? 借金自体の減額、つまり元金をカットすることは、ほとんどのクレジットカード会社で応じてもらえません。 「少なくとも借りた元金は全額返す」 というのが、任意整理の原則的な考え方です。もっとも、いわゆる過払い金が発生していた場合は異なります。元金を過払い金で相殺することができますので、実質的に元金をカットすることができます。 クレジットカードに過払い金が発生することはある?
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収入が下がるなどの理由で返済当初との状況が変わり、借金の返済が苦しくなった人はいませんか?返済の継続が難しくなった場合におすすめしたいのが、任意整理の手続きです。 「任意整理にはリスクはないの?」「任意整理をするとどんな効果があるの?」と不安に思う人もいるかもしれませんが、実は 任意整理には借金返済の負担を減らせるかもしれない様々な効果 があります。 そこでこの記事では、任意整理のメリット・デメリットから手続きを進める際の注意点、手続きの流れなどを詳しく解説します。借金返済に悩んでいる人は、ぜひ最後まで読んでみて下さい。 任意整理の デ メリットとは? 任意整理をすると、利息(手数料)の支払いがなくなるため月々の返済額が減り、借金返済の負担を軽減することができます。 しかし、 ブラックリストに載るというデメリットも存在します 。ブラックリストに載ると、ローンやクレジットカードの利用、車の所有などにも影響が出るため、これまで通りの生活ができなくなるかもしれません。 「ブラックリストに載る」とは 任意整理や自己破産など債務整理を行うと、その履歴が信用情報機関の扱う信用情報に「事故情報」として登録されます。これが、俗に言う 「ブラックリストに載る」という状態です 。 信用情報機関には、以下の3つがあります。 JICC(株式会社日本信用情報機構) CIC(株式会社シー・アイ・シー) KSC(全国銀行個人信用情報エンター) 信用情報機関によって扱う内容に違いがあるため、 どの機関がどんな個人情報を扱っているのかを知っておきましょう 。 信用情報機関 主に取り扱う個人情報 JICC 延滞歴、債務整理・減額等の申し入れ、自己破産申立、個人再生申立など CIC 支払い状況に関する情報(報告日、請求額、入金額など) KSC ローンやクレジットカードなどの契約内容・返済状況など 任意整理すると ロ ーンはどうなる? ローンには、住宅ローンや自動車ローン、教育ローンなどがありますよね。 任意整理は、利息をカットしたり、支払期間を延長して少しずつ返済できるようにしたりして借金の負担を軽減するために行うものです。 CHECK よって、 ローンの返済中に任意整理をしたからと言って、支払い中の住宅などを手放す必要はありません 。 任意整理後に新規ローンを申し込む場合は注意 しかし、任意整理後に新たにローンを申し込みたい場合には注意が必要です。 例えば、ローンに申し込むと銀行はローンに関する情報を扱うKSCに照会します。 WARNING ところが、任意整理をしているとKSCに事故情報としてあなたの情報が登録されているため、審査に通る可能性は低くなってしまうのです。 民間企業や日本政策金融公庫が扱う教育ローンも信用情報機関に加盟しており、ブラックリストに載ることで審査に通りづらくなります。 KSCへの登録機関は5年間 ですので、任意整理を行ってから5年間はローンの利用が難しいでしょう。これも任意整理をするデメリットの1つと言えます。 任意整理で ク レジットカードはどうなる?
クレジット会社の規約では、債務整理の実行は強制解約に値する事由となっています。よって、任意整理だけでなく、 債務整理をすればその対象となるクレジットカードは強制解約 となります。 クレジットカードが強制解約となると、クレジットカードの利用ができなくなることはもちろん、 クレジットカードに付帯したポイントやマイレージなどのサービスも解約 となります。 ローンと同じく、クレジットカードの申し込み時にも銀行はKSCに照会します。したがって、任意整理後にクレジットカードを作りたくても、 KSCに登録されている5年間は新規の発行ができません 。 なお、現金を持ち歩きたくない場合は、カードでの支払いと同時に銀行口座から引き落とされるデビットカードの利用がおすすめです。 任意整理で 車 はどうなる?
生命保険や火災保険などの保険は問題なく加入できます。 そもそも保険は借金ではありません 。 そのため信用情報機関の事故情報は関連性がありませんし、また、保険会社は、信用情報機関の情報を確認できません。 現在加入している保険を解約する必要もありませんので、安心してください。 家族や会社にバレる? 任意整理にはネガティブなイメージがあるのも事実です。「知られたら家族からは離婚や離別を迫られ、友人・知人からは見捨てられる」「会社に知られたら、解雇されたり、キャリアに傷がつく」と不安を抱く人も多くいます。 そういった不安が高じると任意整理になかなか踏み切れなくなってしまいがちですが、必要以上に神経質に考えなくても大丈夫です。 任意整理 は、自分と債権者との和解交渉がメインです。その過程で 任意整理をした事実が周りに知られる可能性は低いでしょう 。 任意整理が家族や会社に知られる可能性があるとすれば、以下のようなケースです。 家族に 知られるケース 弁護士費用請求書や債権者からの取引履歴、和解契約書など、弁護士事務所名の入った封筒入りの郵送物が届いた 家族内で共同名義のクレジットカードを利用していたが、更新できなかった 住宅や車購入のローンが組めなかった 弁護士・司法書士とのやり取りがうまくいかず、自宅に電話がきてしまった 弁護士報酬を滞納してしまった 任意整理後の返済を滞らせてしまった 会社に 知られるケース 就職先で個人名義のクレジットカード作成を求められたが、応じられなかった 弁護士報酬を滞納したため、会社を経由して連絡がきた これらのケースに慎重に対処しておけば、まず知られることはありません。 携帯電話やスマホの分割払いはどうなる?
任意整理をすると、信用情報機関に事故情報が登録されます。信用情報とは、消費者金融、クレジットカード会社、銀行などの金融機関が業界ごとにつくっているデータベースのことです。このデータベースには、どこの業者にいくらの借り入れがあるか、その返済状況はどうか、などの個人情報が詰まっています。ここに延滞や債務整理などの事故情報が載ると、次回の審査時にその情報が参照され、審査が通らないということが起こります。これが俗に「ブラックリストに載る」とか、「ブラックになる」と呼ばれる状態です。 信用情報機関は、業界ごとにつくられているため、例えば消費者金融からの借入れだけを任意整理した場合、クレジットカードには影響が出ず利用し続けられることもありえます。しかし、各信用情報機関の間で情報共有もされており、業者の中には複数の信用情報機関に加盟していることもありますので、 任意整理後は基本的にクレジットカードも利用できなくなる と考えていた方がいいでしょう(契約済みのクレジットカードが使えなくなる理由は、このあとご説明します)。 任意整理後の信用情報について 任意整理した後、クレジットカードを他社で新規契約は可能? 任意整理をすると、信用情報機関に事故情報が登録されるため、クレジットカードを他社で新規契約しようとしても、審査が通らず、契約できなくなるでしょう。また、すでに契約していた他社のクレジットカードも、しばらくすると利用ができなくなります。クレジットカードの審査は、契約時だけではなく、適宜審査がされているからです。いつ審査されるかはクレジットカード会社によって運用が異なりますが、少なくとも更新時には審査があります。その際には利用できなくなると考えていた方がいいでしょう。 信用情報が回復するのはいつ?
チャレンジタッチは年長さんからでも使えます!先取りをしたいお子さんにもオススメです。 ↓ ↓ ↓ ●チャレンジタッチについて詳しく知りたい人はこちら ↓ ↓ ↓ 【チャレンジタッチ】小学講座 「進研ゼミ小学講座」 の買い物でポイントサイト?? って思われた方もいらっしゃるかもしれないので、ポイントサイトについて少しだけ・・・ 「ポイントサイトを経由する最大のメリットは、公式キャンペーンで獲得できるポイントとは別に、追加でポイントサイトでポイントがもらえます。」 そして、公式ページからの申込になりますので、もちろん クーポンやキャンペーンの併用や適用も 可能です。 ポイントサイトとは? ポイントサイトについて簡単に説明しておきたいと思います。 ポイントサイトとは ポイントサイトを経由してネットショッピングを行う事で、 ポイントサイトが還元してくれるポイントを獲得する事が出来る仕組みがあるネットサービスのことを言います。 獲得したポイントは、現金・電子マネー・提携のあるポイントサイトのポイントやマイル(航空マイレージ)に交換する事が出来ます。 ネットショップでお買い物する前は必ずポイントサイト経由でポイントやマイルが貯まる! 【毎日更新】こどもちゃれんじ／進研ゼミはどのポイントサイト経由が一番お得か！ | ポイントサイト横断検索・比較 | TokTok【毎日更新】. こんなイメージです。(約1分半の動画) こちらの動画でご紹介しました モッピー もそのポイントサイトの代表的な一つです。 私もそうですが、最近ではアマゾンやメルカリ・食べるものもインターネットを使って買い物する事が多いと思います。 そんな時、最初にこの 「ポイントサイト」 を経由するだけで、 ポイントサイトのポイントが貯まり、なおかつクレジットカードのポイントも貯まる、 といった、 「ポイント二重取り作戦」 が出来てしまうのです! 貯めたポイントは、 銀行口座への送金など現金をはじめ、各種ポイントやマイルへの交換 ができます。
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