借金にも消滅時効がある ことはご存じでしょうか? とある参考サイトや書籍では「借金を長期間返さなければ時効で無くなる」と説明されることがありますが、これは正しくありません。 消滅時効で借金をゼロにするためには、「放置しておくだけ」ではなく、「時効の援用」という意思表示をする必要があります。 この記事では、時効を援用する方法や、援用の注意点について説明します。 1.「時効の援用」とは 最初に「消滅時効」の制度について確認しておきましょう。 「債権者が一定期間権利行使しないとき」には、権利が消滅します。これを消滅時効と言います。 現行法上、借金(貸金債権)の消滅時効は、消費者金融や銀行、カード会社のカードローンのような商事債権の場合には商法の規定に基づき 5年 、知人など個人からの借金については、民法の規定に基づき10年で完成します(なお、信用金庫からの借入や、学生支援機構の奨学金なども、時効は原則10年となります)。 つまり、「債権者が権利行使せず債務者による債務承認もない状態」が5年(10年)経過すると、時効が完成します。 ただし、2020年から施行される改正民法では、5年の消滅時効が廃止され、施行日以降に借りた借金の消滅時効期間は、全て10年となります。 [参考記事] 2020年の民法改正による消滅時効の変更点とは?
この記事を書いた人 最新の記事 福谷 陽子(元弁護士) 京都大学法学部卒。在学中に司法試験に合格し、2004年に弁護士登録。その後、弁護士として勤務し、2007年、陽花法律事務所を設立。女性の視点から丁寧で柔軟なきめ細かい対応を得意とし、離婚トラブル・交通事故・遺産相続・借金問題など様々な案件を経験。2013年、体調の関係で事務所を一旦閉鎖。現在は10年間の弁護士の経験を活かしライターとして活動。猫が大好きで、猫に関する記事の執筆も行っている。 最新記事 by 福谷 陽子(元弁護士) ( 全て見る) 一人でもできる!少額訴訟(少額裁判)の流れや費用、訴状の書き方を解説 - 2017年10月31日 大家さん(賃貸人)の修繕義務はどこまで? - 2018年1月20日 【判例つき】脅迫罪はどこから?成立要件と慰謝料、証拠について - 2017年10月11日
時効援用通知書(例) 東京都・・・ 株式会社〇〇〇 御中 貴社は、私に対して、下記債権を有していると主張されていますが、既に消滅時効期間が経過しているため、本書面をもって、下記債権の消滅時効を援用します。 記 (債権の種類) 貸付金(譲受債権) (会員番号) 0000-0000 (契約日) 平成 年 月 日 (最終弁済日) 平成 年 月 日 (残元金) 金 円 以上 これにより、私の債務は消滅致しますので、今後、請求等をされないようにお願いします。 令和 年 月 日 発信人 東京都・・・ 山田 太郎
債権の内容特定 まず、時効援用通知書は、借金の時効を援用するための通知書ですから、対象となる借金が特定されていなければいけません。 いくら時効を援用しても、どの借金の時効を援用しているのかがわからなければ、その援用通知書にはまったく意味がありません。 借金を特定するためには、通常以下のような情報から特定します。 借入日 借入金額 契約番号(会員番号 借入人氏名(ふりがなつき) 借入人住所 生年月日 上記の内容がすべて書けていれば、十分に特定可能です。 借入日や借入金額がわからないということもありますが、上記のうち、契約番号や会員番号が分かれば、当初借入日や借入金額などのその他の情報がなくても債権を特定できるのが普通です。 契約番号がわからない場合には、債務者の氏名と住所(債権者に登録されている住所)、氏名のふりがなと生年月日などの記載があれば債権の特定ができます。この場合も、借入日や借入金額までは書かなくても特定できるのが普通です。 なお、住所については、債権者に登録されている住所の記載が必要なので、借り入れ後に引っ越しをして債権者に新しい住所を連絡していない場合には、旧住所(債権者に登録されている住所)を記載する必要があります。 2. 時効が完成していること 時効援用通知を送るときには、必ず「時効が完成している」ことを書く必要があります。時効が完成しているということは、具体的には、最終返済日の翌日から必要な期間が経過しているということです。 最終返済日が明らかにわかっている場合は、「最終返済日である平成〇年〇月〇日の翌日からすでに〇〇年が経過しており」と具体的に記載すると良いです。 最終返済日がわからない場合は、単に「最終返済日の翌日からすでに〇〇年が経過しており」と記載する方法でもかまいません。 また、時効期間を記載することも必要です。 借金は、種類によって時効期間が異なります。消費者金融やクレジットカード、銀行などからの借入ならば時効期間は5年ですが、信用金庫や公庫、個人などからの借金のケースでは、時効期間は10年です。 そこで、ケースに応じて、5年なのか10年なのかを正確に記載しなければなりません。 上記の文例では、消費者金融への通知書であるという前提なので「5年が経過し」と記載していますが、これが公庫などからの借金であれば「10年が経過し」と記載する必要があります。 3.
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