個人年金保険の年金の受取期間には大きく分けて2つ、一生涯受け取るタイプ(終身年金)と、一定期間受け取るタイプ(確定年金)があります。 ここでは一生涯受け取るタイプのうち、保証期間付終身年金についてご紹介します。 保証期間付終身年金の特徴 個人年金保険の一生涯年金を受け取るタイプでは、次のような特徴があり、一般的には公的年金や企業年金の不足を補う「上乗せ資金」に適しているといわれています。 保証期間中は、被保険者の生死に関係なく年金を受け取ることができる 保証期間中に被保険者が死亡した場合は、残りの保証期間に対応した年金、または一時金を受け取ることができる 個人年金保険の注意点とは?
老後の備えとして一番身近にあるのが個人年金なのではないのでしょうか? その中でも個人年金が年々増加傾向にありますが終身年金はあまり認知されていないようです。 終身年金は年金の受け取り方の一つで一生涯年金を受け取ることが出来る方法です。 今回は個人年金の終身受取りの内容やメリットデメリット、税金のかかり方や確定申告の必要性についてまとめていきます。 終身型個人年金は老後資金の積み立てに 個人年金保険は、老後に必要な資金を準備するのに最適な保険商品です。 ですが個人年金という商品として考えると何が大切なのか分からなくなります。 なので商品としてではなくてまずは老後に必要なお金として考えていきましょう。 1. 1 老後資金の考え方 もし老後生活費として月に25万円が必要で公的年金を月に15万円受けれるとしたらどうででしょう? 月に10万円足りなくて生活できませんよね。 1ヶ月10万円の不足ということは1年で120万円、65歳から90歳まで25年間なので3, 000万円の準備が必要となります。 他にも年を取っていくと介護費や住宅の補修費、旅行や予備費などを見積もると大変なことになるのがおわかりだと思います。 1. 2 老後の範囲 そもそも老後って何歳から何歳までかご存知ですか? 個人年金保険 終身年金 保険料. もし仮に定期的な給与収入がなくなってから老後と考えるのであればその時期は自分自身で決めることも出来ます。 例えば会社員の方が退職後に起業して生涯現役を目指していくというのであれば老後という期間が始まるのはずっと先のことになります。 ですが体力面、精神面で働きたくてもいつかは働けない時期が来るかもしれません。 なので老後が何時から何時まで続くのかはその人生が終わってみないと分からないのです。 1. 3 老後に必要な金額は? では老後に必要なお金はどのくらいかかるのでしょうか? 本来であれば高齢になればなるほど生活空間が少しずつ小さくなっていくので使うお金の額も段々と減っていきます。 逆に医療や介護の出費がかさんでもっとお金が必要になるケースもあります。 また、あくまで想像の話ですが将来の物価が変動してお金の価値がガラリと変わっている可能性も十分に考えられます。 なので実際にその時になってこなければ老後に必要なお金なんてどのくらいかかるか分かりません。 1. 4 老後資金の準備に必要な条件 なので結果的に老後資金の準備に必要な条件は現役の時の給与のような収入を途中で絶やすことなく、一生涯にわたって管理の煩わしさを伴うことなく定期的に準備できるのが一番です。 そこで上がるのが個人年金保険です。 なぜなら、公的年金のように生涯にわたる収入を実現できるのは金融商品の中で個人年金だけだからです。 ただし、個人年金を商品として考えると、確定年金タイプが良いのか、終身年金タイプが良いのか分からなくなってしまいます。 もしかしたら、支払った保険料よりも貰った年金の方が少なくて、結果的に元本割れしたのかどうなのか分からなくなります。 なのでここで個人年金の種類とメリットやデメリットをしっかりと理解しておきましょう。 個人年金は3種類!メリット・デメリットは?
08年(平成29年簡易生命表)、55歳女性の平均余命は33. 個人年金保険 終身年金 税金. 59年(平成29年簡易生命表)なので、男女とも損益分岐点を超える年齢には達しません。 上記の通り、長生きをしないと損をする可能性が高い終身年金タイプの個人年金保険ですが、想定以上に長生きした場合には、損益分岐点を大きく超える可能性もあります。 想定以上に長生きした時のための『保険』 として割り切って加入するしかありません。 デメリット②:確実に受け取れる年金額の返戻率は約52%!? 今回シミュレーションした終身年金を男性が100歳まで受け取ると、払い込んだ保険料に対して受け取る年金額が約160%になる点がメリットとして強調されています。 しかし、100歳まで生きるかどうかは誰にも分かりません。 また、10年保証期間付終身年金なので、確実に受け取れる10年間の年金で返戻率を計算すると、下記の通り。 【被保険者が55歳・男性の場合】 払込保険料総額 :9, 720, 000円(54, 000円×12ヶ月×15年) 10年間の年金額 :5, 111, 000円(51. 11万円×10年) 返戻率 : 約52% 55歳の男性が、70歳になってから80歳までの10年間に年金を受け取った場合の返戻率は、なんと約52%。 積立型の保険に加入する際に気を付けて頂きたいのが、 保険料をいくら支払って、いくらの満期保険金や年金などを受け取れるのか という点。 積立型の保険は、払い込んだ保険料を受け取る解約返戻金や満期保険金などが、必ず上回ると勘違いされている方がいますが、実際に計算してみると、 受け取れる解約返戻金や満期保険金などに比べて、支払う保険料の方が多くなる契約もあります 。 特に、最近では日銀の金融緩和の影響により、生命保険の予定利率も下がっていて非常に低い状態になっているので、注意が必要。 積立型の保険を検討する際には、常に電卓をたたいて確認してもいいくらいです。 デメリット③:トンチン性があるため途中解約が不利 一般的に積立型の保険の途中解約には、支払った保険料よりも解約返戻金が下回る元本割れが発生するというデメリットがあります。 更に今回シミュレーションした個人年金保険は トンチン性 があるため、途中解約時の解約返戻金が低く抑えられていて、確実に元本割れが発生。 デメリットが大きくなります。 【 トンチン性とは?
2013/11/14 回答数: 2 件 今年、母が亡くなりました。 父は数年前に他界しております。 私も姉も嫁に行っており、家を継ぐ者もおりません。 母が年賀状等をやり取りしていた方に、今後そのやり取りがなくなる旨の年賀欠礼をださなければならないと思っています。 私自身も以前そのような内容のものを受け取ったような気がするのですが、探しましたが見つかりません。 姉は、私と姉の連名で喪中ハガキを出せばいいと言いますが、喪中というのが何かしっくりきません。 喪があけたら以降ずっとその方々と年賀状のやり取りをするわけでもないと思うのに 喪中というのもおかしくはないでしょうか? 姉は細かいことをこだわらなくていい、常識の範囲で皆さんわかってくださると言います。 死亡通知というのも今さらという気もしますし、葬儀に参列してくださった方もいらっしゃるし、母が亡くなったことをご存知の方もいらっどのような内容にすればいいのかわかりませんしゃいます。 何らかのことをしなければいけないと思うのですが、どのような内容にすればいいのかわかりません。 A.
このトピを見た人は、こんなトピも見ています こんなトピも 読まれています レス 3 (トピ主 1 ) ringo 2011年6月16日 20:53 ひと はじめまして。 昨年、亡くなった母のお友達とのお付き合いの事で教えてください。 母は、離婚をしていて長女である私が仏事を行いました。 その際、母のお友達の方に三七日やら四十九日などに参列していただき、また1人で住んでいた母を気にしてくれていたんだと、とても感謝しています。 (私や姉妹は結婚していて、母とは別居。母が住んでいた地域から来るまで1時間ほどのところに住んでいます。) お伺いしたいのは、「母が生きていればしていただろうことを、どこまで私がやればいいのか?」です。 具体的にいうと、母の友人の身内(母の友人のだんなさん)が亡くなったと親戚から連絡をもらったのですが、やはり私が式に参列しなければいけないのでしょうか? 式には参列できなくても、何かの折に自宅まで行ってお線香を上げたりしなければいけないのでしょうか? 会った時に何か一言、声掛けするだけでいい??? どこまで母のお付き合いを引き継げばいいのか悩んでいます。 私は30代で、母のお友達は50代後半の方たち。 今後のこともあるので、私はどうするべきか教えてください。 よろしくお願いします。 トピ内ID: 0110448067 0 面白い 0 びっくり 涙ぽろり エール なるほど レス レス数 3 レスする レス一覧 トピ主のみ (1) このトピックはレスの投稿受け付けを終了しました FN 2011年6月17日 01:11 親の友人の配偶者であれば、わざわざ 『お通夜』『お葬式』などに駆けつけることは無くても 『お香典』か相当額の『お線香』を送ると思います。 近所であれば『お通夜』には行くかな? 間柄としては、親の友人&配偶者まで… 他の関係に関しては、しいて何もしないと思います。 もちろん、親の葬儀に参列していただいた友人ご本人の時は 式に参列しますけれどもね。 トピ内ID: 6526971636 閉じる× メイ 2011年6月17日 06:09 お母さまのお葬式で頂いたお香典の額など、すべてノートに記載してありますか? 私なら頂いた方ご本人や配偶者の方が亡くなったと連絡があれば、遠方にて参列できないむね記したお手紙とお香典を送ると思います。 借りを返す、というわけではありませんね。 お母さまのお友達の中でもあなたご自身が親しくしてらっしゃって、参列したい方がいらっしゃれば、伺えばいいと思います。 トピ内ID: 3749562496 2011年6月28日 16:06 お二方とも、レスありがとうございました。 知り合いに香典を預けることにしました。 母の式に参列していただいた友人が亡くなった場合は、お通夜に参列しようと考えていたのですが、その周りの人が亡くなった場合は?・・・本当に悩んでしまいました。 借りを返すという意味で、友人本人のみでいいのではと思っていました。 「借りを返す」ではなくて「お付き合い」で納得しようかと思ってます。 FNさん、メイさん、教えていただいてありがとうございました。 トピ内ID: 0110448067 あなたも書いてみませんか?
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