「結婚し、マイホームを検討するのは幸せの絶頂期ですよね。おまけに共働きで返済にも自信があるという状況。つい背伸びをして、高価なマンションなどを選ぶこともあるでしょう。しかし、マイホームを手に入れてからそれほど年数がたたないうちに離婚したら、高額なローンの残債がそのまま"負の遺産"になるわけです」(高橋さん) アンダーローンで「売って完済」なら問題はない ただし、すべての人が負の遺産に悩まされるわけはないようです。仮に離婚の可能性が出たとき、多くの人の頭に浮かぶのは「物件の売却」ではないでしょうか? このとき「アンダーローン」と「オーバーローン」のどちらかによって、事情は大きく異なると言います。 「アンダーローンとは不動産の価格(時価)に対してローンの残債が下回る状態。オーバーローンはその逆で不動産の価格に対してローンの残債が上回る状態です。アンダーローンであれば、物件の売却によって問題は比較的スムーズに解決します」(高橋さん) たとえば不動産価格2, 000万円、ローン残債1, 500万円のアンダーローンであれば、物件の売却によってローンを完済できるわけです。あとは残った500万円をお互いに財産分与すればいいだけという状態です。 ▼アンダーローンの状態 住宅の価値 > 住宅ローンの残債 ⇒差額を、2人で財産分与 問題はオーバーローンのケース。たとえば、不動産価格が2, 000万円で、ローンの残高は2, 000万円以上といった場合です。 「売却だけではローンを完済することができません。残ったローンが2人で支払えるレベルの金額ならまだいいのですが、そうでない場合、債務を背負って別れることになります」(高橋さん) ▼オーバーローンの状態 住宅の価値 < 住宅ローンの残債 ⇒差額が残債となって残る 「売らない」選択はありうるか? では、オーバーローンで、かつ「売らない」選択をした場合はどうでしょうか? 高橋さんによると、どちらかいっぽうが「住み慣れた自宅に住み続けたい」という希望を持つケースも少なくないようです。「オーバーローンで、かつ物件を売らない」場合、考えられる選択肢は2つあります。 ▼オーバーローンで「売らない」場合の選択肢 1. どちらが自宅に住み続け、ローンの残債は2人で返済していく 2. 住み続ける人単独のローンに借り換えする 1.
「ここまで読んでもらった方ならすでにおわかりかと思いますが、アンダーローンの状態にしておくことが最強の防御策になります」(高橋さん) 具体的には、家を買う際に、次の2点を高橋さんは提案します。 ▼オーバーローンを防ぐ2つのポイント 1. 頭金をある程度入れて家を買う 2. ローンの返済比率を20%以内に抑える 「どちらも、目新しい提案ではありませんが、ここまでお読みいただいた方にはその必要性を感じていただけると思います。まず 『1. 頭金をある程度入れて家を買う』 ですが、物件価格の1~2割の頭金を入れておけば、いわゆる"新築プレミアム(新築物件に乗っている価格分。新築でなくなった際に下がるのが一般的)"にも対応できるでしょう」(高橋さん) 『2. ローンの返済比率を20%以内に抑える』 もよく言われている比率です。返済比率は、年収に対する年間返済額の割合を指し、 「返済比率=年間返済額÷年収」 で計算します。金融機関がお金を融資してくれるからといって、夫婦で目いっぱいローンを組むのはNG。「借りられる額」と「返せる額」の違いを認識する必要があります。 「一般的に、30~35%以内の返済比率であれば無理のない水準と言われます。心配な方は20%程度と考えてもらえればと思います」(高橋さん) 「身の丈にあった物件」選びの大切さ いかがでしたか?
電話またはメールでの問い合わせになります。 できる限り対応してくれるので、はじめての方でも安心して利用できます。 2. 要望に応じて打ち合わせを行います。 少しでもスムーズに進めていくために事前準備が整うまで行われます。 3. 相談した情報を元にカンファレンスを行います。 4. カンファレンスの内容を元に解決策を提案します。 以上が電話またはメールでの相談になります。 5. 来店して提案内容に沿って直接確認・今後の流れについての話し合いが行われます。 来店は予約制になるので、事前にスケジュールを確認しておきましょう。 6. 提案内容に納得したら契約内容が決定します。 この時点で不明点や要望等があれば相談可能です。 契約内容に問題なければ契約となります。 ・料金体系 相談費用は無料ですが、相談内容に応じて料金が発生します。 →住宅ローン借り換え ローン額の1~1.
住み続ける人単独のローンに切り替える場合 こちらのケースはどうでしょうか? 「1. に比べて問題は単純で、高額なローンを支えるだけの年収が住み続ける人にあるかどうかによります。もともと、単独の年収では希望額を借りられずにペアローンを選ぶ人が多いので、こちらも簡単にはいかないケースが多いようです。 加えて、ローンの名義変更や不動産の名義変更も容易ではありません。どちらも金融機関の同意が必要になります。しかし、オーバーローン状態だと、担保として弱いことを意味しますので、交渉の難易度が上がります。不動産の名義変更は法務局に申請すればできてしまうのですが、こちらも金融機関の同意を得ずに変更したことが金融機関に知られると、ローンの一括返済を求められる可能性があることは覚えておいていただければと思います」(高橋さん) 物件価格と住宅ローンの残債のバランスによって状況は大きく異なります オーバーローンでも売れるのか? たとえオーバーローンであっても、物件の売却に踏み切ると判断する人もいるかもしれません。その場合の問題点は? 「金融機関は住宅ローンの対象となる不動産に担保(抵当権)を設定して融資を行っています。前述のとおり不動産の価格がローン残高を下回るオーバーローンは、いわゆる『担保割れ』の状態です。売却してもオーバーする残債を一括返済できる状態でないと、なかなか売却を認めてくれません」(高橋さん) 売却できず、ローンの返済が滞ると、 最悪の場合自宅を差し押さえられ、競売になってしまう可能性もあると言います。こうした事態を避ける方法はないのでしょうか? 「ローン滞納の早い段階で、金融機関にみずから申し出る『任意売却』という手段があります。任意売却は金融機関の合意のもとに実行されるため、オーバーローンでも売却可能です。また市場価格とほぼ同等の金額で売却できるのも利点です。ただし、デメリットを忘れないように。残債の支払い義務は当然完済するまで続きますし、ローンの返済が滞っていたという情報は信用情報機関に残ります」(高橋さん) "八方ふさがり"は事前に防ごう 万が一のときに困らないための防衛策は? 暗い話が続きましたが、これらはすべて「もし別れたら」という仮定の話のこと。夫婦円満が続けば何も問題はないわけです。しかし、心配症の筆者のように、どんなことが起きてもいいように準備しておきたい人は、どうすればいいのでしょうか?
考えたくもないことだけど……。心配性のライターが専門家に聞きました 結婚し、マイホームを手に入れた共働き夫婦。憧れのタワーマンションで暮らす日々がスタートしたものの、幸せな生活はそう長く続かず……。数年後、性格の不一致から離婚を決意することに。別々の道を歩み始めようとした矢先、2人の頭を悩ませたのは「住宅ローンの残債をどうするか」という問題でした。返済もままならず、売るに売れずという事態に。 なぜ、こうなってしまったのか――。 ***** みなさんこんにちは。当サイトで、マネー記事を担当しているライターの百瀬です。冒頭で紹介したエピソードはあくまで仮定の話ですが、「事例としては決して珍しいものではないんです」と話すのは、今回お話をうかがった「住宅ローン問題支援ネット」代表の高橋愛子さんです。高橋さんは、離婚で生じる住宅ローン問題の支援を行っているスペシャリストです。 多くの人が結婚し、住宅ローンを組んで家を買っているわけですが、「離婚したら住宅ローンをどう処理するか」まで考えている人はほとんどいないはず(当たり前の話ですが……)。実は筆者自身も住宅ローンを抱える身。最悪の事態は考えたくはないですが、長いライター人生でさまざまな取材をしてきた経験から、人生に「絶対」がないことも知っています。 万が一にも起こりうるリスクに対して"無防備"でいるのはあまりに危険な状態ではないだろうか? そんな思いから、今回の記事を企画しました。やや"重い"内容かもしれませんが、知っているのといないのとでは大きな違いがあります。一緒に、高橋さんのお話に耳を傾けてもらえたら幸いです。 【内容】 -全国の持家世帯の約4割が住宅ローンを抱えている -「離婚と住宅ローンの問題」にはある特徴が ・共働きに人気のペアローンとは? -ペアローンのメリットが一転…… -"アンダーローン"で売って完済なら問題はない -「売らない」選択はありうるか? -オーバーローンでも売れるのか? ・"八方ふさがり"は事前に防ごう -「身の丈にあった物件」選びの大切さ 【教えてくれた人】高橋愛子(たかはし・あいこ)さん。住宅ローン問題支援ネット代表。宅地建物取引士、住宅ローンアドバイザ-、不動産コンサルタント。全国無料相談窓口「住宅ロ-ン問題支援ネット」を開設し、不動産業者の垣根を越えた相談機関として年間300件以上の相談業務を行っているスペシャリスト 全国の持家世帯の約4割が住宅ローンを抱えている 現在、日本全国の世帯の持家率は、約8割。そのうち約4割の世帯が住宅ローンを抱えています(※1)。いっぽう、2018年の年間の離婚件数は20万7, 000組。人口1, 000人あたりの離婚率は1.
堀江貴文 多動力 隙間時間等、手の空いた時間にこまめに仕事を進めれば仕事で受けるストレスは軽減する。そのような工夫を考えて仕事に取り組むといい。 そうなんですよね。ビジネス書の仕事術とかの方法を実際に仕事に取り入れるだけで結構仕事の成果や被ダメージが変わるので、ビジネス書なんか読んでも何も変わらないと言う人もいますが、馬鹿にできないと思います。 私が考えた工夫はというと、水を多めに飲んで仕事する、というメソッドですね。 脳科学 で水はブレインフードだと知って思いつきました。 疲労 と情緒が良くなりパフォーマンス上がる気がするのでオススメです。
おまじないは、歪んだ考えを持った状態で行うべきではありません。恋愛を成就させたい目的が、誰かに対しての嫉妬や貶めたいという感情の元であるならば、よく効くおまじないといっても効果は期待できません。 自分自身の素直な、シンプルな感情のもとでおまじないを行うようにしましょう。打算的ではなく、純粋に「祈ること」を目的として行うのがベストです。 おまじないを行っている最中は、学業や家族との人間関係など、恋愛面以外の悩みやストレスはいったん脇に置いておくことも大切です。祈ることと、祈った先のどういった未来を望むのか、そこだけに意識を向けるようにしましょう。 邪念を断ち切るには? 超強力なおまじないに打ち込みたいけど、どうしてもストレスや不安が気になってしまうということもあるでしょう。日常生活の中で頻繁に悩むことがあるのであれば、ひとりになれる場所で一度、とことん悩んでみると良いかもしれません。 「考える人」や、思索にふける哲学者の姿をイメージしてみても良いかもしれません。自分はいま何で悩んでいるのか?恋愛をなぜ意識しているのか?など、一つ一つの悩みに丁寧に向き合います。 そのときには答えが見つからなくても、自分自身の心と向き合ってみることで、客観的な視点が生まれ、いったん落ち着くことができます。 おまじないも継続は力なり 両思いになるおまじないの中には簡単に行える方法もたくさんありました。尚且つよく効くので、つい短期的な効果を目当てにしてしまいがちです。 しかし大切なのは、長期的な視点でおまじないを続けるということです。超強力なおまじないさえやっておけばOKという考えではなく、おまじないを続けると同時に自分自身の努力も大切です。片思いを両思いに繋げたり、告白したり告白されたり、成就させるにはまずあなた自身の勇気も欠かせません。 おまじないはあくまでも勇気を与えてくれる存在であるに留め、自分で一歩を踏み出すことも忘れてはいけません。 恋愛に関する記事はこちら! ストレスを少なく仕事を進める方法 - メンタル疾患者の人生楽しむゲーム読書好きのブログ. 恋愛がうまくいかないときの理由9つと対処法! 恋愛がうまくいかない時期というのはイライラするうえ、精神的に疲れた状態になることでしょう。そ... 男友達を好きになってしまった!女友達から恋愛対象になる方法 「男友達を好きになってしまった!」なんてことありませんか?普段は何気ない友達の関係なのに、ふ... 恋愛あるある90選!【共感の嵐】 恋愛のあるあるとは、どんなものがあげられますか?中学生男子、女子の恋愛あるある。高校生男子、...
恋愛で大切な告白にはどういった意味や定義が存在しているのでしょうか?私たちが思っている以上に... ①「イム・リトゥ・ワイス」 一見意味のない文字列に見えるこの呪文ですが。超強力な効果を持っています。この「イム・リトゥ・ワイス」の呪文を唱えるタイミングは、毎晩寝る前です。 片思いをしていてなんとしても告白されたいと考えている場合は、寝る前に「イム・リトゥ・ワイス」の呪文を唱えることを習慣としてみてはどうでしょうか。 ②「ラン・ロン・ロン」 好きな人とすれ違った後に立ち止まり、この呪文を唱えます。片思いの状態から一歩先に踏み出したいと考えている人によく効く呪文です 「ラン・ロン・ロン、私の気持ち彼に伝われ」と唱えることで、自分の気持ちが相手に届きます。とても簡単で手軽に行える方法の呪文です。 ③「ナカイナラ・カコ・ウガズ」 呪文と一緒に、緑色の紐とハサミを用意してください。「ナカイナラ・カコ・ウガズ」と呪文を三度唱えてから、紐に結び目もこちらも3つ、作ってください。 3つの結び目ができたら紐を切っていくわけですが、このときに「フウリ・アア・イシタ」という別の呪文を唱えながら切るようにしてください。 この2つの呪文は、あなたと好きな人との間の縁を強めてくれます。切った紐は普段から持ち歩くことで、お守りとしても効くでしょう。 恋愛に効くおまじないに必要なものとは?
好きな人と両思いか確かめるチェック方法5選|脈ありのサインは?
「両片思い」とはお互いに好きだけど思いを伝え合っていない関係のことです。もし好きな人と両片思いだったら嬉しいですよね。片思いをしている期間も素敵ですが、両思いとわかるとさらにドキドキします。 実際に恋愛では「片思いだと思っていたけど、実は彼と両思いだった... !」なんてことは意外と多いのです。でも一方でお互いに思いを伝える勇気がもてず、本当は両思いなのに気持ちを隠し続けている人もいます。 そこで両片思いの特徴や、彼が見せる脈ありサイン、両片思いから両思いに進展する方法をまとめました。「あの人…もしかして私のことが好き?」と思うことがある人、バレないように相手の気持ちを知りたい人は特に読んでください。 「両思いや片思いは知っているけど、 両片思いって何?
(私、それだけでビジネス塾で、 先生に可愛がられています😆) それは「完ぺきでなければ愛されない」 「迷惑をかけちゃいけない」 なんて思って生きてきた人には、 驚愕の世界(?)ではないでしょうか? 完ぺきでないことをウリに いとも間単に愛されたり、 助けてもらったり、 時には、お姫様にしてもらえるなんて・・・ そう、 完璧な人は、 割とニーズがなかったりする のです。 そんな、「なんか楽しげな人キャラ」の人に 共通のものがあります。 なんだと思いますか? それは、言葉以外の コミュニケーションなのです。 言葉は当然、大事なのですが、 コミュニケーションって、 言葉だけでするものはないですよね。 雰囲気、声のトーン、声の色、 表情、しぐさ、服そう、メイク・・・ こういうのを「言葉以外の言葉」という事で 「非言語」と言います 実は、知らない間に、 ありとあらゆるものが 私たちを語っているんです。 婚かつパーティや、 夜のクラブでは、 美人がウケるわけではなく 「印象に残るかどうか」です。 また会いたいと思ってもらえるか どうか・・ それは、言葉以外の言葉で、 どんなふうに 相手の感情を動かすか・・なのですね。 こういう中でも、 イキイキした愉しげな表情は、 男性をひきつけます。 ヒロイン女子は表情が豊かなのです。 「楽しげな女性が愛される」 「楽しんでいる女性が愛される」 のです。 イキイキしてたり楽しそうだと、 少しくらいチョンボしても、 許してやろうって気になって貰えます。 「ま、いっか、仕方ないか~」 「しようがないな~、 オレがなんとかしてやるよ」 みたいな(#^o^#) (ミュージシャンだった頃の私は、 大好きな音楽以外はトロいので、 この「いたらなさ」で、 周りの方々に守っていただいて、 応援して頂いてきたようなものです😅💦) この「なんか楽しげな人キャラ」も、 簡単そうで(?)