今は固定金利が不利で、インフレに弱い デメリット3つ目は、個人年金保険(定額型)は固定金利の長期貯蓄なので、低金利の今は不利で、インフレに弱いということです。 1-3-1. 固定金利が不利な理由 よく、住宅ローンを借りるときに変動金利にするか固定金利にするかという話をすると思いますが、貯蓄の場合にも変動金利がよいか固定金利がよいかという選択が必要です。 一般的に 資産運用をするときには、これから金利が上がっていきそうな場合は変動金利を選ぶのが基本 です。これから金利が上がるのに低い金利で固定してしまうのはもったいないですよね。この反対で、 これから金利が下がっていきそうな場合は固定金利を選ぶ のがよいとされます。 現在は、超低金利時代で貯蓄商品の金利は限りなく0%に近い状態です。どんどん金利が上がるような経済状況ではないでしょうが、そもそも物理的にはこれ以上金利は下がりようがないところまで落ちています。 基本的には、今の低い金利を何十年も固定して決めてしまうような金融商品はおすすめではありません。 1-3-2. インフレに弱い理由 インフレに弱いというのは、前節の固定金利の話と重なる話ですが、インフレという観点で説明します。 ■インフレとは インフレとは物価が上昇すること です。 例えば、貯蓄をしてお金が年に10%増えたとしても、世の中の物価が年に20%上昇したとしたら、お金の価値自体は下がったことになります。これを具体的に言うと、 現在バナナが1本100円だったとして、100円を貯金すると1年後に110円になり、バナナは1年後に120円に値上がりするということ と同じです。今はバナナを1本買えるお金(100円)が1年後には金額は増えていてもバナナ1本を買うことができない状態になるということです。 個人年金保険は、固定金利の商品です。 何十年も金利が固定されるので、もしその金利よりも大きい比率でインフレが進むと、先ほどのバナナの例のようにお金の金額は増えたとしてもその価値は下がってしまう というリスクがあります。もちろん、その逆でインフレ率が下がったり、デフレが起こると相対的にお金の価値が上がるということになります。 インフレになったときのリスクを考えると、変動金利の貯蓄商品の方が金利が上がる可能性がある分、インフレに対応できるといわれています。 1-4. 個人年金保険は必要か？入るべき人の必要性といらない人の特徴を解説. 終身年金などは早死にすると損をする デメリットの4つ目は、年金の受け取り方によっては早死にした場合に損をするということです。 個人年金保険は、加入するほうからすると、基本的には支払った保険料の総額よりも受け取る年金の総額が多くなることが前提となります。 しかし、終身年金という生きている限りずっと年金を受け取れる商品の場合は、年金受取開始後、早い時期に死亡してしまうと、受け取れる年金の額が元本割れしてしまいます。有期年金というタイプも年金受取期間中に死亡すると、以後の年金支払いはなくなりますので同様に損をする場合があります。 このようなことを避けるには、生死にかかわらず受け取れる年金額が保証されている確定年金を選ぶとよいでしょう。 1-5.
生命保険料控除とは、生命保険に加入して保険料を支払う一方で、1年間に支払う保険料の 全額または一部が控除 されることを指し翌年の所得税や住民税が安くなります。 平成24年1月1日以後に締結した保険契約では、控除額は以下のとおりです。 年間の支払保険料等 控除額 20, 000円以下 支払保険料等の全額 20, 000円超 40, 000円以下 支払保険料等×1/2+10, 000円 40, 000円超 80, 000円以下 支払保険料等×1/4+20, 000円 80, 000円超 一律40, 000円 引用元: 国税庁|No.
マガジン編集部 「人生100年時代」という言葉もすっかり浸透し、老後の資産形成は現役世代にとって重要な課題になりつつあります。 読者 老後のための資産形成の手段にはいくつかあると思いますが、中でも個人年金保険が気になっています。 個人年金保険のメリットやデメリット、必要性について詳しく知りたいです! そこで今回は、個人年金保険の必要性について解説します。 1.老後資金がどれくらい必要なのかについては老後にどんな生活を送りたいかで変わるため、人によって必要額はさまざまです。 2.大切なことは「将来見込まれる年金収入と貯蓄でどれだけのお金が不足するか」を把握することです。 3.投資と比較してリスクを抑えつつ貯蓄ができ、生命保険料控除もある個人年金保険も幅広い商品があるため、ご自身に合った商品を選んでいきましょう。 あなたや家族に最適な保険は、「 ほけんのぜんぶ 」の専門家が無料で相談・提案いたします!
インターネットの記事などのなかには、時折、「個人年金保険には入るな」という意見が見受けられます。 その理由として挙げられるのは「個人年金保険の利率がよくない」「ほかに、もっと貯蓄性の高い選択肢がある」などです。 しかし、それは本当でしょうか。結論としては、個人年金保険は有効な金融商品の一つではありますが、人によって向き不向きがあるということです。 この記事は、「個人年金には入るな」という意見が正しいか検証した上で、どんな人に個人年金保険が向いているか、向いていないか、お伝えします。契約するか迷っている方は、ぜひ参考にして下さい。 The following two tabs change content below. この記事を書いた人 最新の記事 私たちは、お客様のお金の問題を解決し、将来の安心を確保する方法を追求する集団です。メンバーは公認会計士、税理士、MBA、中小企業診断士、CFP、宅地建物取引士、相続診断士、住宅ローンアドバイザー等の資格を持っており、いずれも現場を3年以上経験している者のみで運営しています。 1. 個人年金保険の利率の良し悪し 個人年金保険に入るなという意見の根拠の一つとして、まず、「利率が悪くて自分で運用した方がまし」という意見があります。 しかし、結論から述べると、個人年金の利率は決して悪くはありません。 また、あとでお伝えする節税効果も含めて考えると、実質的な金利はさらに高くなります。 確かに、「外貨建て個人年金保険」には後でお伝えするように為替リスクがあるなどもありますが、長期的にみたリスク分散の方法もあるので、あわせておぼえておいていただきたいところです。 ここでは以下にあげる3つの個人年金のタイプごとに、具体的な契約例を用いてどのくらいの利率があるのか紹介します。 円建て個人年金保険 外貨建て個人年金保険 変額個人年金保険 1-1. 個人年金保険が必要な人と不要な人｜必要性に迫ります！ | 保険のぜんぶマガジン. 円建て個人年金保険の利率 名前の通り円によって運用が行われるタイプの個人年金です。 どのくらいの利率があるのか、参考としてA生命の円建て個人年金の契約例(2021年3月時点)をご覧ください。 契約の条件を以下の通りとします。 契約者:30歳男性 払込期間:65歳まで 年金受取開始:65歳から 年金種類:確定年金(10年) 保険料:(月払い)15, 000円 「確定年金(10年)」とは、10年の間、必ず年金を受け取り続けることできるという意味です。 この場合の保険料累計額・個人年金受取累計額・返戻率は以下の通りです。 この契約例では、保険料の総額(6, 300, 000円)より約32万円多い662万円もの年金を受け取れています。 返戻率も105.
年金がもらえない不安もあり、老後資金の準備に加入する方が多い個人年金保険。必要ないという声もあり、本当に個人年金保険は必要なのか気になりますよね。ここでは、個人年金保険と民間年金保険の違いや個人年金保険のメリットとデメリット、加入の必要性について検証します。 個人年金保険は必要かどうかをメリット・デメリットから検証 そもそも個人年金保険とは?種類とそれぞれの特徴 確定年金保険について 変額年金保険について 終身年金保険について 外貨建て年金保険について 夫婦年金保険について 個人年金の必要性を解説!老後の資金はいくら必要? 夫婦2人の場合、老後の生活費は最低でも22万円 公的年金はどのくらいもらえる?破綻しないの? 個人年金保険の5つのメリットから必要なのか考える メリット1:毎月自動で引き落とされるので確実に老後資金を準備できる メリット2:リスクが低く、銀行の普通預金よりも利回りがお得 メリット3:個人年金保険料控除で所得税と住民税が節税できる メリット4:生前贈与の手段として相続税対策にも メリット5:払込免除特約を使えば、働けなくなるリスクに対応できる 個人年金保険が必要な人は? 貯蓄が苦手な人には必要です。 個人年金保険の6つのデメリットからいらない・不要なのか考える デメリット1:途中で解約したり、保険会社が破綻すると損する デメリット2:終身年金の場合、早く死亡すると元本割れしてしまう デメリット3:大きく増やすことはできない デメリット4:確定年金の場合、インフレに対応できない デメリット5:個人年金保険料控除の適用条件には注意が必要 個人年金保険がいらない・不要な人 個人年金保険以外の老後のための貯蓄方法 安定的にお金を貯めたいだけなら、定期預金 長期での運用はiDeCo(個人型確定拠出年金)がおすすめ 資産運用のプロに任せたいなら、投資信託がおすすめ まとめ:個人年金が不要な人・いらない人を解説 個人年金保険の必要性が知りたい方はこちらの記事もご覧ください こちらも おすすめ 谷川 昌平
9 24. 1 25. 0 22. 1 70~74歳 19. 6 18. 4 16. 4 75~79歳 14. 7 15. 2 11. 1 14. 2 80~84歳 8. 6 10. 7 85~89歳 14. 3 23. 8 7. 0 10. 5 90歳以上 0. 0 45. 5 4. 3 17. 9 引用元: 生命保険文化センター|平成30年度「生命保険に関する全国実態調査」|48P 年金を受け取れる年齢と金額 国民年金(老齢基礎年金) 国民年金に加入した人には、将来的に「 老齢基礎年金 」が支給されます。 支給開始年齢の65歳から一生涯保障され、給付額は 保険料を支払った期間 で決まります。 20~60歳までの40年間にわたる全期間の保険料を全て納めた場合、 満額78万 1, 700 円(2021年現在) を受け取れます。 厚生年金 厚生年金は国民年金と違い、将来に受け取れる金額は納めた保険料の額によって異なります。 負担する年金保険は給料の一定比率で決まっていて、2021年現在は 本人負担9. 15% 、 会社負担9. 15% の折半です。 なお、厚生年金に加入していれば国民年金にも同時に加入しているとみなされます。 老齢厚生年金と老齢基礎年金(国民年金)の二階建てとなります。 老齢厚生年金も老齢基礎年金と同じく、支給開始年齢は65歳からです。 おすすめの無料保険相談窓口で最適な保険を選ぼう 保険に加入したいのですが、自分ではどれが最適なのか分からず迷ってしまうので、よい商品を提案してもらいたいです。 専門家に家計や収支、将来のことも合わせて相談できたら嬉しいのですが… どの商品が最適か分からない人や、ご自身やご家族にとって今後必要となる保障を手に入れたい人は、一度 無料の保険相談所 を利用してみることをおすすめします。 無料の保険相談所とは 1.複数の保険会社の商品から比較・検討し、最適な保険を提案してもらえる 2.何度相談しても費用がかからないため、納得がいくまで相談ができる 3.オンライン相談や店舗に出向く方法、近所のカフェや職場に来てもらうなど相談場所も選択できる 保険相談所もさまざまある中、どこで相談したらいいのかな?と迷われる人へ、 無料の保険相談所おすすめ3選 をご紹介します! 1.ほけんのぜんぶ おすすめの保険相談所1つ目は、当社「 ほけんのぜんぶ 」です。 「ほけんのぜんぶ」のここがおすすめ!
05%以下になることがないため、マイナス金利の現時点(2016年10月20日)でも定期預金よりもよい利率になっています。 また、個人向け国債には固定3年、固定5年などの商品もあります。これらの商品も、3年ごと5年ごとに再投資すれば、その都度そのときの金利が適用されることになります。 個人向け国債は毎月発行され、1万円から購入できるので、少額から積立のように購入していくことができます。 なお、今回はインフレ対策の分散貯蓄商品として、定期預金や個人向け国債という元本保証性が高い金融商品を紹介しましたが、もし少しはリスクが取れるという人であれば、個人年金保険と組み合わせる残りの1/2の資金を投資信託(長期投資なら価格変動リスクを軽減できるREIT投信など)に振り分けてもよいでしょう。 5. まとめ:分散貯蓄でデメリットを解消して賢く貯蓄を! 個人年金保険には個人年金保険料控除という節税メリットがあります。この節税効果をフルで活用できれば、個人年金保険はかなりお得な貯蓄商品といってもいいでしょう。しかし、その一方で、インフレに弱い、リターンは大きくないなど、いくつかのデメリットもあります。 加入前には、こういったデメリットをきちんと把握して、自分にとって満足のいく貯蓄効果が得られるかどうかを見極めることが大切です。 なお、インフレリスクについては、そのデメリットを軽減できる分散貯蓄という考え方もあります。積立資金の半分を変動金利または変動金利的に活用できる金融商品に振り分けて、リスクを軽減する貯蓄方法です。老後資金の準備だからといって、個人年金保険だけで考える必要はありません。できるだけ幅広い視野でその他の金融商品もあわせて検討して、貯蓄や資産運用を考えるようにしましょう。 個人年金保険の具体的な活用法や見積りについては、保険ショップで詳しく相談することが可能です! <ご相談は無料> ・ 保険ショップの検索・予約はこちら
寄稿記事(上級者向け) カーライター兼カメラマン 自動車の購入を考えた時に、誰もが"少しでも安く買いたい"と思うことでしょう。高額な買い物でもあり、できるだけタイミングよくお買い得に手に入れたいのは当然の話ですが、果たして中古車は時期によって安くなることがあるのでしょうか?
トヨタ ヴォクシー/ノア(現行型) トヨタ ハリアー(現行型) 日産 スカイライン(現行型) ホンダ ヴェゼル(現行型) スズキ ハスラー(現行型) BMW 2シリーズクーペ(現行型) アウディ A3セダン(現行型) 2度目の車検タイミング~多くのモデルをお得に買える時期~ ▲デビュー以来、長く新車乗用車販売台数ランキングでトップ3に君臨したアクア。新車が売れた分、車検を機に市場に出てくる中古車もかなりのもの。中古車流通台数は5300台以上! 2度目の車検タイミングは、多くのモデルで最もお得な買い物ができる時期と言えるでしょう。まず残価設定型クレジット利用者は返済期間を5年に設定するケースが多いこと。そのため、2度目の車検を過ぎると中古車流通量が一気に増えます。一般的なクレジット利用者者でも返済回数を60回に設定し、返済を機に買い替えを検討する人が少なからずいます。 また年式が低くなったり走行距離が増えると下取り額が低くなってしまうため、まだ高い下取りが期待できるこの時期に買い替えを検討する人も多くいます。 ■2度目の車検タイミングが過ぎた注目モデルは? レクサス GS(現行型) トヨタ アクア(現行型) ホンダ N-BOX(現行型) スバル インプレッサスポーツ/G4(旧型) スズキ スイフトスポーツ フォルクスワーゲン ザ・ビートル(現行型) BMW 3シリーズ(現行型) 3度目の車検タイミング~低年式ならではの安さに流通量増加の恩恵が上乗せされる~ ▲2017年1月に新車販売が終了したCR-Z。デビューした2010年式で走行5万km未満なのに車両本体価格100万円を切るものが増えてきています 内閣府が発表している『消費動向調査』の2016年3月調査によると、2人以上の世帯で新車乗用車の平均買い替え年数は8. 知らなきゃ損する!? 自動車のベストな購入タイミング | トヨタモビリティ東京. 1年となっています。このことから、3度目~4度目の車検タイミングでは多くのモデルで中古車流通量が一気に増えると言えるでしょう。 一方で初度登録から7年経ったものはもともとの中古車相場がかなり下がっています。また低価格帯の中古車は探している人(需要)も大勢いるため、初回車検や2度目の車検に比べると車検時期による中古車相場の変動は少なくなりがち。それでもお得な中古車が見つかる可能性は少なくないので、少しでも予算を抑えたい人は注目ですよ! 狙い目は年式の割に走行距離が少ない物件。走行距離が中古車価格に与える影響は大きく、低走行のものは多走行車に比べて車両本体価格は高くなります。しかし供給が需要を上回る状態になるとお店は早く販売するために低走行車でも価格を下げざるを得なくなります。低走行車を探している人はこのチャンスをお見逃しなく!
自動車の購入費用を少しでも安くしたい人にとって、中古車はとても魅力的でしょう。しかし、更に安く手に入れるためには、いつ購入するのが最適なのでしょうか。また、中古車を購入する際に、注意したいポイントとは何なのでしょうか。 今回は、「中古車を安く買える時期はあるのか?」「中古車を買うときは何に気を付ければいいのか?」などについて、詳しく解説していきます。中古車の購入を考えている人はぜひチェックしてみてください。 ※目次※ 1. 【安く買えるかも! ?】車を購入するお得なタイミング 2. 中古車を確実に安く買える時期は基本的にはない! 3. 中古車を買うときの注意点 4. 実はこの時期も中古車が安くなるという噂が……? 5. まとめ ■POINT ・自動車を確実に安く購入できる時期はない! 【データで分析】中古車が安い時期は実は4回ある！価格が高くなる3つの月も解説 - 車査定マニア. ・決算期の3月や9月、需要が少ない4月や5月も購入のタイミングかも! ・必ず実際の車を見てから購入するようにしよう! 良質車、毎日続々入荷中!新着車両をいち早くチェック! > 【安く買えるかも!
車を買い替えるおすすめの時期を理解するだけでなく、準備の期間を逆算することも重要です。先ほど3月や9月の準備期間の違いを紹介しましたが、あくまでも目安に過ぎません。人気の車種だと納車まで3カ月以上かかるケースもありますし、手続きや書類に不備があればタイミングを逃す危険性もあります。 そのため、買い替えを検討する場合は時間のロスが発生しないように、手続きや必要書類の知識をしっかりと付けておくことも重要です。おすすめの時期は確かに、通常よりもお得に購入できる可能性が高まります。しかし、タイミング通りに購入するためには、買い替えに対する知識や準備の期間をしっかりと持つことが大切です。そのためには、具体的な計画と早い動きだしが成功のカギとなるでしょう。 車の買い替えならネクステージにお任せ! 車の買い替えで重要になる点が依頼する業者です。業者の中には、営業トークが上手く納得のいく金額ではなくても、買い替えをしてしまう人も少なくありません。そのため、交渉が苦手な人は、さまざまな業者に足を運ぶのはリスクがあります。そこで、おすすめしたいのがネクステージです。 ネクステージはネットの口コミでも多くの高評価を得ており、高額査定に人気が高い業者です。そのため、高く売れて安く買えるメリットがあります。また、販売している台数も豊富なので自分の好きな愛車が見つけやすいのも特徴です。 さらに、売却と購入の手続きをネクステージが行ってくれるので、不備が起こりにくく買い替えのタイミング時期を逃すことなくスムーズに行えます。 よくある質問 Q.なぜ車検前に車を買い替える人が多い? A.車検を通すためには、税金などの法定費用と点検・修理費用を負担する必要があります。不備が少なければ費用を抑えられますが、5万円~10万円を支払うケースも多く見られる過程です。車検直後に売却すると車検代が損に感じるため、直前のタイミングを選ぶユーザーが多いといえるでしょう。 Q.お得に買い替えられるタイミングは? A.車検直前や販売店の決算前が、車をお得に取引しやすい時期です。特に決算前の中古車販売店は買取・売却いずれにも力を入れるため、「高く売って安く買いたい」という希望も叶えやすくなります。自動車税(種別割)を節約するのであれば、4月1日までの買い替えが賢明といえるでしょう。複数の要素を組み合わせると、さらにお得な買い替えが期待できます。 Q.所有年数によって税金が変わるのは本当?
ボーナスの支給前 6月や12月には多くの企業でボーナスが支給されます。そして、そのタイミングでクルマを買う人は少なくありません。ただし、ボーナス支給の直前は需要が落ち着いているので、なかなかクルマが売れない状況が起こりがちです。「ボーナスが出るまで買うのを我慢しよう」という発想になるので、販売店にとってはつらい時期だといえます。そこで、世間の購買意欲を高めようと、ボーナス支給時期には中古車の価格を下げる販売店が出てくるのです。 1-6. お盆のある8月 お盆のある8月は、社会全体で消費が落ち着く時期です。炎天下の中、「外出を控えよう」「遠出をしたくない」と考える人が多いので、特にクルマの需要は落ち込みます。そこで、販売店は落ち込んでしまう需要を取り戻そうとさまざまなキャンペーンを企画するタイミングです。8月には価格を下げ、消費者の注目を集めようとする販売店は増えるでしょう。 2. モデルチェンジ・マイナーチェンジ後も狙い目 クルマがモデルチェンジを果たすと、古くなったモデルは人気がさがる傾向です。多くの消費者は、どうせ買うなら新しいモデルが欲しいと思うからです。そのため、古いモデルは価格が下がって狙いどころとなります。ちなみに、マイナーチェンジの場合はフルモデルチェンジほどの大きな価格変更は行われませんが、価格が下がる傾向にはあります。デザインが根本的に変わったり、エンジンなどが変更されたりするフルモデルチェンジであれば、買い替える人が増えるので古いモデルの需要が下がります。その結果、フルモデルチェンジが行われた後に価格は安くなりやすいといえますので、あえて古いモデルを購入するのもひとつの方法です。 3. 販売店独自のセールやフェアにも注目 季節や連休は中古車の価格に関係があるものの、「必ず安くなる」という保証はありません。たとえば、連休が終わっても需要が下がらないようなら、クルマの価格は変わらないままです。そこで、時期だけに注目するのではなく、販売店独自のセールやフェアもチェックしてみましょう。たとえば、販売店は少しでも年間売上を増やすべく、年度末には「決算セール」を行うことがあります。そして、企業によって年度の数え方は異なるため、セールが開催される時期もバラバラです。一般的に需要が高いとされているタイミングの3月でも、決算セールが行われケースもあるため、その場合はお得に中古車を購入することができるかもしれません。 また、販売店のセールでは値引きだけでなく特典などがつけられるパターンもあります。決算以外でも「周年」、「歳末」など、セールが行われそうな時期は、販売店の情報に気をつけて確認してみましょう。 4.