※本試算では、給与所得者に基礎控除、社会保険料控除のみがあると仮定して計算を行っています(社会保険料は、協会けんぽ加入を想定)。課税所得の計算においては、各種所得控除や住宅ローン減税などの税額控除もありますので、ご自身の具体的な金額については税理士等の方にご確認頂ますようお願い致します。なお、所得税額は復興特別所得税を考慮しておらず、住民税額は税率10%の所得割のみを計算しています。また、ふるさと納税の限度額の計算においては、調整控除は考慮しておりませんので、あくまで上記の計算は目安とお考え頂ければと思います。 ■関連記事 イデコを利用している人のふるさと納税限度額シミュレーション iDeCoは年末調整が必要? 扶養内で働く主婦(夫)が知っておきたい年収の壁とiDeCoの節税効果 20代・30代の女性の皆さん 老後のお金のこと、一緒に考えませんか? ライフプラニングの必要性とファイナンシャルプランナーの役割 auの「スマホ年金」アプリ – iDeCo(イデコ)をはじめるならauのiDeCo 横田健一 株式会社ウェルスペント 代表取締役 ファイナンシャルプランナー。大手証券会社にてデリバティブ商品の開発やトレーディング、フィンテックの企画・調査などを経験後、2018年1月に独立。「フツーの人にフツーの資産形成を!」というコンセプトで情報サイト「資産形成ハンドブック」を運営。家計相談やライフプラン・シミュレーションの提供を行い、個人の資産形成をサポートしている。 東京大学理学部物理学科卒業。同大学院修士課程修了。 マンチェスター・ビジネススクール経営学修士(MBA)。 資産形成ハンドブック: YouTubeチャンネル: 「資産形成ハンドブック」チャンネル
ホーム 導入実務 2019年10月29日 皆さん、ふるさと納税を利用されている方は多いのではないでしょうか。 ふるさと納税も所得税控除の1つである寄付金控除を利用することによって、所得税・住民税の節税になります。 この企業型の確定拠出年金、実はふるさと納税よりも税制面で優れています 。 企業型確定拠出年金は、企業によって月額最大55, 000円(年額66万円)/27, 500円(年額33万円)の拠出限度額限度額が決まっています。 この違いは何かと言うと、他の退職金制度がない(もしくは退職一時金か中退共を併用)場合の月額 掛金額は最大55, 000円、企業年金(DBもしくは厚生年金基金)がある場合は最大27, 500円と拠出できる金額が決まっています。 ふるさと納税の場合、年収や家族構成、お住まいの地域によって 寄付金控除上限額が 異なりますが、1, 000万円の年収で夫婦共働きの場合、172, 000円が限度額になっています(2019/1月時点の試算)。 その所得控除はその年の所得税から還付され、翌年の個人住民税から控除される仕組みです。 比べてみてください。 企業型確定拠出年金の場合、 掛け金55, 000円/月の場合は年間66万円、27, 500円/月の場合は年間33万円です。 それに加えて、 掛金の所得控除 運用益の非課税 受取時の税軽減 通常の資産運用では現在運用益の20. 315%が税金として引かれてしまうので、資産形成の面においてもこの企業型確定拠出年金は非常にメリットがあると言えます。
この記事では、個人型確定拠出年金で掛金を積み立てると、ふるさと納税で損しない上限金額がどれだけ減るかについて解説してきました。ふるさと納税愛好家にはちょっと残念なお知らせかもしれませんね。 ふるさと納税は「自治体に寄付すれば自己負担2, 000円でお礼の品が届き、寄付した分だけ税金が還付されたり控除を受けられる」というシステムです。 このことからもわかる通り金額だけ見れば2, 000円の損、ふるさと納税は節税になっているわけではありません。 一方個人型確定拠出年金は自分の老後のためにお金を貯め、なおかつ税金の控除も行うことができるので実質的な節税になります。 ふるさと納税の還付金が減るからといっても、よりメリットの大きい個人型確定拠出年金への拠出をためらう理由にはなりません。個人型確定拠出年金でシッカリ節税するほうをおすすめします。
共働き夫婦はもちろん、全社会人に推奨の方法を3つ紹介します! ①確定拠出年金(DC&iDeCo) 我が家はふたりで7. 5万円/月を確定拠出年金に積み立てております。 仮に5%で30年間運用できたら2700万円の元本に対し、6242万円のお金を老後に受け取れるという算段です(3542万円プラス)。 確定拠出年金はなぜやったほうがいいのでしょうか。 そもそも確定拠出年金とは、つみたてたお金とその運用益が (将来減少するであろう)公的年金のプラスαで老後受け取れるものです。 つまり自分で積み立てる自分のための年金。 昨年話題になった老後2000万円問題の解決策と言っても過言ではないでしょう。 企業型(DC)と個人型(iDeCo) が存在し、 ・掛け金が所得控除される (本来給料が100万円とすると100万円に税金がかかるが、100万円のうち10万円を掛けると90万円分の税金だけ支払えばいい) ・運用益が非課税 (株や投資信託の利益には20%の税金を支払う必要があるが、確定拠出年金は不要) というメリットがあります。 デメリットは60歳になるまで受け取れないことかな。 年金の代用としての積立と考えているなら無視してOK! 勤めている会社がDCを導入している場合 、iDeCoよりDCから始めましょう。 理由は 「管理手数料を会社が負担してくれるから」 手数料が結構高くて、金融機関によっても違いますがだいたい年5000円。 これを 会社が負担してくれるのがDC です。 気になる掛け金は下記!
口座開設の目的などがキチンと説明できて、保険証のほかにあと一つ、住民票、母子手帳など、官公庁で発行された本人確認書類が必要です。 学生手帳は、国公立中学のもので、官公庁の割印、生年月日、住所などが記載されたもの。 顔写真必須ではないけど、写真無しなら生年月日や住所は手書きじゃダメかも。 キャッシュカードは、自宅に簡易書留で日時の指定はできないので、保護者にはわかります。 ゆうちょ銀行なら親が代理で口座開設できるので、任せたら?
未成年口座にも、 連絡用のメールアドレスが必要 になります。 未成年が利用しているメールアドレスというより、 未成年口座に関する情報を受け取れるメールアドレスが必要 になります。 つまり、未成年が自分でメールアドレスを取得する必要がありません。 (0歳や未就学児だとそもそも無理ですし) 親権者がご自身で登録しているメールアドレスとは別のアドレスを登録しましょう。 (同じメールアドレスだと重複チェックで登録できないはずです) Gmail や Yahoo! メール などのフリーアドレスなどでもOKです。 カブスルはサイトを運営しているので、メルアドを自由に取得できます。 子ども用のアドレスもそちらで作成しました。 未成年口座開設にまつわる生の声 未成年口座開設にまつわるお話を、株のお仲間さんからいろいろ教えて頂きました! 未成年とひとくちでいっても、0歳~19歳と幅広く、ご苦労があるようです! 反抗期の息子に署名してもらうのは苦痛だった。 親権者に両親のサインが必要で、投資に理解のない奥さんにサインをもらうのも苦痛だった。 未成年がサインできない幼少期がオススメ! 小学生になるとサインできるのでいろいろと面倒(笑) 未成年口座は成人と同時にパスワードリセットになるので、気を付ける。 (未確認ですがパスワードリセットはありそうです。忘れると取引できないので注意ですね) どうやら、 なるべく早く未成年口座を開設するのが良さそう です(笑) LINEで苦労話を聞かせていただいたんですが、爆笑していました。 代筆できる幼少期が一番スムーズにコトが運びそうですね( ̄∇ ̄) もちろん、 親権者は責任をもって、利益を出して おきましょう! (威厳にかかわります…) 未成年でも口座開設できる銀行は? 未成年（子供）でも株式投資ができる証券会社【2021年版】 | カブスル. 証券会社の入出金に利用する 未成年名義の銀行口座 も必要になります。 カブスルのこどもは、ゆうちょダイレクトに口座開設しました。 ※2019. 9. 11調べ 金融機関名 年齢 証券会社への入出金 ゆうちょダイレクト 0歳から カブスルの子どもが開設 大半の証券会社で入出金に対応。 楽天銀行 大半の証券会社で入出金に対応。 ソニー銀行 一部の証券会社で入出金に対応。 PayPay銀行 15歳以上 カブスルのメイン銀行 大半の証券会社で入出金に対応。 住信SBIネット銀行 カブスルのサブ銀行 大半の証券会社で入出金に対応。 各地方銀行のネット口座 - ほとんど対応していない。 参考までに 参考までに、ゆうちょ銀行の銀行口座開設に必要なものです。(2015年 当時) 親権者の身分証明書。 未成年の身分証明書(保険証や住民票)。 未成年の届出印。 いまならマイナンバーカードも必要かと思います。 お近くの郵便局へ電話して確認してみてください。 上記のものを郵便局の窓口に持っていくと、口座開設が当日で完了しました。 なお、ネット口座のゆうちょダイレクトは、手続きに2週間かかりました。(これも2015年当時の話) ちなみに我が家は、 かわいいハンコドットコムの可月堂印房 にて、ハンコを作成して頂きました。 子ども名義でもIPOに参加して、 一家の当選確率を上げて いきましょう!
ゆうちょ銀行で口座開設をする場合に、未成年や子供の場合の必要書類について紹介します。 う高校3年の息子が、県外の私立大学に進学を希望しました。 県外の、しかも私立大学なので、もろもろ教育資金がかかる! 学資保険には入っていましたが満期でも100万ちょっと。 それだけでは受験料や入学費、引っ越し費用だけですぐに足りなくなってしまいます。 そこで奨学金を利用しようということになり、6月に学校経由で申し込みをしました。 利用する奨学金は「日本学生支援機構」の奨学金です。 受け取りには子供本人名義の通帳が必要で、いずれ大学生活のために仕送りをすることになりますし 送金などが便利なゆうちょ銀行に口座を作ることにしました。 ゆうちょ銀行未成年の口座開設で用意するもの ゆうちょ銀行の口座は郵便局で作りますが、平日しか空いてないので、学校の時間帯である営業時間に息子本人が行くことはできません。 ゆうちょ銀行の口座を未成年のものにする場合、親が代わりに作れるのか、また用意する書類はなにかなどを前もって調べました。 1. 名義人(未成年)の身分証明書 口座を開設する本人の身分証明書が必要です。 身分証明書とは 住所・氏名・生年月日が記載されていて、国・地方公共団体の発行する書類 です。 未成年の場合は、 健康保険証 があれば大丈夫です。 2. 親の身分証明書 親の身分証明書は、運転免許証、健康保険証、パスポートのいずれかがあれば良いです。 3. 登録用の印鑑 子供が初めて作る口座なら、感慨深いものがあります。 「テキトーに家にある認め印でいいや」では悲しすぎます... 銀行印として使える印鑑を用意してあげても良いですね。 私は楽天で印鑑を作ってプレゼントました。 4. ゆうちょ銀行 口座開設 未成年だけ. 預ける現金(なくても良い) 0円から口座開設できますが、私は1, 000円を指定しました。 5. キャッシュカードの暗証番号 キャッシュカードも作る場合は暗証番号4桁が必要になります。 他人が推測しやすい番号(生年月日、電話番号、車のナンバーなど)は避けましょう。 キャッシュカードは後日、簡易書留で送られてきます。 ゆうちょ銀行通帳デザインは選べる3種類! 通帳のデザインは3種類あり、上記のようなシックな黒の他、オーソドックスな緑色のデザイン、子供向けのイラストがかわいいデザインがありました。 息子の通帳なのでシックな黒にしました!
子供が出来た際に親は、やはり子どもの為に お金を少しでも貯めてあげたいと思いますよね。 それに必要なものとして挙げられるのが、 銀行口座です。 子供名義の口座開設はできるのか、 と考えている親御さんも多いと思います。 ここでは、 郵貯を子供の名義で開設できるのか、 所要時間や年齢は何歳からなども解説していきます。 ゆうちょ口座は代理人で解説できるの? 基本的には、詐欺に使用されたりするのを防ぐ為に、 銀行口座は全く親族と関係ない人間には難しいのです。 また、最近では個人が2つ以上、 複数の口座を持つ事も難しくなっています。 しかし、 赤ちゃんは勿論 自分で口座開設なんて出来る訳がありません。 赤ちゃんは例外で、 親が代理で開設する事が出来ます。 しかも、嬉しい事に 赤ちゃん限定のキャンペーンも行われているのです。 (※対象年齢は0歳です。) なんと、 お年玉キャンペーンとして 貯金口座に1, 000円が振り込まれる他、 年賀状が届いたりする特典を受けられます。 赤ちゃんの本人確認は、 母子手帳と住民票で 認められる場合が多いですが、 先に自分が開設したい金融機関に 電話をして聞いてみた方がいいかもしれません。 ゆうちょの口座の開設は何時まで出来るの? 開設が出来る受付時間帯は、 窓口が動いている 9:00~15:00までとなっています。 土日はサービスを受けられる時間帯がないので、 平日に済ますようにしましょう。 ゆうちょの口座、未成年の開設で必要なものは?学生証は必要? ゆうちょ銀行を開設する方法！開設に必要なもの、未成年の仕方 – 人生を変える. 未成年ながら、 大学生でバイトなどをする為に 口座が必要になる場合がありますよね。 この場合は保護者の同伴は 必要なのでしょうか? 結果を言いますが、 必要ありません。 口座は何故必要なのかを説明し、 自分の学生証と印鑑があればできます。 口座開設にはお金が必要ありませんが、 最初にお金を口座の中に入れる必要が出てくるので、 口座に預けるお金だけは 手元に用意しておきましょう。 金額は自由です。 口座開設に必要な持ち物は、 以上のものがあれば問題ありません。 開設する場所は?インターネットは可能? インターネットで 口座を開設できるサービスも始まっています。 店舗で申請するよりは 時間がかかってしまうのがネックですが、 家にいながら 口座開設が出来るのは嬉しいですよね。 ゆうちょの場合は、 通帳を必要としない、 ゆうちょダイレクト+で開設可能になっています。 それ以外は 郵送やインターネットでは不可なので、 インターネットでの開設をしたい人は ゆうちょダイレクト+を利用してください。 赤ちゃん口座は、 どうしても通帳が欲しいという人が多いでしょうから、 窓口に行って開設するのをお勧めします。 郵貯の口座、結婚後の苗字変更などはどうしたらいい?電話番号の変更は?
出来ます 本人確認書類(健康保険証のように親が管理しているもの)・印鑑の持出しは、管理者の了解を得ましょう。 ①平日午前9時から午後4時(午後3時30分まで)に、ゆうちょ銀行の窓口で口座開設をしたいと言えば手続きしてくれます。 ➁本人確認書類・印鑑(シャチハタ不可)・預ける現金(いくらでもよい)を持参。 本人確認書類になりうるもの ③キャッシュカードが必要なら同時にオーダー、4桁の暗証番号は事前準備。 ④キャッシュカードは1~2週間程度で郵送されるでしょう。 ⑤分からないことは窓口で訊ねましょう。
赤ちゃんの大切な資金を減らすわけにはいきません。 増やすのが目的ですが、 最も大切なのは「減らさないコト!」 です。 こちらの方法や考え方につきましても、今後 説明します。 運用して分かった!未成年口座は基礎控除48万円が大きい! 未成年口座を運用してて、ひとつ大きな事実に気づきました。それは、 確定申告をすると、基礎控除48万円がつく ということです。 カンタンに言うと、給与所得がある大人の口座よりも、 税金の還付金を受けやすい! ということです。 分かりづらいと思いますので、次の記事で詳しく紹介したいと思います。
001% ・円定期預金:0. 010~0. 020% ATMの無料利用回数 Clus Sの適用ステージに応じて、月4回~無制限 無料利用対象のATM ・セブン銀行 ・イオン銀行 ・イーネット(ファミリーマートなど) ・ローソン銀行 ・ゆうちょ銀行 ・三菱UFJ銀行 ・三井住友銀行 申し込み方法 ・郵送 ※ソニー銀行の公式サイトを基に筆者作成 ソニー銀行で15歳未満の人が口座を開設する場合は、他の多くの銀行と同じく親権者の同意が必要だ。しかし15歳~20歳未満で本人が口座管理をする場合は、親権者の同意は不要だ。 提携ATMの多さも、ソニー銀行のメリットと言えるだろう。コンビニではセブンイレブン・ローソン・ファミリーマートの3大チェーンに対応し、三菱UFJ銀行や三井住友銀行といったメガバンクのATMも利用できる。提携ATMが多ければ、身近な場所で入金ができるので利便性も高いだろう。 セブン銀行……7:00~19:00間はATM手数料無料 ・円定期預金:0. 015~0. 020% 無制限(引き出しは7:00~19:00) ・アプリをダウンロード ※セブン銀行の公式サイトを基に筆者作成 セブン銀行で口座を開設をするメリットは、セブンイレブンにあるATMの利便性が高いことだ。預け入れは24時間無料で、引き出しも7:00~19:00の間は無料で利用できる。 ただし、無料利用の対象となっているのはセブン銀行のATMであり、その他のコンビニや都市銀行のATMは対象外となっているので注意しよう。 楽天銀行……12歳以下の子どもの口座開設も可能 ・12歳以下も口座を開設できる可能 ・親権者の同意書・本人確認書類が必要 ・円普通預金:0. 002% ・円普通預金(マネーブリッジ):0. 10% ・円定期預金:0. 02~0. 11% ・月1回~7回 ・イーネット ・みずほ銀行 ・ゆうちょ銀行 など ・オンライン ※楽天銀行の公式サイトを基に筆者作成 楽天銀行では、12歳以下の小さな子どもの口座も開設できる。親権者が子どもに代わって代理手続きをすることになる。 口座開設の申込みにおいて、印鑑や申込書の記入は不要だ。パソコンやスマホからの入力で簡単に手続きできるので非常に便利だ。 提携ATMも多いので、身近な場所のATMを利用できる。無料で利用できる回数は、楽天銀行のハッピープログラムでのステージによ応じて変わる。どの条件をクリアできそうか見ておこう。 イオン銀行……都市銀行以外にも多くのATMの利用可能 ・イオンカードセレクトは18歳以上のみ ・キャッシュ++デビットは15歳以上で可能 ・15歳未満の場合、親権者の本人確認書類が必要 ・円普通預金:0.