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「個人再生」とは債務整理の一つで、借金を合法的に減額することができる手続きです。住宅ローンは減額されず、返済を続けることができればマイホームを失うことはありませんが、個人再生後に住宅ローンを新たに借り入れたり、借り換えをしたりすることはできるのでしょうか。ここでは、個人再生とはどんな手続きなのか、その内容をご説明しながら、個人再生が住宅ローン借り入れに与える影響をお話します。 個人再生とはどんな手続きなのか 住宅ローン以外にも、カードローンや自動車ローンなど、いろいろな借り入れをする場合があるかと思います。なかには多額の借り入れをしてしまい、返済を続けられなくなってしまうケースもあります。そんなときに、合法的に借金を減らすことができる手段の一つが「個人再生」です。 個人再生は、債務整理(借金が返済できなくなった場合に合法的に借金を減らす手段のこと)の一つで、債務整理には個人再生の他に「任意整理」「自己破産」といったものがあります。 (参考記事: 債務整理すると返済中の住宅ローンはどうなる? 住宅ローンの手続きの流れと必要書類│よくある質問と回答 | マネープラザONLINE. ) (参考記事: 住宅ローンで自己破産したらマイホームはどうなる? ) 個人再生について具体的にご説明する前に、まずは同じ債務整理の手続きである自己破産と比較して、その特徴を見てみましょう。 <自己破産と個人再生の比較> 自己破産 個人再生 借金の返済義務 原則として借金の返済義務がなくなる 住宅ローン以外の借金が5分の1に減額され、減額された義務を3~5年間で返済する。 財産 高価な財産は処分される 財産は処分されない マイホーム 手放さなければならない 手放す必要はない 資格制限 資格制限あり 資格制限なし 個人再生と住宅ローンの関係は? 個人再生とは、「裁判所に再生計画を提出することで、債務を減額してもらう手続き」のことです(図参照)。個人再生の手続きを取れるのは、住宅ローン以外の借金総額が5, 000万円以下で、将来にわたって継続的に収入を得る見込みのある人に限られますが、再生計画が裁判所に認められれば、債務を5分の1程度(下限は100万円)に減額することができます。 自己破産をしてしまうと、「資格制限」といって、一定期間は保険外交員や警備員、士業関係、取締役などの職業につけなくなってしまいますが、個人再生の場合には資格制限はありません。 また、マイホームや自動車などの財産を手放すことなく、借金の額を減らせるのが個人再生の大きな特徴と言えるでしょう。 ただし、住宅ローンについては減額されないので、住宅ローンが残っている場合には返済を続けていかなければなりません。とはいえ、一定の条件を満たせば「住宅資金特別条項(住宅ローン特則)」の適用を受けて、返済期間を延長するなど、返済負担を軽減することができます。 再生計画を履行しなかった場合はどうなる?
自営業者が住宅購入を考え、いざ住宅ローンを借りようと思った時、どこの銀行が貸してくれるか?どんな条件の人が審査に通るのか?といった疑問があると思います。 最近では働き方の多様化に伴い、自営業やフリーランスの人も増加傾向にありますので、良い条件で融資を行う金融機関も増えて来ました。 自営業の人が審査に通るためのポイントと、自営業者に強いおすすめの住宅ローンをご紹介します。 自営業者は赤字だと住宅ローンを借りられない? 住宅ローンの審査において、自営業者は会社員よりもどうしても不利になってしまいます。 通常、会社員の住宅ローンの審査は申込み日の前年の年収で行われますが、 自営業者は会社員よりも収入に対してのチェックが厳しくなります。 会社員は源泉徴収票の支払金額という欄に記載されている額面年収が審査のポイントとなります。 例えば、会社員が今年申込みをするなら、原則的に昨年の年収で判断されます。 ところが、自営業者に対しては 事業開始から3年経過している事が条件 で、 3年連続で黒字である事 が条件です。 そのため、多くの銀行が過去3年分の年収をチェックします。 自営業者が申込みの際に提出する年収証明は、 確定申告書と納税証明書 となります。 ここで注意したいのは、申告書の事業収入ではなく、 経費を引いたあとの事業所得の数字で審査される点です。 事業収入がたとえ5, 000万円あったとしても、申告している所得が300万円であれば、300万円の年収で借りられる範囲までしかローンを借りることができません。 自営業者の住宅ローン金利と借入可能額は? 都市銀行でも自営業者や非正規社員への住宅ローン融資を行うことが増えて来ましたが、やはり金利は高めになりがちです。 毎月給与が安定的に支給される会社員と比較すると、先行きが不透明であると銀行側は判断するのでしょう。 その点フラット35では、自営業、会社員関係なく 年収400万円未満の人は返済負担率30%まで 、 400万円以上の人は返済負担率35%まで 借入申込みが可能です。 実際、フラット35では上限ジャストの35%まで借りる人はあまりいないようですが、32%くらいまで借りる人は多くいます。 例えば、去年の事業所得が433万円、一昨年は210万円、一昨昨年は800万円だとします。 余裕を持った返済負担率30%まで融資が受けられたとして、年収433万円計算と800万円計算では借入可能額がどれくらい違うかというと、その差はなんと2, 900万円にもなります。 実際、年収800万円で6, 400万円は借りすぎですが、年収433万円で審査されるのと年収800万円で審査されるのとでは、借入可能額にこれだけの差が出てしまいます。 (返済期間21年〜35年、金利は1.
今回は洗車のホースリールでこれいいな〜と思っていたのを見つけたので記事にしました。 こんにちはテールウォーカー@tailwalker020です。 洗車のホー... あわせて読みたい タカギの洗車用散水ノズル パチットプログリップ『スクラブシャワー』『ガーデンシャワー』 こちらの記事概要こちらの記事ではタカギのハイグレードモデルであるプログリップシリーズを紹介していきます。・洗車用の【スクラブシャワー】・大流量タイプの【ガー... あわせて読みたい 洗車は水洗いで充分! ?『流水洗車』をすることでクオリティーアップ!少しでも洗車を楽にするやり方 今回は水洗い洗車でクオリティーを上げるための『流水洗車』に関する記事です。 こんにちは洗車マニアのテールウォーカー@tailwalker020です。 洗車を... あわせて読みたい 洗車マニアがおすすめ!ガチで車をキレイにしたい人達向けに厳選 洗車道具! 今回はTW(テールウォーカー)が洗車好きにプレゼントするならコレ!っていう製品達を紹介していきますね。 洗車好きな人、車好きな人に送ったら確実に喜ん...
今、一番多くの車に施工されているであろうガラスコーティングですが、実は、コーティング被膜の性質上、イオンデポジット(水分シミ)が出来やすい、固着し易い性質があり、 施工後のシミ除去のことを考えて施工しないと、綺麗に維持するためのコーティングなのに美観を損ねる原因の元となり得るのです。 あとは、ガラスコーティングは、 ●耐久性がある ●水洗いでOK ●洗車回数が少なくていい ●他コーティングより洗車スパンが延ばせる ように思いがちで、 汚れをボディ(コーティング上)に放置し過ぎる方が多いのも、ガラスコーティング施工車の方が雨染みで悩むことが多いのだと思います。 コーティング施工の案内の時に、イオンデポジット(水分シミ)のことの説明がない場合には、綺麗に維持出来ないコーティングになり得ますので、注意しましょう!!! 次は、本当に純水でシミが出来ないか?みていきましょう!!! 酸性クリーナーの使用は要注意 雨染み(イオンデポジット)を効率よく除去できる酸性タイプのクリーナーは、今、ネットでも購入出来るものも多いですが、酸性=簡単な作業ですが扱いは非常に難しい部類のものになります。 弊社にも使用についてのご相談も多くございますが、 ボディ、コーティングにも人体にもリスクのある用品があるのが現実ですので、使用の際には注意しましょう。 詳細は、下記、記事にまとめておりますので、一度、お読み頂ければと思います。 【酸性クリーナーは危険か?使用する注意点について】 ※別ページで開きます。 次は、純水を実際に塗装面で乾燥させてみて経過をみてみましょう。 実際に純水・水道水を乾かしてみる 【左:純水、右:水道水】 夏の炎天下の中で強制乾燥させてみます。 炎天下だとすぐに乾いていきます。 水道水は、輪っか状のシミ、イオンデポジット(水分シミ)がしっかりと確認出来ます。 輪っか状に残ったものが水道水中に含まれていた不純物です。 では、 次に純水側を見てみましょう。 ほぼないですね^^ 屋外ですので乾燥までにホコリが混ざり、小さなシミになっている場所はありますが、ほぼゼロと言える状態です。 純水はシミが出来ない➔これは本当です☆ 非常に魅力的な水ですね! 雨染みと言われるが、、、雨の前に洗うのがオススメな理由 ボディに出来るシミ(イオンデポジット)は、雨染みとも呼ばれ、雨が原因?だとお考えの方も多いかと思います^^ でも実際は、そうではありません。 雨は、蒸留された状態で降ってくるため水道水に比べ不純物は少ない場合が多い です。 ※空気中の汚れにより雨に含まれる不純物は変わります。 ではなぜ?
0表示^^ しっかりと水道水の不純物を除去出来ているようです! 地下水は危険? 井戸水があるから、、、と、洗車に地下水を使用される方も多いと思いますが、地下水の場合、ミネラルが豊富すぎでイオンデポジット(水分シミ)が酷く出来やすい場合が多いので、地下水を使用する場合には、目立たない場所やパネル等でシミの出来やすさを調べてから使用する方が良いでしょう。 なぜ?水道水を乾かしてしまうと駄目なのか?