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2020年12月22日 マネー全般 どうも,Econです. 野村総合研究所による日本の世帯と金融資産について,2019年の最新調査結果が発表されました. 推計ですが,自分の立ち位置が客観的に把握できるため,私はこの調査結果が2年に一回発表されるのを楽しみにしています. 野村総合研究所のホームページより引用2019年の世帯分布と純金融資産保有額は上のようなピラミッドですが,これだけでは分かりにくいので2017年と比較してみます. 世帯分布 まず世帯分布についてです. 2019年の世帯分布は上の円グラフで, 純資産3, 000万円のマス層が約80%と圧倒的多数 を占め, アッパーマスが約10%,準富裕層が5%,富裕層は2%,純資産5億超えの超富裕層は1%以下 となっています. 2017年から比べるとマスとアッパーマスが0. アッパーマス層、金融資産3,000万に20代で到達して思うこと. 2ポイントずつ減り,その分準富裕層と富裕層が増えていますが,小さな変化で, 構図は2017年からほとんど変わっていない と言えます. 世帯ごとの資産増減 分布の構図はほとんど動きがありませんでしたが,各層ごとの資産変動を見ると違った動きが見えてきます. 上のグラフは,各層ごとの世帯あたり平均資産額を2017年と比べた増減を示しています. 超富裕層,富裕層が平均資産額を伸ばす一方,準富裕層以下は平均資産額を減らし ています. 最近アメリカでは格差の拡大が問題になっていますが,このデータでは日本でも「貧する者はますます貧す」とは言えませんが 「富める者はますます富む」というのが日本でも当てはまっています . 野村総合研究所は,株式などの資産価格の上昇で富裕層・超富裕層の保有資産額が増えたと分析していますが,準富裕層以下の減少については書かれていませんでしたので自分なりの考察を加えてみます. 準富裕層・アッパーマス層の平均資産額減少の考察 準富裕層,アッパーマス層くらいの資産規模になれば,金融資産を現金や預金だけで持っているというのは考えにくく,株式などのリスク資産を運用していると考えるのが自然です. それなら,株高の恩恵をこれらの世帯も受けるはずなのになぜ準富裕層とアッパーマス層は減らしているのでしょうか. 私は株高効果によって, マス層からアッパーマス層,アッパーマス層から準富裕層へ移行した世帯がいたため と考えます. 2017年,アッパーマス層,準富裕層のそれぞれの世帯平均資産額は4, 443万円と7, 666万円でした.
このあたりのデータも、野村総研はきちんと発表してくれています。 超富裕層からマス層までの5つの階層のそれぞれの世帯数がどれくらいいるのかというのをピラミッドで表したのが、次の図になります。 このピラミッドは、野村総研のリリースからお借りしたものです。 このピラミッドを見ると、3000万円以上5000万円未満のアッパーマス層は、約680万世帯いるということになっています。 680万世帯って、なかなかの多さです。 金融資産を3000万円以上持っている家庭が680万世帯もいるのです。 5000万円以上の準富裕層で315万世帯。 これも多いですが、アッパーマス層の半分の割合にまで減少しました。 1億円以上の富裕層・超富裕層は、合計しても121万世帯。 アッパーマス層の5分の1以下の割合にまで減少します。 世帯数だとピンと来ないので、各階層の世帯数をパーセントで表してみると次のような割合になります。 ・超富裕層 :0. 1% ・富裕層 :2. 2% ・準富裕層 :6. 0% ・アッパーマス層 :12. 9% ・マス層 :78. 9% 全世帯のうちの80%近くの世帯は、マス層と呼ばれる金融資産3000万円未満の階層に含まれていることがわかります。 先に、「大半の人は金融資産3000万円に到達していない」と述べた根拠は、この割合からです。 マス層が80%いるということは、アッパーマス層を含むそれより上の階層が残りの20%ということです。 つまり、金融資産を3000万円持つと、上位20%に入れるということを意味しています。 その中にあって、アッパーマス層と呼ばれる層の割合は、約13%となっています。 僕は貯金が3000万円を超えていますので、この13%の中に含まれています。 また、金融広報中央委員会が毎年調査している「家計の金融行動に関する世論調査[二人以上世帯調査]」を参考にすると、世代別の割合も見えてきます。 年代 割合 20代 1. 1% 30代 2. 3% 40代 3. 4% 50代 8. 7% 60代 15. 7% 70歳以上 18. 8% これは貯金ゼロの世帯も含む調査結果になっています。 これを見ると、20代で3000万円を超える資産を持っているのは、わずか1. 金持ちの定義. 1%。 30代で2. 3%、40代でも3. 4%となっています。 貯金ゼロの世帯も含めて考えると、40代のうちに3000万円を貯めるということは、実は上位4%未満の中に入れることが分かります。 ですから、40代にしてアッパーマス層にいるというのは貴重な存在であると自負しています。 アッパーマス層の人はどんな生活をおくっているのか?
アッパーマス層になれば、ゆとりのある生活ができるのかというと、残念ながら生活レベルはマス層と大きく変りません。 アッパーマス層へ到達した人の中には稼いで到達した人ばかりではなく、節約してたどり着いた人もいます。 これは先述の年齢が上がるほど資産は増える「年代別貯蓄の推移」からも分かります。 つまり、高級レストランへ行けばワクワクするし、ユニクロを愛用するといった生活はほぼ変わらないのです。 なぜなら、3000万円は使えばすぐに無くなる金額だからです。 3000万円を毎月15万円ずつ使っていった場合、17年もたず貯金は底をつきます。 もしも、40歳でリタイアしたら57歳に貯金は無くなるということです。 つまり、大きく生活は変えてしまってはダメということです。 じゃあメリットは何なんでしょう? アッパーマス層のメリットは内面の安定 資産が3000万円あっても贅沢な暮らしができないとなると、メリットは何と言っても精神面でのゆとりでしょう。 先述の通り、毎月15万円使えば17年で無くなりますが、何もせず17年間暮らせることは凄いことです。 また、何かチャレンジしようと思ったときにも資金があることで資金面での失敗を恐れることは減るでしょう。 自分だけでなく、子育てや介護面での急な支出でも大きく懐が痛むことはないため一定の安定は得られるのです。 さらに投資を行う場合にも資金が多ければ、利回りが高くなくてもある程度のリターンが期待できます。 何よりも、日本人の上位20%であるアッパーマス層にいるというのは自信にもつながる要因です。 アッパーマス層はセミリタイアできる? アッパーマス層になることでリタイアは可能のなかというと、先述の通り答えはNOです。。。残念ながら。 では、セミリタイヤは可能でしょうか? 答えは「YES」です! とはいえ、「生活レベルはマス層と変わらないと言ったのになぜ?」と思いますよね。 ではこの理由について解説していきます。 まず、毎月10万円程度の収入を得ながら、毎月5万円を貯金から使っていた場合、資産がなくなるまでには50年かかります。 月10万円程度なら、ある程度時間を自由に使いながら働くことで得られる収入ですし、もしも40歳からその生活を始めた場合、貯金がなくなるのは90歳なので、すでに年金が入るようになっています。 とはいえ質素な生活が嫌なら消費ではなく、投資に使うという選択肢もあります。 リスクはありますが、資金が大きければリターンも大きくなるためよりゆとりのある生活が送れるようになるかもしれません。 投資といっても方法はいろいろありますが、2つ考えてみましょう。 セミリタイヤするには自己投資で収入を増やす サラリーマンは安定した収入は得られますが、どんなに頑張っても大きな収入UPは期待できません。 月1万円上がったら良い方で、平均の昇給額は月6000円程度と言われ、1万円上がることは少ないのが現状。 しかし、月に1万円程度を副業で得ようと思ったら、簡単に稼ぐ方法はいくらでもあります。 そこでさらに、専門分野のスキルアップをしたらどうなるでしょう?
株式会社野村総合研究所は昨年12月、企業オーナー経営者を対象に行ったアンケートの調査結果を発表しました。本データをもとに、日本の富裕層の現状について見ていきます。 「超富裕層」「富裕層」増加の衝撃 株式会社野村総合研究所の調査によると、2019年、富裕層・超富裕層の世帯数は2005年以降で最多となった。 富裕層の定義は様々だが、同調査では負債を差し引いて保有している「純金融資産保有額」(株・不動産・預貯金等)をもとに推計し、保有額1億円以上5億円未満を「富裕層」、5億円以上を超富裕層と定義づけている。その数及び金額は下記のとおり。 超富裕層(5億円以上)・・・8. 7万世帯/97兆円 富裕層(1億円以上5億円未満)・・・124. 0万世帯/236兆円 準富裕層(5, 000万円以上1億円未満)・・・341. 8万世帯/255兆円 アッパーマス層(3, 000万円以上5, 000万円未満)・・・712. 1万世帯/310兆円 マス層(3, 000万円未満)・・・4, 215万世帯/656兆円 「アッパーマス層」「マス層」の純金融資産保有額は前調査比で減少した一方、「超富裕層」「富裕層」「準富裕層」の純金融資産保有額はそれぞれ増加している。同調査では、株式等の長期保有によって資産価格が上昇したことを一因として挙げているが、次回以降の調査ではコロナ禍の影響がさらに如実に表れると推測している。 「富裕層」「超富裕層」を対象に、コロナ禍における資産管理・運用の意識についても調査している。詳細は割愛するが、特徴的といえるのは、「複雑でわかりにくい商品よりも、シンプルでわかりやすい商品を好むようになった」が50%、「経済の先行きや、自分が管理・運用している資産に関して、積極的に情報収集や勉強をするようになった」が47%と、資産を自分自身で管理・把握する意識が向上している点だ。 直近では、野村ホールディングスが米子会社で約20億ドル(約2, 200億円)もの巨額損失を出した恐れがあることを発表したのも記憶に新しい。東京株式市場で同社の株は続落しており、改めて資産管理への意識は高まっているといえるだろう。 【関連記事】 富裕層の「財産没収」に本気モードの日本政府…包囲網強化の裏 恐ろしい…銀行が「100万円を定期預金しませんか」と言うワケ 「儲かるなら自分がやれば? 」と投資セミナーで質問すると… 65歳で「年金200万円」だったが…70歳での「受取額」に衝撃 平均年収600万円…日本で「金持ちになる人」の切ないリアル